銀保監會：嚴禁首付貸、消費貸流入房市

“1~7月共處罰銀行保險機構1483家次，罰沒合計16.4億元。”8月29日，銀保監會召開銀行保險監管工作電視電話會議，通報近期監管處罰情況。

銀保監會指出，進一步完善差別化的房地產信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產市場等違規行為。

同時，大力推動健全公司治理，針對股權關系、股東行為等突出問題，提出10個方面工作措施。

嚴禁“首付貸”、消費貸流入房市

29日，銀保監會會議稱，要扎實推進金融風險防控工作。深入研究銀行業和保險業防范化解金融風險攻堅戰三年行動方案，提高對金融風險的規律性認識，形成更成熟的方針和政策；穩步推進降杠桿，抓住同業、理財和表外等重點，堅定不移拆解影子銀行，銀行業資金和保險業資金脫實向虛問題進一步緩解，金融體系自我循環空轉套利現象得到有力遏制。

以北京為例，第一財經記者從北京銀監局獲悉，2017年一季度至2018年二季度，北京個人住房貸款月均新發放金額逐季度減少，各季度月均發放金額分別為268.52億元、204.23億元、147.91億元、87.29億元、83.45億元和78.58億元，連續五個季度環比下降。

全力支持供給側結構性改革方面，截至目前，市場化法治化債轉股已簽約金額1.73萬億元，資金到位3500多億元；全國存續債委會1.7萬余家，幫扶困難企業4052家。堅持不懈化解不良資產風險，督促銀行保險機構全面真實反映資產質量。

進一步完善差別化的房地產信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產市場等違規行為。進一步深化市場亂象整治工作，不斷加強對互聯網金融，特別是涉及網絡借貸風險的專項整治。1~7月共處罰銀行保險機構1483家次，罰沒合計16.4億元。

積極應對外部沖擊風險，督促銀行保險機構開展風險壓力測試，加強境外機構合規管理長效機制建設。加快補齊監管制度短板，新提出40多項銀行業制度補短板任務。

發揮大行“頭雁”效應

銀保監會指出，要增加對實體經濟資金投入，進一步提升銀行業和保險業服務實體經濟水平。

此前，銀保監會發布“信9條”，進一步打通貨幣傳導機制，要求銀行適當提高企業中長期貸款比例，同時規范銀行貸款行為，要求不得協商約定或強制設定條款進行貸款返存等，此外還提出積極發展消費金融，支持發展消費信貸等共9條主要內容，被業內稱為“信9條”。

此次銀保監會公布數據顯示，截至7月末，銀行業金融機構各項貸款同比增長12.4%，保險資金為實體經濟提供融資超過13萬億元。

銀保監會稱，加大對國民經濟重點領域的支持力度，制造業貸款自上年以來持續正增長，基礎設施行業貸款同比增長9.9%，涉農貸款同比增長7.2%，扶貧小額信貸余額2597億元，支持建檔立卡戶639萬戶，綠色信貸貸款余額超過9萬億元。保險業中，與經濟和民生保障密切相關的貨運險、責任險、農業保險保費收入同比分別增長24%、35%、18%。

其次，著力緩解小微企業融資難，提出并實施“兩增兩控”新要求，落實差別化不良容忍度等配套政策，小微企業貸款同比增長12.7%，高于各項貸款增速0.3個百分點。

努力推動降低社會融資成本，發揮大中型商業銀行的“頭雁”效應，對18家大中型銀行小微企業貸款利率進行監測并實施分類監管考核評估，6、7兩月新發放單戶授信500萬元以下小微企業貸款利率的平均水平比上年末有所下降。

此外，銀保監會還要求積極服務創新驅動戰略，信息服務業和科技服務業貸款同比分別增長27%和30%，21家主要銀行戰略性新興產業貸款比年初增長7.3%，1~7月科技保險為科技企業提供風險保障金額7962億元。

大力推動健全公司治理

銀監會、保監會長達十余年的分業監管歷程，使其交叉的灰色地帶長期處于監管真空中。此次銀保監會電話會議指出，要深入推進體制機制改革，加快落實銀行業和保險業對外開放新舉措。大力推動健全公司治理，針對股權關系、股東行為等突出問題，提出10個方面工作措施。

今年年初，郭樹清在接受《人民日報》專訪時措辭嚴厲的稱：“銀行業當前的主要問題是規范的股東管理和公司治理沒有同步跟上。比如，有的股東甚至把銀行當作自己的提款機，肆意進行不正當關聯交易和利益輸送。此外，對于少數不法分子通過復雜架構、虛假出資、循環注資，違規構建龐大的金融集團，必須依法予以嚴肅處理。”隨著銀保監會合并，對于上述亂象的監管和治理正在有條不紊推進。

銀保監會指出，深入推進組織機構體系優化，五家大型銀行設立185家普惠金融事業部分部，管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點穩妥開展，意外險定價機制、經營銷售改革有序推進，多層次車險產品體系建設得到加強。提出一系列專項的改革建議，切實推動機構回歸本源、專注主業，向高質量發展轉變。加快推動擴大開放新舉措落地，提出15條銀行業和保險業開放措施，推進相關法規制度建設，同步受理對接準入申請，做好政策和準入輔導。