信用卡取現跨入萬元時代 提現算清手續費和利息

近日，建行龍卡信用卡境內每卡每日透支取現限額由5000元提升至1萬元。事實上，這是半年內建行信用卡取現第二次提額。今年3月，建行剛剛將每日透支取現限額由2000元提升至5000元。

今年4月央行發布《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》，自2017年1月1日起實施。新規對信用卡透支取現利率實行上下限管理，信用卡持卡人通過ATM辦理預借現金提取業務的每卡每日累計限額由2000元提高至1萬元，持卡人通過柜面辦理現金提取業務每卡每日限額由發卡機構與持卡人通過協議約定。當時一位銀行人士預計，銀行不會很快提額，但距新規發布不到3個月，距離新規實施還有一年時間，建行已經提額到了1萬元，這也預示著信用卡取現將跨入萬元時代。

北京商報記者注意到，實行信用卡萬元取現額度的并非只有建行一家。交通銀行規定透支取現額度以信用卡取現額度為限，每卡每日不得超過1萬元人民幣或其他等值外幣，而中信信用卡境內每卡單日取現限額高達2萬元。此外，北京銀行客服人員表示，通過ATM機每日每卡最多取2000元，在柜臺可以提取等同信用卡額度的現金。

而大部分銀行執行2000元或5000元的每日信用卡取現額度水平。工行、農行、平安銀行等均執行2000元額度水平，光大銀行、廣發銀行等采用5000元取現額度標準。

值得注意的是，信用卡取現額度因卡種、地區等也會有所差異。如中行規定，長城系列卡每日可取現金額度為5000元，中銀系列卡為2000元。廣發銀行客服人員表示，ATM機每日累計可透支提現金額為5000元，而上海地區為2000元。

此外，各家銀行對于信用卡境外取現額度也有規定。工行表示，境外透支每卡每日累計不得超過等值250美元或等值2000港元，且透支取款總額不能超過可用取款額度。光大銀行規定，信用卡通過境外自助設備取現，如果是非銀聯渠道，單筆取現及每日累計金額不超過1000美元（或等值外幣）；如果是境外銀聯渠道取現，單筆取現金額不超過3000元人民幣（或等值外幣），每日累計不超過5000元人民幣（或等值外幣）。

不過，需要提醒的是，信用卡取現與消費不同，信用卡刷卡消費一般都有免息期，而針對信用卡取現，銀行要收取利息和手續費，取現成本要遠遠高于刷卡成本。農行客服也提醒，信用卡最好用來消費，如果透支取現的話，要收取1%的手續費，每月萬分之五的利息。

廣發銀行規定，透支取現手續費按提現本金2.5%收取，最低收費10元；利息按本金和手續費總和的萬分之五，從透支當天開始計收，每月最低收費1元。按此標準計算，如果透過信用卡取出5000元，打算30天后歸還，手續費率為2.5%，要支付125元手續費，利息為（5000+125）×0.0005×30=76.875元，需要向銀行累計支付共計200多元。而如果超過一個月未償還，銀行還會按復利方式計算利息。

銀行提高信用卡取現額度，一方面因為監管放開，更重要的是，銀行瞄上了中間業務收入這塊肥肉。從以上計算就可以看出，用戶通過信用卡透支取現，銀行可賺取的利潤不菲。一位股份制銀行信用卡中心人員對北京商報記者表示，用戶正常使用銀行信用卡，銀行獲得利潤實際非常微薄，收入的主要來源其實是分期手續費、延期還款利息、現金預借等。其中，銀行可以通過信用卡預借現金獲得較高的利潤，比起延期和分期還款，預借現金收取的費用項更多，包括手續費和利息。所以對用戶而言，信用卡透支取現提額并非是件好事，用戶需理性消費、及時還款，以免產生不必要的支出。