四款直銷銀行測評：誰能占據你的屏？

海峽網12月5日訊 （海峽網記者 陳星宇 實習記者 陳明真）2017年11月18日，百信銀行開業成為了今年互聯網金融界的熱點話題。在這之前，危機感十足的銀行業其實已有近百家機構已力推“直銷銀行”。2013年9月18日，北京銀行推出中國第一家直銷銀行。隨后，民生銀行、興業銀行、浦發銀行、徽商銀行、平安銀行甚至福州本土的福州農商行、海峽銀行等多家銀行扎堆兒上線了直銷銀行。

這些“直銷銀行”到底怎樣？我們比了幾家直銷銀行做了實測。我們使用iOS端10.32版在軟件商店分別下載了四款直銷銀行，其中三家為城商行：北京銀行直銷銀行、寧波銀行直銷銀行、福建海峽銀行小歐bank。還有一家農商行，也就是福州農商行的榕商BANK。而百信銀行的移動客戶端及PC端目前暫未找到，無法進行評論。

界面體驗：四家各有特色 海峽銀行偏簡單

北京銀行與寧波銀行兩家直銷銀行主界面功能設置清晰，一目了然。福州農商行的榕商BANK以福州鎮海樓為突出，總體風格簡潔穩重，而福建海峽銀行的小歐BANK首頁則過于簡單。

功能體驗：主打存貸功能 吸引力有待提升

通過記者的實際體驗發現，這四款直銷銀行基本功能具備，各有特色。

榕商Bank功能最親民

榕商bank界面

榕商bank 具備開立、管理二類賬戶，進行安全的支付和轉賬交易的基本功能。榕商BANK以“家銀行，惠生活”為基調，除了提供金融產品，在生活場景方面是一大亮點。在發現區不僅提供了果粉專區、房屋估值、還提供了油卡充值、話費充值、油費充值等便民服務。其他幾家直銷銀行在生活服務方面還有些欠缺。此外，“榕商Bank”也同期推出蘋果商城，首發iPhone8、iPhone X等今年最新產品，給予用戶實實在在的便捷和優惠。

寧波銀行貨架最豐富

寧波銀行直銷銀行界面

整個寧波銀行直銷銀行更像一個P2P平臺，有專門的存款產品“智能存款”，無貸款產品。不僅有理財專區、還設置了基金專區、黃金專區。其主打直投專區的理財產品數量豐富且多元化，數下來有幾十款，可通過“金額、期限、利率”三個選項來進行組合選擇，可供選擇性強。北京銀行直銷銀行雖然有理財和基金產品，但只有兩三款。

榕商Bank賺錢最劃算

北京銀行直銷銀行存貸款功能相對完善，但是理財和基金產品數量不多。其主打的銀行理財“慧賺寶”182天新客專享、182天直銷銀行、90天直銷銀行，預期年化收益在4.40%—4.50% 之間。而寧波銀行首頁宣傳最高收益8.8%，實際大多數項目收益5.1—5.3%之間。榕商BANK在金融產品方面，理財和偏保守，其主推的金融億超市中新手專享77期-04 14天9.99% 預期年化收益率、平安匯金462期-03 122天6.25%預期年化收益率、平安匯金473期-4 94天6.20%預期年化收益率三款產品，收益穩健，在這幾家直銷銀行中預期年化收益率相對較高。記者在此提醒，理財有風險，投資需謹慎。

寧波銀行吆喝賣基金

北京銀行直銷銀行其主推的貨幣基金產品“慧添寶”只提供兩款貨幣基金，中加貨幣A  7日年化收益3.81% 和博時現金寶貨幣 7日年化收益4.2%， 1元起投，吸引力度低。寧波銀行直銷銀行的基金數量達一百多種，用戶可以根據公司類別、風險高低、基金類型、狀態來篩選，還可以通過基金漲幅的高低來進行排序，是幾個直銷銀行中比較成熟和規范的，其七日年化收益在3.0%—7.0%之間，吸引力相對較高。

互動體驗：客戶服務有待完善

在互動體驗上，北京銀行、寧波銀行和福州農商行都有電話客服的撥打界面，小歐BANK APP缺乏基本的客服電話，這四家直銷銀行也沒有在線客服和常見的常見問題列及反饋渠道，互動體驗性差。

測評總結：

經過這期的直銷銀行測評，發現大部分的直銷銀行還停留在把傳統銀行搬到互聯網上的想法，同質化嚴重，沒有真正做到直銷銀行的創新。而且，我們發現這幾家銀行在iOS端上的下載數量極為慘淡。看來，傳統銀行業在直銷銀行上的嘗試還有一段很長的路要走。

延伸閱讀：直銷銀行

“直銷銀行”不同于傳統網上銀行，是互聯網時代應運而生的一種新型銀行運作模式，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，用戶主要通過電腦、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務。

“一般情況下，用戶可以在直銷銀行APP 完成注冊，通過已持有的該行借記卡（I類賬戶）生成一個直銷銀行賬戶（II 類賬戶）獲取銀行產品和服務，而不用親臨銀行柜臺。所以，用戶通過該行卡進行開戶是直銷銀行APP的第一步，若不能開戶就無后續。”某直銷銀行的工作人員的解釋。

直銷銀行分類

直銷銀行主要包括獨立法人與內設部門兩種運營模式。獨立法人運營模式如騰訊的微眾銀行，阿里的網商銀行、小米新網銀行以及最新上線的百信銀行。而內設部門運營模式，則是傳統銀行為了應對互聯網金融的挑戰而采取的策略，例如北京銀行直銷銀行、民生銀行直銷銀行等。