全球首創(chuàng)“共同體+保交所”模式

12月26日，上海保交所巨災(zāi)保險(xiǎn)平臺(tái)系統(tǒng)正式上線運(yùn)行，為中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體(以下簡(jiǎn)稱(chēng):地震巨災(zāi)共同體)提供承保理賠交易結(jié)算等一站式綜合服務(wù)。

12月26日，中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)在上海保交所正式上線運(yùn)行，為中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體(以下簡(jiǎn)稱(chēng):地震巨災(zāi)共同體)提供承保理賠交易結(jié)算等一站式綜合服務(wù)。地震巨災(zāi)共同體保險(xiǎn)產(chǎn)品首次成功登陸上海保交所。

隨著湖南長(zhǎng)沙李女士輕松一點(diǎn)，由地震巨災(zāi)共同體承保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，首次通過(guò)上海保交所成功交易。李女士購(gòu)買(mǎi)的保額10萬(wàn)元居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)，成為上海保交所電子保單第一單。

一張?jiān)诮灰姿鶔炫平灰椎碾娮颖伪澈筇N(yùn)含著豐富內(nèi)涵：地震巨災(zāi)保險(xiǎn)平臺(tái)系統(tǒng)首次上線試運(yùn)行;首款保險(xiǎn)產(chǎn)品掛牌交易、首批保險(xiǎn)帳戶(hù)開(kāi)立運(yùn)行及支付和清結(jié)算系統(tǒng)首次投入使用……。

半年的沉淀，在地震巨災(zāi)共同體等各方大力支持下，上海保交所力推服務(wù)共同體的地震巨災(zāi)保險(xiǎn)平臺(tái)系統(tǒng)上線。與此同時(shí)，保交所的統(tǒng)一賬戶(hù)系統(tǒng)、支付系統(tǒng)、清結(jié)算系統(tǒng)和資金劃撥系統(tǒng)同步投入使用，賬戶(hù)和支付結(jié)算后臺(tái)數(shù)據(jù)也同步生成。

通過(guò)保險(xiǎn)公開(kāi)市場(chǎng)，可以增加透明度加大信息披露力度，提升產(chǎn)品和數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化程度，提高市場(chǎng)效率降低管理成本。更重要的是，有利于中國(guó)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)向更大范圍、更廣空間、更多主體間合理分散和配置，搭建中國(guó)保險(xiǎn)與全球其他國(guó)家保險(xiǎn)互聯(lián)互通的橋梁。

隨著地震巨災(zāi)共同體保險(xiǎn)產(chǎn)品成功登陸，上海保交所運(yùn)行路徑逐漸清晰。

全球首創(chuàng)“共同體+保交所”模式

全球首創(chuàng)的“保交所+共同體”模式，首先以“地震巨災(zāi)共同體+保交所”方式亮相。

任何一個(gè)國(guó)家的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)都是一道難題。我國(guó)地緣廣闊、地理環(huán)境多元化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不均衡、地區(qū)災(zāi)害和城鄉(xiāng)居民住宅的差異性大，加上民眾保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，制度建設(shè)難上加難。2008年“汶川大地震”之后，我國(guó)就明確提出要建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，但實(shí)際推進(jìn)過(guò)程中遇到較多困難。

為貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)精神和《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2014〕29號(hào))，2016年5月12日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，標(biāo)志著制度建設(shè)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性階段。

隨著地震巨災(zāi)共同體的成立，建立統(tǒng)一的管理服務(wù)綜合平臺(tái)，成為必然。6月12日，定位保險(xiǎn)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施與綜合平臺(tái)的上海保交所成立，恰逢其時(shí)地挑起重?fù)?dān)，探索“共同體+保交所”模式。

通過(guò)上海保交所統(tǒng)一系統(tǒng)，可以實(shí)現(xiàn)住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的承保、理賠全流程操作，以及保費(fèi)、銷(xiāo)售費(fèi)用、賠款、理賠費(fèi)用等資金自動(dòng)清分結(jié)算等功能，滿(mǎn)足共保體住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要。

面對(duì)全新業(yè)務(wù)和挑戰(zhàn)，上海保交所調(diào)集人力物力財(cái)力，不分晝夜攻克技術(shù)難關(guān)，一次又一次的調(diào)試測(cè)試，前后端緊密配合反復(fù)協(xié)商，終于按時(shí)保質(zhì)完成平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)工作。與此同時(shí)，上海保交所的其他業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)也在快速推進(jìn)。

住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)建成后，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的保單將統(tǒng)一由該平臺(tái)出單，所銷(xiāo)售的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品也是滿(mǎn)足黨和人民群眾需求的產(chǎn)品，表明上海保交所保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持保險(xiǎn)業(yè)姓保的發(fā)展方向，堅(jiān)持市場(chǎng)化辦所的經(jīng)營(yíng)方針，堅(jiān)持行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施綜合服務(wù)平臺(tái)的市場(chǎng)定位。隨著保交所服務(wù)功能逐步搭建和完善，將支持更多普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品上線，通過(guò)提供更多功能以改善保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率。

毋庸置疑，上海保交所作為重要的行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，具有獨(dú)特的公信力和跨界的整合能力，正在快速積累信息、技術(shù)和管理等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，將在中國(guó)特色現(xiàn)代保險(xiǎn)組織體系中扮演越來(lái)越重要的關(guān)鍵和樞紐角色。

隨著“地震巨災(zāi)共同體+保交所”的推出，意味著全球首創(chuàng)的“保交所+共同體”模式雛形塵埃落定。未來(lái)，還將有其形態(tài)的“共同體+保交所”將陸續(xù)登場(chǎng)。

前無(wú)來(lái)者，保交所正在探尋一條具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)交易道路。

業(yè)界首個(gè)采用云計(jì)算和分布式技術(shù)國(guó)家級(jí)平臺(tái)

市場(chǎng)是配置資源、分散風(fēng)險(xiǎn)的工具。交易所則是市場(chǎng)的高端形態(tài)，是權(quán)益和商品及其他要素的高效率交易市場(chǎng)。

毋庸置疑，保險(xiǎn)交易是分散風(fēng)險(xiǎn)合理配置承保資源的重要場(chǎng)所，也是保險(xiǎn)業(yè)與其他行業(yè)鏈接的通道。依托保險(xiǎn)業(yè)建立交易所，把信息技術(shù)與保險(xiǎn)生產(chǎn)組織方式變革相結(jié)合的模式，在國(guó)際上也屬于新生事物。

超前的科技和理念為保險(xiǎn)交易奠定了基石。據(jù)了解，保交所巨災(zāi)保險(xiǎn)平臺(tái)系統(tǒng)是行業(yè)首個(gè)采用云計(jì)算和分布式技術(shù)的國(guó)家級(jí)平臺(tái)，也是行業(yè)首個(gè)采用微服務(wù)、異步通訊及開(kāi)放式接入等行業(yè)領(lǐng)先設(shè)計(jì)理念的大型金融核心業(yè)務(wù)平臺(tái)。這些領(lǐng)先的能力為打造國(guó)家級(jí)金融普惠平臺(tái)奠定了技術(shù)基礎(chǔ)，也帶動(dòng)業(yè)務(wù)效率的大幅提升。

按照分期推進(jìn)的原則，在今年底全國(guó)地震巨災(zāi)共同體運(yùn)營(yíng)平臺(tái)一期上線后，41家共同體成員公司將在平臺(tái)系統(tǒng)上統(tǒng)一銷(xiāo)售出單，實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化操作。上海保交所還將盡快完成開(kāi)發(fā)平臺(tái)系統(tǒng)2.0版本任務(wù)，完成平臺(tái)系統(tǒng)其他功能模塊的開(kāi)發(fā)并完善系統(tǒng)功能，實(shí)現(xiàn)理賠、財(cái)務(wù)、再保的集中統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)。

與此同時(shí)，上海保交所引入了“以客戶(hù)為中心”的理念，為每一位投保人和被保險(xiǎn)人配備了業(yè)內(nèi)首個(gè)具有通用特征的保險(xiǎn)賬戶(hù)，可顯著增強(qiáng)用戶(hù)體驗(yàn)，提升保險(xiǎn)效率。

一位平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)者解釋說(shuō)，這是參照證券期貨市場(chǎng)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，將保險(xiǎn)行業(yè)資金清結(jié)算從傳統(tǒng)的多對(duì)多逐筆全額清結(jié)算模式變?yōu)榧薪y(tǒng)一的多邊凈額清結(jié)算模式，大大提高了清分結(jié)算效率、降低了地震巨災(zāi)共同體成員公司人力和資金成本。

壓力測(cè)試顯示，平臺(tái)實(shí)現(xiàn)在0.012秒承保保單，并支持25萬(wàn)團(tuán)單5分鐘內(nèi)完成上傳。上海保交所成為保險(xiǎn)業(yè)核心業(yè)務(wù)平臺(tái)的領(lǐng)跑者。

任重道遠(yuǎn)，剛起步的上海保交所要走的更遠(yuǎn)，還需要保險(xiǎn)業(yè)界內(nèi)外相互攜手，共同努力。

搭建中國(guó)保險(xiǎn)與全球保險(xiǎn)互聯(lián)互通橋梁

上海保交所以金融科技為手段，建設(shè)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，加強(qiáng)保險(xiǎn)模式創(chuàng)新的同時(shí)，也為中國(guó)保險(xiǎn)融入世界保險(xiǎn)大家庭提供了高效集中的綜合服務(wù)。

保險(xiǎn)業(yè)“十三五”規(guī)劃明確，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要融入全球，開(kāi)放發(fā)展。以開(kāi)放促改革、促發(fā)展、促創(chuàng)新，不斷豐富對(duì)外開(kāi)放內(nèi)涵，提升對(duì)外開(kāi)放水平，引入先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念和技術(shù)，綜合運(yùn)用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，重視國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，更加積極主動(dòng)融入全球發(fā)展。

保險(xiǎn)是舶來(lái)品。對(duì)標(biāo)世界其他國(guó)家和地區(qū)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還有很長(zhǎng)的路要走。隨著上海保交所交易品種和數(shù)量的增加，交易參與者的不斷擴(kuò)大，不僅可以縮短中國(guó)保險(xiǎn)對(duì)標(biāo)時(shí)間，也利于風(fēng)險(xiǎn)全球分散，真正實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資源全球范圍內(nèi)的互聯(lián)互通。

小荷才露尖尖角。創(chuàng)新型全方位的基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)服務(wù)集中化模式的搭建，為保交所后續(xù)其他業(yè)務(wù)拓展奠定基石，也為國(guó)家級(jí)金融普惠平臺(tái)建設(shè)添磚加瓦。任重道遠(yuǎn)，上海保交所人需要保持足夠耐心和定力，還要有艱苦探索的思想準(zhǔn)備。

“踐行保險(xiǎn)業(yè)姓保的服務(wù)理念，讓保險(xiǎn)市場(chǎng)更有效率，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品更加惠民，一步一個(gè)腳印把保交所建成具有全球影響力的現(xiàn)代保險(xiǎn)交易所。”這是董事長(zhǎng)曾于瑾“咬定青山不放松”的信念和目標(biāo)。