新型醫療險紛紛亮相 保費便宜皆因有1萬元免賠額

以前附加住院醫療險保費動輒上千元，且保額也不高，現在住院醫療險出現了新面孔，部分保險公司陸續推出了一些新型住院醫療保險。與傳統醫療險相比，新型住院醫療保險的保費低的只要幾百元，但保額更高，可以達50萬元甚至100萬元以上。不過需要注意的是，高保額醫療險設置了1萬元的免賠額。

新型醫療險紛紛亮相

近日，家住臺江的王女士準備給自己加保。2003年，她購買了一份重疾險，保額只有10萬元。隨著時間的推移，王女士覺得如今10萬元保額偏少，于是決定加保，給自己再加保了一份保額30萬元的重疾險，與此同時，她擬附加一款醫療險。保險公司客戶經理向她推薦了一款醫療險，保費2000多元，第一年保額為20萬元。

王女士發現，另一家保險公司推出的醫療險年度保額為50萬元，保費卻只要900元左右。

王女士想知道，同是醫療險，為何差別這么大？

原來，王女士所說的高保額醫療險是新型醫療險。記者注意到，目前泰康人壽、太平人壽、互聯網保險巨頭眾安保險等保險公司陸續推出了這種新型醫療險。與傳統醫療險相比，新型醫療險保費相對低，但保額更高。如一家壽險公司新型醫療險，被保險人年齡20多歲，保額50萬元，保費為300多元。而在榕一家大壽險公司的附加醫療險，年保費為280元，保額只有1萬元。

保費便宜皆因有1萬元免賠額

不過需要注意的是，各家保險公司新型醫療險均設置了1萬元的免賠額（指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度）。福建省保險行業協會法律專家闞小冬表示，市民發生疾病住院理賠時，先會通過醫保進行報銷，報銷完之后剩余的住院花費才可以借助醫療險進行按條件賠付。目前城鎮職工醫保賠付總額較高，普通疾病住院發生的費用通過醫保報銷后，剩余費用往往不高，再扣除1萬元的免賠額，需要理賠的金額不大。因此，新型醫療保險保障額度雖然很大，但真要在一年內用到這么高額的醫療費，概率很低，這也是新型醫療險保費低、保額高的原因。相反，傳統醫療險沒有免賠額，發生理賠的概率高，因此保費相對會貴。闞小冬稱，兩種醫療險不能簡單比較，消費者可以根據實際需要選購。

目前重疾險保額30萬元，中年客戶投保保費要7000多元，再搭配終身主險，年保費總共要1萬余元。現在有了高保額的醫療險，是否就可以不買重疾險了呢？

業內人士表示，兩類保險性質不一樣，消費者普通生病住院的概率遠高于發生重疾，醫療險一般是事后憑醫療發票報銷，而重疾險是對指定病種進行定額給付，只要患上條款約定的重疾，保險公司就須一次性給付。此外，醫療險每年投保，萬一得了大病，有可能第二年就會不讓續保，如讓續保，保費可能就要上漲。因此，如果條件允許，消費者可組合投保重疾險和醫療險，互為補充。