光大銀行：點亮普惠金融服務“星星之火”

上半年，面對疫情不利影響，金融機構紛紛亮出“實招”支持實體經濟、小微企業，多措并舉助力穩企業保就業。光大銀行始終貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監管要求，聚焦“六穩”“六保”任務，秉承“增量、降本、便利”理念，用實際行動點亮普惠金融服務的“星星之火”，為小微企業提供最大金融支持。

履行金融使命，點燃復工復產“人間煙火”

“經濟發展離不開小微企業，幫助小微企業也是幫助自己”，普惠金融負責人陳紹寧表示。據悉，疫情發生以來，光大銀行先后推出“六大舉措”“五大禮包”“二十條工作方案”等普惠金融政策，助力小微企業復工復產。單列信貸額度，足額保障普惠金融信貸供給；提高績效考核系數，向普惠金融業務傾斜；落實普惠盡職免責辦法，讓從業人員“放下包袱”；下放定價授權和FTP減點等政策，整合行內業務資源，形成發展合力；實施延期還本付息政策，充分緩解小微企業經營壓力。通過一系列政策“組合拳”，光大銀行培育起“敢貸、愿貸、能貸”的良好氛圍，以真情服務，幫助小微企業渡過難關。

在杭州，某數據科技有限公司從事醫療云技術服務，主要提供醫院自助設備、醫院微信公眾號和云繳費app的業務平臺建設、運維技術。1月22日，光大銀行為其發放一筆期限6個月、100萬元的流動資金貸款。受疫情影響，醫院結款周期拉長，企業原有工程款無法按時回籠，7月，貸款即將到期，導致存在逾期風險。光大銀行了解情況后，急客戶所急，迅速制定延期還本方案，兩日內完成貸款延期流程，將還款期限延長至2021年1月，同時為企業做好征信保護，確保不對其信用記錄產生影響，解決了客戶燃眉之急。

在蘇州，某醫藥技術有限公司成立于2018年，致力于研制腫瘤早篩和預后監測、感染病原體微生物快速檢測等體外診斷試劑產品，擁有自主發明專利近30項，國際專利近10項。新冠疫情期間，公司迅速研發出新型冠狀病毒2019-nCoV核酸檢測試劑盒，并獲得歐盟CE認證，是首家獲得“新冠病毒檢測試劑國際護照”的昆山企業。得知這一情況后，光大銀行在企業尚未實現銷售，且無擔保措施的情況下，通過“信保貸”模式，為企業提供了利率低至3.9%的純信用貸款100萬元，有力支持企業發展成長，間接為抗擊疫情貢獻力量。

數據顯示，一系列“硬核”舉措下，光大銀行“兩增兩控”指標階段性完成，客戶覆蓋面持續擴大，融資成本進一步壓降。截至6月末，普惠貸款余額1788.30億元，較年初增加234.34億元，增速15.08%，高于各項貸款增速7.47個百分點；客戶數38.49萬戶，較年初增加1.23戶；新投放貸款加權平均利率4.99%，較去年下降87個BP；不良率0.92%。給予小微企業（含小微企業主和個體工商戶）臨時性延期還本99.34億元，臨時性延期付息6.08億元。

升級小微服務，點亮疫后重振“萬家燈火”

創新是發展的源動力。針對小微企業真實融資場景，光大銀行著力開發無抵押擔保、無接觸、無存貸掛鉤的普惠金融產品，推進柔性化、智能化、平臺化系統建設。

據了解，供應鏈方面，光大銀行構建起核心企業、交易平臺、政府采購等五大業務模式，打造普惠生態鏈新引擎，推動供應鏈金融線上化遷移，帶動產業鏈暢通經濟循環。陸續改造國家電網、海爾日日順、普天太力等項目，投產陽光政采貸、鄭州糧擔、紅豆集團、順豐物流等生態鏈項目，為上下游小微企業提供融資便利。截至6月末，落地生態鏈107個，累計服務客戶4950戶、投放超340億元，打造線上生態鏈25條，貸款余額15.66億元。

產品方面，優化升級線上信用產品“陽光e微貸”、線上抵押產品“陽光e抵貸”，大幅縮短業務審批時間，為小微企業提供全新融資體驗。針對餐飲行業融資難題，聯合美團點評推出信用類產品“陽光e餐貸”，向82家受疫情影響的餐飲企業提供授信3.38億元。加推貿易糧融資業務，實現“陽光e糧貸”累計投放200多億元，為糧食采購企業提供純線上便捷服務。

系統方面，發揮“陽光普惠云”功能，建設陽光普惠智能運營平臺、普惠業務流程管理系統，打造在線化普惠業務、智能化風控模型，通過豐富的云端服務，全面升級業務觸達、在線服務和客戶體驗。借助互聯網、大數據等前沿技術，研發普惠貸款分層審批系統，探索智能化獲客、審批、風控全新路徑。上線涉農一站式開戶，開通生態鏈線上展期，在“陽光普惠云”等渠道實現線上延期申請等功能，為眾多小微企業客戶提供金融服務便利。

在南京，徐州某餐飲管理中心經營徐州和宿遷地區9家麥當勞餐廳，在為市民高品質、清潔及物超所值服務的同時，提供社會就業機會近400個，是服務社會的優秀民營企業代表。受疫情影響，企業門店暫停營業，前期采購的原材料卻成為沉重的負擔，一批批生鮮食材逐漸過了保質期，餐廳不得不忍痛丟棄大批原材料。疫情有效控制后，餐飲行業恢復堂食，可企業支付采購款的日期也已臨近。光大銀行了解情況后，第一時間上門服務，設計授信方案、匹配授信產品、提供優惠利率、開辟綠色通道。5月29日接到企業申請后，一周內完成授信300萬元、年利率4.8%的信用貸款審批，切實解決企業燃眉之急，獲得客戶高度贊賞。

在煙臺，光大銀行“成果貸”是通過與當地科技局合作，為企業實施財政貼息的業務模式。某無人機應用技術有限公司是一家典型的科技型小微企業，其產品廣泛應用于精準農業、環境監測、攝影、地理測繪等領域，具備較好的市場前景，但企業從未辦理過貸款，且辦公與生產場地均為租賃，不具備不動產抵押條件。光大銀行了解情況后，充分考慮企業市場訂單和較為領先的科技研發水平，為企業發放一筆300萬元、4.785%利率的流動資金貸款，同時向當地科技局報備為成果貸業務，為企業爭取到了科技型企業財政貼息1%，企業實際承擔的資金成本僅為3.785%，有效解決了企業融資難題。

深耕三農沃土，點起脫貧扶貧“綿綿薪火”

據悉，光大銀行堅持“輸血”“造血”基本思路，聚焦“三區三洲”和“兩不愁三保障”，發揮金融行業優勢和貧困地區資源稟賦，實施信貸投放、融資價格、盡職免責等一系列優惠舉措，重點給予農業種植、農產品加工銷售、生豬養殖等行業信貸支持，帶動新田、新化、古丈三個貧困縣脫貧摘帽。與農擔聯盟等渠道合作，發展帶貧益貧能力強、商業可持續的扶貧產業，優先支持光伏發電設施、交通水利建設、異地扶貧搬遷、農村危房改造等基礎設施建設，鎖定吸納貧困人口就業、帶動貧困人口增收的企業，將金融活水引入“田間地頭”。截至6月末，涉農貸款余額3836.9億元，較年初增加420.85億元；精準扶貧貸款余額217.86億元，較上年末增加21.15億元。

在西安，陜西果業集團勉縣有限公司是一家典型的農資企業，主要開展果業產業化項目建設，發展優質果業基地，集育苗、生產、加工、貯運、銷售服務為一體的現代農業產業化企業。通過土地流轉，企業帶動近2000名農戶人均增收2000余元，解決了1000余人就業問題。4月份，光大銀行受邀參加了陜西省扶貧基金會第一次會議，了解到企業擴大再生產需求，隨即研究企業融資幫扶方案。6月5日，光大銀行以3.7%的優惠利率，向企業發放1年期流動資金貸款500萬元，間接帶動24名“未脫貧”及“返貧”的貧困人口增收，成為金融精準扶貧的又一舉措。

在長沙，湖南省新化縣鑫星電子陶瓷有限責任公司是一家專業生產和銷售金屬化放電管、溫控器陶瓷產品、陶瓷散熱片、陶瓷PCB印刷電路板、衛浴陶瓷閥芯等產品的小型民營企業，為解決企業生產所需資金，光大銀行通過扶貧風險補償資金項目為企業提供增信，為企業批復300萬元流動資金貸款，并提供金融扶貧優惠貸款利率，貸款利率僅為4.05%。

2020年，面對疫情沖擊和脫貧攻堅使命，光大銀行常懷民生初心，擔當幫扶使命，在普惠金融領域深耕細作、俯身前行，為打通金融服務“最后一公里”做出積極貢獻。