從光大理財看如何為業務發展插上“科技之翼”

自資管新規出臺以來，資管機構的業務結構和發展模式都發生了重大改變，面對大資管時代的新考驗，金融科技被寄予厚望，不少業內人士認為，金融科技是銀行理財公司應對激烈市場競爭，實現高質量發展的助推器和核心競爭力。如何讓科技更好地支持業務發展，實現資管業務與金融科技的“互動共舞”，已成為全行業共同探索的課題。

作為全國股份制商業銀行中首家成立的理財子公司，光大理財成立一年多時間里，看一下科技究竟如何賦能理財業務發展？

光大理財在成立之初即提出“打造一流資產管理機構與領先的資管科技平臺”的目標，同時，按照“適度超前、面向未來”的原則，制定了銀行理財科技發展3年規劃，形成“ITBP-ITPM-DevOp”+“安全-架構-開發-運維-數據”的多層面、多領域立體化服務體系，以期為前臺的業務板塊提供專業的科技支持。

據了解，光大理財從四個維度實現對前臺業務的科技支持：

首先，是自研系統構架和開發框架。采用自研的合規、開放、自主可控、易擴展、高可靠、彈性一體化系統架構和開發框架，自主研發分布式中間件和容器化環境編排工具，導入容器化的開發測試部署運行環境，導入分布式開源數據庫，建設基于linux/虛擬化/容器化的混合基礎技術運行平臺，并引入組件化、跨多終端的快速應用開發框架。

其次，是數據治理和數據平臺建設。以數據流圖、報表地圖、數據地圖及數據字典的“三圖一典”為抓手，進行數據治理和數據平臺建設，完成數據表及字典的梳理。

再次，是自動化處理平臺和統一數據平臺。通過搭建數據自動化處理平臺和統一數據平臺，應用數值計算、人工智能算法等技術支持各領域業務智能化開展。據悉，光大理財引入了國際頭部資管機構廣泛使用的JUPYTER開源數據分析平臺，利用Pandas、Numpy等數據處理工具，零成本輸出42項數據服務，全力支持數據分析任務的快速響應與效能提升；開發“信用債定價模型”，通過定價中樞實現對同行業發債主體的資質排序，提升一級投標效率，開發“委外管理人的持倉變動及時跟蹤分析報告”“衍生品及量化研究的量化投資分析系統”，有效提升投研數字化水平。

最后，是基本的生產基礎設施。為提高科技效能，光大理財統籌穩生產與促發展兩大目標，部署上線了機構直銷系統，實現與凈值TA的自動化對接，加快推進產品管理、估值和資產管理平臺等系統建設，增強對前臺業務的賦能。以對渠道的支持為例，目前大多數銀行理財子公司依賴于母行的銷售渠道，積極鋪設外部銀行代銷渠道，例如各行的理財子公司在他行上線自己的理財產品。而理財公司自己的直銷渠道更多的是作為一項中長期工程在穩步推進，直銷渠道的底層便是直銷系統的支撐。根據光大理財有關人士的介紹，光大理財已在去年末快速完成了機構直銷等系統的搭建，并在2020年底落地了首筆機構直銷業務，截至今年一季度，光大理財的機構直銷規模已突破40億元，實現了科技對前臺業務的支持。

隨著財富管理進入高科技、智能化的新時代，科技作為一個影響因素，對銀行理財子公司的差異化競爭顯得格外重要。數字化世界的到來，如何堅定地推進數字化轉型，持續完善數據治理體系，并通過整合多源數據，搭建數據倉庫平臺，為投資、銷售、產品、風控等數據分析提供數據支撐，或許這將成為銀行理財公司從激烈的市場化競爭中脫穎而出的關鍵，亦將成為各理財公司常思常新的重要課題。

“科技為舟”是光大理財提出的戰略路徑之一。據悉，2020年，光大理財先后獲得了一個國家級發明專利和3個計算機軟件著作權，其中陽光資管信用評級系統是以投資導向內部評級體系為基礎，配套搭建多源頭、高時效的信用風險追蹤預警機制，對于資產投前、投中、投后全生命周期的跟蹤，實現對外部數據采集、評級數據管理、評級模型管理、信用評級管理、輿情預警管理等資管業務信用風險的精細化管理發揮著重要作用。

在科技的助力下，2020年，光大理財實現了較快發展。光大理財打造了“七彩陽光”產品體系，發行養老客群、薪資管理、兒童成長、衛生安全、ESG等主題理財，推出股票直投、股票指數、黃金掛鉤、1分錢起購等特色化產品，加大權益布局，陽光紅衛生安全、紅利增強、ESG精選等權益產品表現良好。截至2020年末，光大理財管理產品規模達5,041億元。