信用卡新規倒計時 五大行已調整違約金收費標準

今年中，央行發布了《關于信用卡業務有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），在信用卡新規中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。該《通知》將于2017年1月1日起施行。離信用卡新規實施只剩40天，各家銀行執行情況如何？哪家銀行收費更加優惠呢？

北京商報記者調查了13家銀行發現，目前，五大行以及招行、浦發等銀行都已經調整了信用卡違約金收費標準。

根據銀行發布的收費調整公告，銀行都取消了超限費，并將滯納金調整為違約金。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、廣發銀行、華夏銀行、中信銀行、民生銀行、浦發銀行11家銀行都按照最低還款額未還清部分的5%收取透支費。

此外，平安銀行和北京銀行根據金額和卡種實行差別費率。就平安銀行來看，若未償還透支本金不超過20元或3美元時，按照未償還透支本金收取；未償還透支本金超過20元或3美元時，違約金按照最低還款額未還清部分的5%。北京銀行公務卡信用卡，按最低還款額未還部分的3%收取；公務卡信用卡以外其他信用卡業務，按最低還款額未還部分的5%收取。

不過，雖然絕大部分銀行在違約金的收取標準上基本一致，但各家銀行設置了最低、最高收取費用的限額，這也需要引起消費者的注意。調查發現，工商銀行、中國銀行、華夏銀行、浦發銀行等銀行未設置最低標準。

從設置最低標準的銀行來看，農行標準最低，為1元，其次為建設銀行的5元，而招商銀行、廣發銀行單位卡、民生銀行、北京銀行、交通銀行最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發銀行（單幣卡、雙幣卡）為20元。而設置透支收費最高額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，從利率市場化的角度，信用卡應該更加市場化一些。《通知》大大邁進了一步，但是還不夠。比如說信用卡利率上有上限和下限，下一步還可以再放開。

銀行在新調整的收費標準中也指出，信用卡透支收費可按照協議定價，取消現行統一規定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區間管理，這意味著違約金收費可由銀行和持卡人自行商議決定。值得注意的是，新規也明確，每卡每日現金提取金額由2000元提高至1萬元。銀行在新的標準中也進行了調整。

董希淼認為，信用卡新規把更多的自主權交給商業銀行，如定價、違約金的收取、費率的確定等，將根據商業銀行和持卡人的約定進行，以后不同的銀行或者同一家銀行針對不同的客戶群體、同一張信用卡在不同的推廣階段，都可以有不同的政策，這有利于信用卡業務的差異化發展。

對于信用卡費率的一些變化，銀行客服人員提醒，新規雖然把尺度放開，但也是有一定的限制，在使用時需要注意。融360分析師李永梅表示，新規強調了銀行核對交易信息一致性、真實性的義務，針對盜刷現象猖獗，還有對非本人授權交易的處理，明確了銀行的義務，進一步保護了持卡人的資金安全。

銀行信用卡違約金收費新規

銀行名稱 違約金收費標準              

工商銀行 最低還款額未還部分的5%

農業銀行 最低還款額未還部分的5%     1元

中國銀行 最低還款額未還部分的5%

建設銀行 最低還款額未還部分的5%     5元

雙幣貸記卡、美元貸記卡：

交通銀行 最低還款額未還部分的5%     人民幣10元或1美元

人民幣貸記卡：10元

招商銀行 最低還款額未還部分的5%      10元

廣發銀行 最低還款額未還部分的5%     單幣卡、雙幣卡20元

單位卡10元

華夏銀行 最低還款額未還部分的5%

中信銀行 最低還款額未還部分的5%     20元

民生銀行 最低還款額未還部分的5%      10元

浦發銀行 最低還款額未還部分的5%

平安銀行 不超過20元或3美元：按照未償還透支本金收取

超過20元或3美元：最低還款額未還清部分的5%  20元或3美元

北京銀行 公務卡信用卡：最低還款額未還部分的3%   10元

其他信用卡：最低還款額未還部分的5%   10元