央行副行長重磅發(fā)言！關于支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字人民幣、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)納入金控監(jiān)管……

中國人民銀行副行長范一飛9月24日在第九屆中國支付清算論壇表示，在數(shù)字化推動下支付產(chǎn)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟金融體系中的作用日益重要，經(jīng)濟社會數(shù)字化發(fā)展賦予了支付產(chǎn)業(yè)更多歷史使命。預計支付產(chǎn)業(yè)將迎來下一個黃金十年的跨越發(fā)展，數(shù)字化是支付產(chǎn)業(yè)跨越發(fā)展的關鍵動力。目前支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化已取得重要進展。

　　一是數(shù)字化頂層設計加速推進。黨中央、國務院高點定位，規(guī)劃新技術與經(jīng)濟社會的融合發(fā)展，從頂層設計上力推產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化。人民銀行積極落實黨中央、國務院決策部署，前瞻性開展個人銀行賬戶分類改革，鼓勵運用新技術優(yōu)化賬戶服務，發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃》，催化金融業(yè)科技應用，加快跨部門數(shù)據(jù)共享和融合應用，努力實現(xiàn)數(shù)據(jù)多向賦能，推動金融數(shù)字化轉型。

二是數(shù)字化支付服務全面發(fā)力。在頂層設計指引下，產(chǎn)業(yè)各方積極響應、快速行動，在數(shù)字貨幣、數(shù)字化開戶、數(shù)字票據(jù)、數(shù)字銀行卡、基于區(qū)塊鏈跨境匯款、數(shù)字化網(wǎng)點等方面均有所斬獲。以央行數(shù)字貨幣為例，數(shù)字人民幣是運用新技術對M0的數(shù)字化，旨在為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供通用性的技術貨幣。目前數(shù)字人民幣已取得階段性成果，正在進行內部的封閉測試。

三是數(shù)字化基礎設施更加健全。傳統(tǒng)支付基礎設施建設取得長足進步，以大額支付系統(tǒng)為核心、零售支付系統(tǒng)參與的批發(fā)支付生態(tài)系統(tǒng)，有效支持移動支付高頻廣泛應用。今年3月以來，數(shù)據(jù)中心作為新型基礎設施得到黨中央、國務院高度重視，人民銀行積極響應，加快數(shù)據(jù)基礎設施建設步伐，今年8月人民銀行貴安數(shù)據(jù)中心建設達成協(xié)議。另一方面，人民銀行制定發(fā)布管理辦法明確數(shù)據(jù)中心和數(shù)據(jù)交換管理平臺的數(shù)據(jù)安全責任，保障數(shù)據(jù)基礎設施安全高效運行。

四是數(shù)字化監(jiān)管轉型初顯成效。人民銀行啟動非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)建設，實現(xiàn)功能、行為、過程監(jiān)管，強化資金流向流量和支付風險監(jiān)測。同時人民銀行推動實施包容審慎監(jiān)管，研究設計富有彈性的創(chuàng)新試錯容錯機制，打造與國際接軌、符合我國國情金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。截至目前9個試點地區(qū)共發(fā)布60個試點項目，標志著我國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點全面落地。

五是數(shù)字化標準規(guī)范成果豐碩。人民銀行用標準規(guī)范為市場創(chuàng)新留足空間，涉及技術應用、安全風控等方面，明確基礎性、普適性要求，打造既有利于金融數(shù)字化發(fā)展又能滿足金融治理需要的金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系。截至目前已經(jīng)制定50余項金融行業(yè)標準規(guī)范，支付數(shù)字化風險防范能力顯著增強。

范一飛指出，數(shù)字化浪潮、“雙循環(huán)”新發(fā)展格局、數(shù)據(jù)安全都給支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型提出更高更嚴要求，要加快支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展步伐。

一是加快轉變數(shù)字化發(fā)展理念。數(shù)字化不同于傳統(tǒng)支付業(yè)務辦理和管理，許多情況都是新事物、新問題。加快數(shù)字化發(fā)展要理念先行，鼓勵“試試再說”，破除“等等再說”。要去除占有數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素等傳統(tǒng)慣性思維，向數(shù)據(jù)共享要效益，讓“數(shù)據(jù)礦產(chǎn)”發(fā)光發(fā)熱。

　二是加快完善新發(fā)展格局支撐。產(chǎn)業(yè)各方要提高政治站位，聚焦銜接產(chǎn)供銷，暢通流通體系，促進“雙循環(huán)”。人民銀行將繼續(xù)深化與其他部門的數(shù)據(jù)合作，推動數(shù)據(jù)自由充分流動。加快數(shù)據(jù)商用步伐，讓產(chǎn)業(yè)各方能找到數(shù)據(jù)、用上數(shù)據(jù)，形成用數(shù)據(jù)管理決策的行業(yè)氛圍。要堅定不移繼續(xù)深化支付行業(yè)全面開放，助力國際要素資源流入國內市場，加快人民幣跨境支付系統(tǒng)與境外金融市場基礎設施的互聯(lián)互通。

　三是加快優(yōu)化數(shù)字化協(xié)同治理。數(shù)字化發(fā)展跨界融合對協(xié)同治理提出更高要求。要以大力整治跨境網(wǎng)絡賭博為靶向，不斷深化支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化協(xié)同治理。政府部門、自律組織、持牌機構以及產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方要繼續(xù)攜手前行，在治理跨境賭博資金鏈方面共商共治。支付清算協(xié)會要切實擔起責任，運用支付清算數(shù)據(jù)，加大對無證經(jīng)營特別是非法第四方支付平臺的監(jiān)測，采用全鏈條、全流程、穿透式分析方法，有效監(jiān)測資金轉移，為打擊治理跨境賭博等工作提供支撐。

四是加快提升數(shù)字化發(fā)展應用。首先要提升數(shù)據(jù)整合共享能力，樹立面向持牌機構的數(shù)據(jù)采集，堅決推進數(shù)據(jù)共享，加快建設共享所依賴的數(shù)據(jù)中心、數(shù)據(jù)交換平臺等基礎設施，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)動起來、用起來。二是提升數(shù)據(jù)融合使用能力。在保障數(shù)據(jù)質量前提下，依托數(shù)據(jù)基礎設施加快分布式計算資源共享，加大基于深度學習、知識圖譜等技術的數(shù)據(jù)模型和分析算法供給，支持多主體提升數(shù)據(jù)挖掘能力和洞察能力。三是提升數(shù)字化國際競爭能力。努力打造更多國際一流支付產(chǎn)品，培育更多國際一流企業(yè)，加快數(shù)據(jù)安全國際標準建設，提升數(shù)據(jù)治理國際話語權，推進跨境數(shù)據(jù)安全有序流動。

五是提高數(shù)字化的安全水平。支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展雖然具有融合性、智能化特征，但絕不是任性發(fā)展、無序融合，必須堅守安全底線，從事金融業(yè)務必須受監(jiān)管、必持牌照，持牌機構務必回歸業(yè)務本源、聚焦支付主業(yè)。一段時間以來，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用旗下機構將支付業(yè)務與信貸等其他金融業(yè)務交叉嵌套，形成業(yè)務閉環(huán)，業(yè)務過程難以被穿透監(jiān)管，極易引發(fā)風險跨市場蔓延。希望這類機構提高站位，積極配合監(jiān)管，切實整頓超范圍信貸業(yè)務，消除利用支付拓展交叉金融業(yè)務的風險隱患。下一步要加強宏觀審慎管理，建立商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款專項統(tǒng)計制度，將該類業(yè)務納入商業(yè)銀行宏觀審慎評估，將符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)納入金融控股公司監(jiān)管。