ETC大禮 背后有大坑？過路費咋就成了消費貸

ETC大禮 背后有大坑？

過路費咋就成了消費貸 開通閃付盜刷風險增大

這個夏天，銀行鉚足了勁兒發力推廣ETC，并推出送通行費、加油返現、一元洗車等多重優惠吸引車主辦理該行ETC。然而一些車主辦完后發現，部分銀行ETC業務存在營銷陷阱，有些卡片也有盜刷風險，但這些風險銀行很少提示。

銀行營銷力度大

“新用戶首次簽約即送188元通行費！”“首次辦理ETC的用戶，加油300元抵扣50元！”入夏以來，各家銀行紛紛發力ETC營銷，優惠力度一家比一家大。作為北京地區最早開辦ETC業務的銀行之一，華夏銀行推出京牌車輛首次簽約即送188元通行費的誘人優惠，還承諾只要集齊5人，就可以派人上門辦理。工商銀行的優惠是首次簽約送100元通行費，后續通行費打折，加油300元抵扣50元。工行一名客戶經理表示，以前他們辦理ETC業務，實行實名制，辦ETC的持卡人必須是車主本人，“一車一卡”，現在辦理ETC受理條件放寬，人車可以不同名，不是自己的車也可以綁定ETC。

一家新近推出ETC業務的銀行甚至喊出了“前三個月通行費五折優惠。

辦卡咋就要辦消費貸？

然而在各種福利背后，銀行的ETC業務也存在諸多問題。近日，一位車主在某銀行用借記卡辦理ETC時，被莫名開通了消費貸款業務。銀行發給他的短信表明，該項貸款申請的應急金，用于墊付ETC扣款，額度2000元，還款日是次月10日，年利率是16.56%。對此，車主感到很氣憤，認為客戶經理欺騙了他。

某國有大行北京地區一家支行的副行長向記者介紹，ETC既可以綁定信用卡，也可以綁定借記卡。如果綁定信用卡，ETC扣款自動算作消費交易，計入每月賬單。因為信用卡的逾期情況與每個人的征信相關聯，所以持卡人一般不會讓自己的信用卡逾期，ETC扣款會按月還。但如果綁定借記卡，ETC扣款仍然按照“先通行，后扣款”記賬，這樣一旦持卡人不按時還ETC扣款，銀行對持卡人缺乏限制措施。所以大部分銀行對ETC綁定的借記卡有余額要求，比如建行要求客戶的ETC借記卡保持賬戶余額在800元以上，華夏銀行要求1400元以上。上述被曝光的銀行要求客戶開通用于墊付ETC扣款的消費貸，或許也是出于規避風險的考量。

但是，記者身邊的多位車主并不認可銀行這種做法。車主娜娜表示，如何規避風險是銀行和ETC運營公司需要解決的事情，不能將風險轉嫁給消費者。一旦強制將ETC綁定消費貸，車主一不小心就要支付利息，這不是強買強賣嗎？

盜刷風險仍需提防

目前，速通公司與銀行合作發行的速通卡，大部分都是“雙卡分離”的形式，即一張速通卡，一張銀行卡（信用卡或借記卡）。速通卡插在汽車擋風玻璃上的電子標簽內使用，僅可被速通公司設備識別，本身不具備普通支付功能。銀行卡作為速通卡扣款時的賬戶使用，平時不需要隨車攜帶，具有普通銀行卡的各種功能。

除此之外，速通公司與部分銀行合作發行了具備“一卡雙應用”功能的速通卡。該卡既是速通卡，又是銀行卡，卡片采用芯片加磁條介質，上面有以“62”開頭的銀行卡號。通過收費站時，卡片需要插在車上的電子標簽內，平時這張銀行卡可以作為銀行卡刷卡消費。需要車主注意的是，這張卡片具有Quick Pass閃付功能，如果卡片簽署了小額免密免簽服務，又被插在擋風玻璃上的電子標簽內。那么當車輛在無人看管的情況下，就存在被不法分子拿著POS機隔空盜刷的風險。

因此車主在辦理ETC卡時，盡量選擇“雙卡分離”的速通卡。這樣車載卡片只有在ETC場景下才能結算，此卡不具有金融功能，所以不法分子無法盜刷。如果辦理了“一卡雙應用”功能的速通卡，那么就需要采取一些措施防止盜刷。比如做到停車拔卡走人，以及關閉聯名卡其他金融功能，包括小額免密免簽服務，只留下ETC支付，并設置支付上限金額。