宜人貸發布三季報 持續增長超越華爾街預期（3）

精準定位優質借款人群

2016年三季度，宜人貸D類借款人占比為79.4%。基于預計的全周期累計壞賬率水平，宜人貸D類借款人信用資質對應美國成熟征信體系FICO信用分數687-697分，相當于Lending Club 借款人A-G七級分類中C等級的優質借款人群。

此外，宜人貸近期發布的“夢想體驗師”借款人數據報告也印證了其定位的主流借款人畫像。借款人近八成為80、90后城市已婚男性，近七成用戶受教育程度為大專及以上。借款用途主要是裝修、旅游、教育和職業技能提升、婚慶支出、子女教育和兼職創業等方面。

根據易觀2016年8月發布的《中國個人征信市場專題研究報告》，目前國內個人征信體系建設以央行為主導，但國內個人征信體系覆蓋率僅為28%，而美國個人征信市場的覆蓋率為92%。國內現有的征信體系未能有效滿足互聯網金融的征信需求。由此可見，中國存在大量優質借款人群因為信用歷史較短，或信用數據不足，而無法通過傳統的征信體系迅速便捷的獲得傳統金融體系的服務。

合規助力正規軍持續領跑

監管收緊是近年來網貸行業野蠻生長的必然結果。宜人貸的發展經歷了中國互聯網金融進程的跌蕩起伏，對金融本質的堅守和對核心能力的深耕，讓合規助力宜人貸持續領跑。

2016年第三季度，宜人貸為9.25萬借款人促成56.18億人民幣的借款，平均借款額為6.07萬，完全符合監管要求。有效保證出借人資金方面，宜人貸已經在2015年6月與廣發銀行達成存管合作，首發了業內首個資金存管帳戶。理財用戶出借的每一筆款項都直接進入自己在廣發銀行存管帳戶下開立的電子帳戶，并在自己的帳戶中流轉。

9月9日，中國互聯網金融協會正式在北京啟動互聯網金融信用信息共享平臺。宜人貸入選17家首批會員單位，與京東金融、螞蟻金服等行業領軍品牌一起，共同解決行業信息孤島、一人多貸等頑疾。

此外，依據《暫行辦法》，P2P機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試，并聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證，保護出借人與借款人的信息安全。

近日，宜人貸核心業務系統順利通過公安部第一研究所信息安全等級保護測評中心的評測，被評為安全保護等級第三級。同期，宜人貸順利通過北京軟協的“雙軟認證”評估。“雙軟認證”是指“軟件企業認定”和“軟件產品登記”。企業申請雙軟認證，除獲得軟件企業和軟件產品的認證資質，也是對企業知識產權的一種保護方式，還可以享受國家對軟件行業的稅收等其他優惠政策。

根據第三方機構網貸之家11月1日公布的10月P2P網貸行業數據顯示，10月P2P網貸行業成交量、投資人數相比9月首次出現小幅下降。當大部分平臺面臨合規重組、增速乏力甚至可能退出的時候，宜人貸的靚麗成績單揭示了行業的另一面，正規軍正在加速快跑，攻城略地。企業專注于修煉內力，“磨刀不誤砍柴功”的成果正日益顯現。