警惕“消費(fèi)全返”電商平臺(tái) 上萬(wàn)商家或陷龐氏騙局

如果有平臺(tái)告訴你,消費(fèi)多少返還多少,衣食住行包羅萬(wàn)象,這樣的好事,你信嗎?

號(hào)稱“財(cái)富永動(dòng)機(jī)”的廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱云聯(lián)惠),打著“消費(fèi)全返”的旗號(hào),短短兩年時(shí)間里,在全國(guó)迅速發(fā)展至上萬(wàn)聯(lián)盟商家。

針對(duì)云聯(lián)惠被消費(fèi)者多次舉報(bào)涉嫌“傳銷”,9月份廣東省工商局回應(yīng)稱,云聯(lián)惠運(yùn)營(yíng)模式暫不符合傳銷的“構(gòu)成要件”,但涉嫌非法集資,正由廣州市金融管理部門和市公安局白云區(qū)分局正調(diào)查此事。即便如此,云聯(lián)惠目前在各地進(jìn)展依舊“火熱”。

湖北十堰一家云聯(lián)惠加盟商城的開業(yè)盛況

云聯(lián)惠如何“收”錢?

商家:二十幾年才能收回成本是否值得一試?

武漢的王女士經(jīng)營(yíng)著一家食品批發(fā)店,在電商的沖擊下,店鋪的生意每況愈下。今年8月份,王女士從朋友那里得知,一家叫云聯(lián)惠的電商平臺(tái)正在招加盟商,該電商平臺(tái)承諾凡是在加盟店里消費(fèi)的顧客,其消費(fèi)金額將被全部返還。

如果消費(fèi)金額能被返還,則意味著顧客會(huì)增多。為此,王女士交納了1380元參加了云聯(lián)惠在武漢的第一期培訓(xùn)。

王女士了解到,成為云聯(lián)惠的加盟商必須向其繳納每筆交易額的16%,之后云聯(lián)惠以每天以萬(wàn)分之五左右的比例進(jìn)行返還。

云聯(lián)惠舉了一個(gè)例子,去商家消費(fèi)10000元,云聯(lián)惠提取1600元。之后云聯(lián)惠按照每天萬(wàn)分之五左右的比例,持續(xù)返還給消費(fèi)者10000元;而商家提交的1600元,云聯(lián)惠同樣按每天萬(wàn)分之五左右返還,直至返還完。

需要注意的是返還采取積分的形式,當(dāng)積分達(dá)到100元時(shí)才可以提現(xiàn),但是提現(xiàn)必須收取13%的手續(xù)費(fèi)。

每天返還萬(wàn)分之五,是否等于2000天返完?據(jù)云聯(lián)惠宣傳材料介紹,每天返還的額度是在總額的基礎(chǔ)上減去已返還的金額,再乘以萬(wàn)分之五。

“也就是說(shuō)每天返還的金額會(huì)越來(lái)越少,返還的期限會(huì)變長(zhǎng),‘一尺之木,日取一半,取之不盡’就是這個(gè)道理。”王女士還在讀大學(xué)的女兒趕緊制止了母親加入其中,并指出利用電腦計(jì)算,以10000元消費(fèi)為例,5年返還60%,10年返還84%,需要25年才能返還99%,最后的1%無(wú)法返還。

消費(fèi)者:羊毛出在羊身上是否得不償失?

商家上交16%的交易額可能存在風(fēng)險(xiǎn),消費(fèi)者成為會(huì)員卻是免費(fèi)的,怎么看似乎都是撿便宜,抱著“反正也不會(huì)吃虧”的心理,成為云聯(lián)惠會(huì)員的消費(fèi)者不在少數(shù)。

江蘇鹽城的李慶(化名)告訴央廣網(wǎng)記者,其父親聽說(shuō)加入云聯(lián)惠消費(fèi)全返,注冊(cè)成為云聯(lián)惠會(huì)員。

按照云聯(lián)惠宣傳冊(cè)的講解,云聯(lián)惠共有三級(jí):免費(fèi)的普通會(huì)員、交99.9元的金鉆會(huì)員和交999元的鉑鉆會(huì)員。會(huì)員級(jí)別越高,享受的權(quán)限越高。比起免費(fèi)會(huì)員,金鉆會(huì)員和鉑鉆會(huì)員除了享受消費(fèi)積分返還,還有推薦權(quán)(發(fā)展下線),即每推薦一個(gè)人就能拿到一筆提成。

李慶的父親了交納了99.9元成為黃鉆會(huì)員,“不久后,云聯(lián)惠那邊就慫恿我父親花錢買積分。”覺(jué)得不對(duì)勁的李慶趕緊制止父親,并向云聯(lián)惠要求退還入會(huì)費(fèi),“當(dāng)時(shí)說(shuō)的是隨退隨還,可是要求退還的時(shí)候卻讓我去廣州總部。現(xiàn)在我們購(gòu)物返還的是積分,最后能不能提現(xiàn)還是個(gè)問(wèn)題。”李慶說(shuō)。

當(dāng)央廣網(wǎng)記者以商家入會(huì)的名義聯(lián)系鹽城云聯(lián)惠的負(fù)責(zé)人時(shí),該名負(fù)責(zé)人透露,一般商家都會(huì)把商品價(jià)格調(diào)高,“羊毛出在羊身上,不用擔(dān)心虧本。”

如果說(shuō)售賣日用百貨的商家在調(diào)高價(jià)格上是“偷偷摸摸”的話,到了買房買車這樣的“大件”上就顯得“光明正大”了。

云聯(lián)惠加盟商提供的“全返”購(gòu)車

安徽蕪湖的劉女士告訴央廣網(wǎng)記者,該地不少樓盤、4S店和云聯(lián)惠都有合作,買車買房需要上交的16%都轉(zhuǎn)嫁到了消費(fèi)者的頭上。“買一輛20萬(wàn)元的車,另外交3.2萬(wàn)元給云聯(lián)惠,買車的錢就會(huì)全部返還。但是樓盤和車型都是指定的,不好賣的樓盤和淘汰的車型才和云聯(lián)惠有合作。”劉女士說(shuō)。記者在各種公開渠道發(fā)現(xiàn),不少“云粉”(熱衷云聯(lián)惠的粉絲)通過(guò)云聯(lián)惠平臺(tái)買了房和車。

代理商:高價(jià)的股權(quán)代理權(quán)是否物有所值?

除了消費(fèi)者和商家,云聯(lián)惠獲取收入的另一大來(lái)源就是區(qū)域代理商交納的代理費(fèi)。

鹽城云聯(lián)惠負(fù)責(zé)人告訴央廣網(wǎng)記者,鹽城的代理權(quán)拿下來(lái)要花上千萬(wàn)元。根據(jù)城市的大小不同,代理費(fèi)就不一樣。

安徽蕪湖的劉女士也證實(shí)了這種情況的存在,她有不少朋友加入了云聯(lián)惠,躍躍欲試想要拿到蕪湖的代理權(quán),“蕪湖的代理權(quán)據(jù)說(shuō)要幾百萬(wàn)元,但是現(xiàn)在沒(méi)人拿得下來(lái)。”劉女士說(shuō)。

據(jù)鹽城云聯(lián)惠負(fù)責(zé)人介紹,拿到了代理權(quán),區(qū)域內(nèi)所有的云聯(lián)惠商家都會(huì)給代理商提成,除此之外,還可以拿項(xiàng)目做。

被問(wèn)何種項(xiàng)目時(shí),該負(fù)責(zé)人介紹,比如代理商可以購(gòu)買云聯(lián)惠的股權(quán)。“云聯(lián)惠的原始股100多億都賣完了,現(xiàn)在云聯(lián)惠上市,已經(jīng)沒(méi)有了。”

云聯(lián)惠如何“返”錢?

央廣網(wǎng)記者根據(jù)云聯(lián)惠發(fā)布的匯總名錄進(jìn)行了統(tǒng)計(jì),截止8月31日,云聯(lián)惠在全國(guó)范圍里已有11294家加盟商,其中廣東有6782家。

最讓人疑惑和擔(dān)心的是云聯(lián)惠如何實(shí)現(xiàn)返利承諾,如何用“16塊錢生出116塊錢”,如何在規(guī)模做大后持續(xù)其模式。云聯(lián)惠給廣大會(huì)員如下解釋:一是通過(guò)上市融資,二是利用現(xiàn)金流進(jìn)行投資獲取收益；此外，還包括其電商平臺(tái)上的廣告收入。

上市疑云:掛牌場(chǎng)外卻稱“上市”混淆視聽

云聯(lián)惠對(duì)外大肆宣稱已經(jīng)上市并不準(zhǔn)確。唯一有跡可循的是其于 2014年11月在廣州股權(quán)交易中心掛牌的信息,而掛牌不到一年,云聯(lián)惠也于2015年9月被終止。

之后云聯(lián)惠對(duì)外宣布,其通過(guò)收購(gòu)美國(guó)環(huán)球電商城在美國(guó)“上市”,但根據(jù)記者調(diào)查,其于美國(guó)股票交易市場(chǎng)OTC Markets掛牌。OTC指場(chǎng)外交易市場(chǎng),是指為達(dá)不到上市條件的企業(yè)提供股權(quán)交易的平臺(tái)。

自比阿里:做資金池?zé)o牌照無(wú)第三方存管

云聯(lián)惠自比為阿里,甚至喊出了“干掉淘寶,餓死天貓”的豪言壯語(yǔ),聲稱與阿里一樣通過(guò)現(xiàn)金流擴(kuò)大收益,但卻比阿里更先進(jìn)——讓利給消費(fèi)者。

對(duì)此,云聯(lián)惠聲稱與平安銀行有合作關(guān)系。央廣網(wǎng)記者聯(lián)系了平安銀行,平安銀行否認(rèn)稱,“我行未與云聯(lián)惠進(jìn)行過(guò)資金托管業(yè)務(wù)合作,也未與云聯(lián)惠進(jìn)行過(guò)資金監(jiān)管業(yè)務(wù)合作,且于2015年12月24日撤銷其在我行開立的所有賬戶。”

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震表示,“現(xiàn)金流和資金池是關(guān)鍵的問(wèn)題,云聯(lián)惠沒(méi)有經(jīng)過(guò)事前審批沒(méi)有獲取金融牌照,向不特定公眾吸收資金,可以初步認(rèn)定為非法吸收公眾存款;另外,也沒(méi)有第三方做存管,卷款逃跑的風(fēng)險(xiǎn)很大。”黃震表示該模式不能持續(xù),財(cái)富永動(dòng)機(jī)更不可能成立。

借舊還新或涉龐氏騙局 發(fā)展下線被疑傳銷

中國(guó)反傳銷第一人李旭也向央廣網(wǎng)記者反映接到了不少關(guān)于云聯(lián)惠的舉報(bào)和咨詢電話,李旭表示,“借舊還新讓云聯(lián)惠持續(xù)進(jìn)賬,但是細(xì)水管進(jìn)寬水管出,資金鏈早晚會(huì)斷裂。云聯(lián)惠用規(guī)則延緩崩盤的速度,從靜態(tài)來(lái)說(shuō)是旁氏騙局;從動(dòng)態(tài)來(lái)看,其通過(guò)招加盟商拉人頭發(fā)展下線,涉嫌傳銷。”

中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融法律專家楊東指出,云聯(lián)惠宣稱的“消費(fèi)資本論”是不合理的,沒(méi)有穩(wěn)定的收益不可能做到持續(xù)。“目前雖然沒(méi)有明確證據(jù)表明其是龐氏騙局,但是會(huì)朝著這個(gè)方向發(fā)展,平臺(tái)做大后要想維持這么高成本的運(yùn)營(yíng)幾乎不可能,必然會(huì)走向犯罪。”

事實(shí)上,打著消費(fèi)返利旗號(hào)涉嫌“龐氏騙局”的平臺(tái)也并非云聯(lián)惠一例,早前被媒體曝光“消費(fèi)1000送600”的趣購(gòu)也被多位專家指出會(huì)崩盤。

有關(guān)類似案例更早可以追溯到全國(guó)最大網(wǎng)絡(luò)傳銷案“萬(wàn)家購(gòu)物”。顯然,云聯(lián)惠要復(fù)雜得多。

北京市安理律師事務(wù)所律師鄭傳凱表示,“按照從重原則,非法集資比組織傳銷罪名更重。至于其聲稱的上市也不僅僅是虛假宣傳,已經(jīng)涉及到虛構(gòu)事實(shí),不單是民事問(wèn)題了。

人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東教授及其學(xué)生文誠(chéng)公共同創(chuàng)作的新著《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與安全治理》將于近期出版，本書全面深入解讀互聯(lián)網(wǎng)金融最新監(jiān)管辦法與專項(xiàng)整治要求，闡釋互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與安全治理的法律邏輯和實(shí)現(xiàn)路徑，剖析第三方支付、虛擬貨幣、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融、小貸公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)金融各類典型模式如何合法合規(guī)創(chuàng)新發(fā)展。此外，本書還專題分析互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的監(jiān)管問(wèn)題、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法問(wèn)題以及如何將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)手段運(yùn)用于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與安全治理。敬請(qǐng)持續(xù)關(guān)注眾籌金融研究院推送的相關(guān)介紹！