通過APP或公眾號在線房產估值 究竟靠不靠譜？

原標題：通過APP或公眾號在線房產估值 究竟靠不靠譜？

福州新聞網9月22日訊（福州晚報記者 楊劍峰）市民如果想辦理住房抵押貸款，以前只有在申請辦理時才知道自己房產的價值和最高貸款額，得益于互聯網金融的發展，現在可以提前知曉了。記者昨日獲悉，一些銀行陸續上線了房產估值服務，市民在辦理住房抵押貸款前可以免費查詢。

申請抵押貸款

可在線評估房產

市民向銀行申請住房抵押貸款，需要評估房產價值，然后銀行在評估價基礎上按最高70%的比例放款，房產價值多少將決定貸款的最終額度。以前市民只有在申請住房抵押貸款時才知道房產的評估價值，而如今至少有3家在榕銀行推出了房產在線估值服務，供客戶提前免費查詢。

福州農商銀行的直銷銀行“榕商Bank”昨日上線，其中的生活場景功能添加了房產估值服務，市民可以在線預估自己的房產價值和貸款額度。而在此之前，在榕民生銀行和招商銀行已陸續上線類似服務。

3家銀行的房產在線估值步驟略有不同：民生銀行查詢通道是先關注該行的微信公眾號，然后在公眾號內的“優房閃貸”項下填寫房屋地址、樓層和面積等信息，系統就會即時顯示房子價值和最高可貸金額；招商銀行則借助手機銀行查詢，用戶選擇“借錢”選項進入房屋估值環節即可；福州農商銀行則是通過該行的直銷銀行App在線評估。

據了解，市民在線完成房屋估值后，如想申請貸款，可直接點擊“我要貸款”，銀行工作人員事后會與市民聯系。如果條件符合，工作人員會上門現場調查，并入戶拍照確認，完成這些步驟后就可等待銀行后臺最終審批并放款。另外，在線估值系統還配套提供計算器，客戶輸入貸款金額，選擇貸款年限和貸款利率，就可自動估算每月還款額和總的還款利息。

此前市民在辦理住房抵押貸款時，需要向評估機構支付一筆評估費，而上述3家銀行中已有兩家銀行的住房抵押貸款業務可以免評估費，另一家股份制銀行則仍需要客戶在辦理貸款時向評估機構付評估費。

在線預估價

不等于實際評估價

在線房產估值服務有大數據的支持。銀行在受理住房抵押貸款申請時會請合作的評估機構對擬抵押的房產進行評估，經過長時間的積累，銀行已擁有了一批數據，數據庫還會通過動態跟蹤市場價格等方式，對住房抵押物價值進行調整。

那么，在線房產估值與辦理住房抵押貸款時的實際評估價是否有差別？

在榕一家銀行的相關人士表示，銀行在線預估的房價只是一個參考價，最終要以辦理住房抵押貸款業務時評估機構出具的評估價為準。房產最終實際評估價格與房子的朝向、樓層等有關，在線預估的價格多是一個均值，可能會略高于實際評估價，但誤差不會太大。

另一家股份制銀行的相關人士表示，總行與一家評估機構合作，線上預估的房價一般就是最終的評估價，銀行會直接按預估價的一定成數審批放款。

不同銀行的線上評估價也略有不同。記者昨日在線輸入位于交通路的中茵名仕花城樓盤（面積約117平方米），一家股份制銀行的評估價為309萬元，最高可貸額度為200萬元（貸款比例約為65%）。另一家股份制銀行測出的評估價為298.7萬元，最高可貸金額為209萬元（貸款比例約為70%）。其中一家銀行的相關人士表示，該行評估價比一般評估機構會高出10%左右，但最終貸款比例與貸款用途等有關，消費貸款跟經營性貸款一樣，最高貸款比例理論上可達70%，但實際較少執行上限水平，貸款比例多會低于70%。

另外，銀行的評估價比市場價要低。昨日記者借助福州一房產中介的在線App查詢中茵名仕花城二手房售價，按每平方米報價，117平方米售價約為356萬元，比銀行預估價高出近20%。銀行人士表示，這是因為評估機構給出的評估價通常會比市場報價低20%左右。