央行：積極推動《非存款類放貸組織條例》出臺

人民銀行條法司副司長龐任平25日在“防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會”上表示，下一步央行將積極推動《非存款類放貸組織條例》出臺，積極開展互聯網金融風險專項整治工作中發現問題的清理整頓工作。他介紹，目前各部門、各地區已基本摸清互聯網金融風險底數，正穩妥有序開展清理整頓工作。

龐任平表示，近些年來，非法集資犯罪手法主要為：一是利用傳統金融工具形式如以非法發行股票、債券、投資基金等方式向社會公眾募集資金，并承諾給予高額回報；二是通過民間“抬會、合會、標會”等組織或者地下錢莊向社會公眾集資；三是以委托生產或開發形式進行非法集資，以興辦實業，借種植、養殖、項目開發、莊園開發等名義，承諾回報以收取定金、股金等向社會公眾集資。

他同時指出，非法集資案件集中在河北、浙江、江蘇、河南、山東等地區，投資理財、非融資性擔保、P2P網絡借貸、小額貸款公司等成為新的高發領域。而且，非法集資犯罪具有比較鮮明的特征。

比如，非法集資活動的主體賬戶往往分工明確、特點鮮明。收款賬戶主要負責吸收集資資金，呈現“分散轉入、集中轉出”的特點；過渡賬戶主要負責集資資金的中轉過渡，呈現“快進快出、頻繁收付”的特點；返利賬戶主要負責定期向投資人返還利息和收益，呈現“集中轉入、分散轉出”的特點。

更值得一提的是，非法集資活動還與傳銷犯罪相融合。龐任平稱，近年來，非法集資的團伙，分層設立“分公司”、“子公司”、“推銷員”，形成網絡，按“業績”提成，非法集資活動呈現出與傳銷相融合的新趨勢。

對于網絡平臺非法集資，龐任平介紹，從2016年互聯網金融風險專項整治工作來看，當前互聯網金融領域利用P2P平臺進行非法集資問題突出、網絡眾籌領域非法集資騙局增多、網絡私募基金進行非法集資活動頻發、大宗商品交易市場亂象頻現。

一方面，非法集資專業化及“泛理財化”趨勢明顯。目前，網絡平臺非法集資組織結構愈加嚴密、專業化程度更高，假借迎合國家政策，打著“經濟新業態”、“金融創新”等幌子，以具體項目、債權標的、擔保物為依托，業務流程、合同文本專業規范，噱頭更新穎、迷惑性更強，使投資者辨別難度加大。

另一方面，涉案方“多頭在外”躲避監管打擊。近年來，國內不法分子紛紛仿效國外非法貨幣盈利模式包裝，采取藏身境外、租用境外網絡集資平臺開服務器、將涉案資金轉移至境外等方式躲避監管部門打擊。部分外籍人員甚至依托境外服務器，搭建傳銷網站，在境外遙控指揮國內犯罪分子，并利用外籍人員身份在我國內開立臨時賬戶，用于接收和轉移資金。

龐任平特別提到，第三方支付平臺存在“跑路”風險。目前，除少數排位比較靠前、口碑較好的第三方支付公司實現盈利，其他大部分支付公司處于虧損運營狀態。第三方支付機構存在巨大的資金沉淀，容易被挪用于投資，影響客戶資金結算安全。一旦發現風向不對，第三方支付機構就可能攜款潛逃。

對于下一步工作，龐任平介紹，人民銀行將繼續按照《國務院關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國發〔2015〕59號）（以下簡稱“59號文”）的職責分工做好以下工作：

一是積極推動《非存款類放貸組織條例》出臺。59號文要求出臺《非存款類放貸組織條例》，規范民間融資市場主體，拓寬合法融資渠道。目前該條例已由法制辦公開征求社會意見，人民銀行正在配合法制辦開展社會意見的研究論證工作，積極推動《非存款類放貸組織條例》的出臺。

二是繼續依托反洗錢系統做好非法集資監測工作。通過完善制度、進一步加強與執法機構的合作和加強對報告機構可疑交易報告工作的監督與指引，切實提升非法集資類可疑交易報告的情報價值。

三是積極開展互聯網金融風險專項整治工作中發現問題的清理整頓工作。目前，各部門、各地區已基本摸清互聯網金融風險底數，正穩妥有序開展清理整頓工作?；ヂ摼W金融風險專項整治不改變、不替代非法集資現行處置制度安排，對于在專項整治過程中發現的通過互聯網開展的非法集資活動，由各地移交處置非法集資工作機制進行查處。

四是加強社會信用體系建設。人民銀行將會同部際聯席會議各成員單位，切實推進政務信息公開與共享，構建守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度，營造誠實守信的信用環境。

五是繼續做好金融消費者權益保護工作。人民銀行通過金融知識普及和教育活動，提升消費者的金融素養，增強其風險意識和為自己決策負責的意識，幫助消費者理智選擇金融服務，降低其卷入非法集資案件的風險。