銀保監(jiān)會發(fā)文規(guī)范銀行代理保險業(yè)務

銀保監(jiān)會日前印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》規(guī)定從業(yè)務準入、經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務退出、監(jiān)督管理等方面，對商業(yè)銀行銷售保險產品進行了相應規(guī)范，旨在加強對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)督管理，保護消費者合法權益，促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展。

業(yè)務準入方面，《辦法》提出，中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由其法人機構向中國銀保監(jiān)會申請許可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由法人機構向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構申請許可證。商業(yè)銀行網(wǎng)點憑法人機構的授權經(jīng)營保險代理業(yè)務。商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結果推薦保險產品，把合適的保險產品銷售給有需求和承受能力的客戶。

從業(yè)人員“門檻”方面，《辦法》明確，商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投連保險產品還應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。

此外在經(jīng)營規(guī)則方面，《辦法》明確，商業(yè)銀行對取得的傭金應當如實全額入賬，加強傭金集中管理，合理列支保險銷售從業(yè)人員傭金，嚴禁賬外核算和經(jīng)營，并規(guī)定保險公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行及保險銷售從業(yè)人員支付協(xié)議規(guī)定之外的任何利益。