互金征信系統 劍指信息孤島 擬擴大范圍建共享機制

中國互聯網金融協會（互金協會）消息，9月9日，由互金協會組織建設的“互聯網金融行業信用信息共享平臺”正式開通。

在當日的開通啟動儀式上，互金協會與17家會員單位集中簽署了《中國互聯網金融協會互聯網金融服務平臺信用信息共享合作協議》。

互金協會會長李東榮當天表示，建設信用信息共享平臺，有利于建設互聯網金融行業信用體系、有利于加強互聯網金融風險治理體系以及有利于完善互聯網金融行業自律體系。

據消息人士透露，下一步，協會信用信息共享平臺將建立共享機制，組織簽約會員提供共享服務，并不斷擴大共享范圍。互金協會將加強互聯網金融配套服務體系的培育，逐步構建一個包括公眾監督、行業自律、政府監管的常態化、立體式的信用風險防范基礎設施。

9月13日，拍拍貸CEO張俊表示，信息共享平臺相當于互金行業有了自己的征信系統，能幫助企業對借款人資信狀況進行充分的評估，有助于區域性系統性風險的防范。

“系統建成后，各單位可以從更多元的角度對借款人的信用狀況進行交叉比對，提高信息校驗的準確性。” 開鑫貸總經理周治翰認為。

接入平臺涵蓋主要業態

9月13日，分期樂創始人兼CEO肖文杰介紹，首批17家單位覆蓋了第三方支付、網絡借貸、消費金融等互聯網金融主要業態，使得信用信息共享系統的數據來源更加豐富。

“屆時，接入企業部分業務數據將上報至共享系統，接受政府監管機構、協會的監管，并且在成員企業之間流動。” 肖文杰如是說，“包括分期樂、京東金融、螞蟻金服等在內的互聯網消費金融公司的數據加入信用信息共享系統，這也標志著消費金融行業開始正式納入國家監管。”

據拍拍貸CEO張俊介紹，針對互聯網金融業務有著種類繁多、應用場景多樣的特征，各機構缺乏統一的業務口徑和標準，共享互補一直難以實現的困擾，互金協會此次推出的信息共享平臺有以下五大主要特點，充分照顧到了各接入機構的情況。

“一是以對等原則建立數據中心，會員機構之間權利義務對等，在履行報送義務的同時享有查詢共享信息的權利；二是根據互聯網金融業務的特點和風險控制要求，針對性地進行采集、處理，并按照統一的數據規范為會員機構提供共享查詢服務。” 張俊稱，“三是共享查詢結果中屏蔽數據來源信息，最大限度地保護會員機構的商業秘密和客戶資源；四是除了提供會員機構間的信用信息共享服務外，還與第三方信息提供機構合作，為會員機構提供所需的其他信用信息服務。”

此外，互金協會將根據會員機構需求，加強信用信息安全管理，重點關注平臺接入和網絡安全問題，增加數據報送和查詢的監控功能等。

對此，廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌表示，在目前已有的系統中，雖然央行征信系統納入的人數多，但是數據不多；且主要是面向大型企業和高凈值人群。而互聯網金融面向的普惠金融人群覆蓋率不高，對互聯網金融行業的征信來說，存在一定的局限性。

“此前，業界也一直在努力積極探索，但是力度有限。共享平臺將成為央行征信系統的一個有益補充。此舉有助于完善社會信用體系建設，對加強互金風險把控，完善互金企業風險治理和規范運作。” 方頌認為。

信息孤島成風險事件主因

方頌直言，目前，大家都意識到行業存在信息孤島的問題，借款人欺詐風險、一人多借過渡融資已成為行業風險事件的主因。

統計數據表明，2016年8月停業及問題平臺共有99家，歷史累計停業及問題平臺達到了1978家，大都是因為風控失效、管理不善而出現問題。

搜易貸相關負責人稱，信用信息的壁壘已經造成目前嚴重的欺詐、騙貸行為，同時為網貸的監管帶來難度。因此，信用信息的共享不僅是風控的需要，更是監管的需要。

“在央行征信的基礎上，搜易貸還獲取了包括結構化和非結構化在內的龐大的大數據信息，比如搜易貸與前海征信等數十家征信機構合作，把基于其金融類的或交易類的大數據進行開發并投入應用 ，已經起到很好的聯防聯控的作用。”該負責人透露。

對此，紫馬財行CEO唐學慶認為，信用信息共享已經成為互金行業發展的必然趨勢，既可以有效降低借貸集中度風險，又可以打破信息孤島的現狀，實現小額、分散的普惠金融初衷。

“對于網貸機構來講，要加強與行業自律組織、信用信息數據庫、征信機構等業務合作。” 唐學慶稱，“此外，網貸機構應加強信息披露，主動擁抱監管，積極納入有關數據統計部門的監管范疇，及時報送、登記、共享信用信息。在運營成本可控的前提下，加強信息技術研發投入，成立專業的大數據征信研發團隊，加強信用信息安全防護能力，做好信用信息數據備份，定期接受信息安全評估和審計等。”

不過，唐學慶也表示，網貸機構應根據相關自律規范和行為準則來合法合規采集信息。首先要依據現有法律法規，制定與投資人和借款人之間的合同約定；其次要與國家認證的、具有相關資質的征信機構、數據庫進行合作；再次要加強技術研發投入，建立信息安全防護體系和災難恢復重建系統；最后要在監管機構、行業協會監督下，合理合法地使用、共享信用信息，妥善保管信息數據不被用于任何非法目的。

另據了解，中國支付清算協會也在積極向互金企業推廣他們的信息共享系統。此前，業內知名車貸平臺微貸網也和網點天眼成立了車貸聯盟，車貸聯盟一個重要的功能就是防止一人多借。此外，上海資信公司、同盾網等也在進行嘗試，試圖解決信息孤島難題。