緩解民營(yíng)企業(yè)融資難：貸款余額增了 利率降了

前九月普惠型小微企業(yè)貸款余額增百分之十九點(diǎn)八

綜合施策緩解民營(yíng)企業(yè)融資難(在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上)

今年以來(lái)，一系列旨在緩解小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資難的政策陸續(xù)出臺(tái)。目前這些政策效果如何？在30日舉辦的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星以及多家銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)此進(jìn)行了回應(yīng)。

王兆星介紹，截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)8.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.8%，較各項(xiàng)貸款同比增速高7個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款余額達(dá)到30.4萬(wàn)億元。18家主要商業(yè)銀行三季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率已經(jīng)控制在6.23%，較一季度下降了0.7個(gè)百分點(diǎn)。1—9月，信用保險(xiǎn)和貸款保障保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)的小微企業(yè)達(dá)到50萬(wàn)家左右。

今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)特別針對(duì)民營(yíng)企業(yè)面臨的融資困難采取了一系列措施，取得了階段性成效。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步建立和完善相關(guān)的盡職免責(zé)機(jī)制，激發(fā)銀行基層機(jī)構(gòu)人員服務(wù)民營(yíng)企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力，降低對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款抵押的依賴(lài)，更多地根據(jù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的信用記錄、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)狀況等，發(fā)放更多的無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的貸款。同時(shí)，也要提高貸款審批時(shí)效，縮短貸款審批時(shí)間，及時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)資金需求。

王兆星說(shuō)，對(duì)于不同類(lèi)型的企業(yè)，銀行要區(qū)分情況，按照市場(chǎng)化原則，分類(lèi)施策，穩(wěn)妥處置。比如一些中型、大型的民營(yíng)企業(yè)遇到了暫時(shí)的流動(dòng)性的困難，如果企業(yè)是有前景的、產(chǎn)品是有市場(chǎng)的、技術(shù)是有競(jìng)爭(zhēng)力的，未來(lái)也有一定的訂單和現(xiàn)金回流，對(duì)于這類(lèi)企業(yè)銀行不要停貸、壓貸。相反，如果企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理粗放，產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，技術(shù)也落后，在轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中可能被淘汰，有些甚至可能是“僵尸企業(yè)”，對(duì)這些企業(yè)的貸款就需要逐步退出。

中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿(mǎn)說(shuō)，根據(jù)前段時(shí)間對(duì)民營(yíng)企業(yè)調(diào)查分析，這一輪民營(yíng)企業(yè)反映的融資難融資貴問(wèn)題有新的特征和成因。融資難主要不是難在民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)大面積實(shí)質(zhì)性的變化，不是難在銀行體系的斷貸壓貸，而是難在流動(dòng)性的壓力。而融資貴不是貴在銀行尤其是大型銀行的渠道，而是貴在各種新金融、類(lèi)金融、民間融資等渠道，抬高了整個(gè)企業(yè)的債務(wù)成本。解決問(wèn)題，要分清楚難在哪里、貴在哪里，才能夠分類(lèi)施策、分類(lèi)指導(dǎo)。在加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)金融服務(wù)過(guò)程中，要堅(jiān)持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、只唯優(yōu)劣”，對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)一視同仁。

中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立介紹，商業(yè)銀行要依靠大數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別等技術(shù)提升信貸管理能力，同時(shí)要打通“信息孤島”，讓商業(yè)銀行便捷獲取稅務(wù)、工商、用電量等數(shù)據(jù)，建立起先進(jìn)的風(fēng)控模型，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。銀行要主動(dòng)轉(zhuǎn)變思路服務(wù)小微企業(yè)。

“從我們行目前經(jīng)營(yíng)區(qū)域看，小微融資難相對(duì)而言不是特別明顯。經(jīng)營(yíng)情況良好的小微企業(yè)，一般都有多家銀行在服務(wù)，我們也會(huì)主動(dòng)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)。近些年服務(wù)小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，形成了良性的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。小微貸款的可獲得性和覆蓋面有很大的提升，銀行的金融科技服務(wù)能力也在提升。”浙江泰隆銀行董事長(zhǎng)王鈞說(shuō)。

中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)繆建民介紹，一方面，集團(tuán)發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能，為民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)提供全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)保障。另一方面，也在解決民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴方面進(jìn)行了有益探索。（歐陽(yáng)潔）