數字人民幣給老百姓日常支付活動帶來哪些影響

4月2日，央行公布第三批數字人民幣試點11個城市名單，福建省的福州、廈門入選。這一全新的支付方式，給老百姓日常支付活動帶來哪些影響？對經濟社會發展帶來哪些積極作用？請看記者所作的調查和有關專家的分析。

市民商家紛紛“嘗鮮”

用手機號就可開通數字錢包，碰一碰轉錢、掃一掃付款……不少福州、廈門市民迫不及待地嘗試數字人民幣支付新體驗。

記者第一時間在手機應用商店搜索并下載“數字人民幣（試點版）APP”，不到一分鐘就注冊并開通數字錢包。在這一過程中，系統提示注冊者打開手機定位，以此確認是否在試點區域內。通過手機銀行或銀行卡往數字錢包充值后，就能進行線上或線下消費。

6日，記者在永輝超市福州國棉店選購完商品后，打開數字人民幣APP，點擊首頁“收付”向商家付款的二維碼，告知收銀員使用數字人民幣支付，收銀員掃碼即完成付款。收銀員小劉告訴記者，這兩天已經有不少市民“嘗鮮”數字人民幣支付。

永輝超市財務部有關負責人透露，為響應政府政策，作為全國零售龍頭企業的永輝超市已在福州、廈門、深圳、蘇州、成都、上海等試點城市門店上線數字人民幣支付服務。目前，永輝線下門店接受所有擁有數字人民幣業務的銀行進行支付，線上永輝生活APP已支持中行數字人民幣錢包付款，后續將陸續開通其他銀行的數字人民幣錢包付款服務。

該負責人介紹，用戶可先在數字人民幣APP內開通中行數字人民幣子錢包，付款時按照頁面提示，登錄中行綁定的手機賬號后，即可使用中行數字人民幣子錢包付款。“使用數字人民幣支付可以正常開發票，若產生售后退款，審核通過后款項會在1~3個工作日內原路返還。”

眾多線上消費場景也已融入數字人民幣“生態”。點開“數字人民幣APP”菜單中的“服務”選項，點擊“子錢包”，可見已有超過50家入駐的商戶平臺，覆蓋京東、美團、滴滴出行、餓了么、天貓超市、攜程旅行、途牛等，還有網上國網（用于電費支付）、中石化、中國電信翼支付等生活常用支付場景。

近期，部分商戶平臺還推出了數字人民幣紅包等消費優惠活動。美團攜手中行、建行等在福州、廈門發放40元數幣“開城禮包”，成為數字人民幣試點落地我省后場景支持機構的首個重要動作。

記者在美團APP搜索“數字人民幣”，參與活動，并下載“數字人民幣APP”，將其推送至美團APP子錢包，即獲得10元數字人民幣紅包及30元數字人民幣消費禮包，在到店就餐或外賣點餐等方式嘗鮮數字人民幣時即可使用。

美團相關人士表示，福州、廈門兩地數字經濟發達，消費市場活躍，為數字人民幣深入當地百姓生活創造了良好條件。“我們希望通過此次活動助力數字人民幣在福州、廈門加速落地普及，未來平臺也將有更多數字人民幣優惠活動陸續在兩地上線。”

福州、廈門兩地商務部門有關人士也表示，將聯動政、銀、企三方力量，以全閩樂購、城市消費節等載體多維帶動，多渠道發揮數字人民幣促進消費、服務民生市場的作用。廈門市近期已出臺相關政策，明確鼓勵各區使用數字人民幣發放消費券。

運營機構加速布局

作為平潭北港村第一個民宿開發者，臺青林先生租下村里的8棟石頭屋，以“文創+旅游”打造“石頭會唱歌”藝術聚落，帶動30多名臺灣青年來平潭創業。3日，建行福建省分行成功開立平潭綜合實驗區云上北港酒店數幣商戶，率先為臺胞創客搭建數字人民幣民宿消費場景。

參與福州、廈門兩地數字人民幣試點的運營機構共8家，包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲、招行、興業。試點消息發布后，各家銀行迅速行動，一邊展開宣傳推廣攻勢，一邊加速布局各類應用場景。

以建行為例，“數字人民幣+”融合創新，已在福州衣食住行醫游樂等便民場景多點開花：

聯動閩侯交通運輸局上線“數字人民幣-公共交通繳費場景”，為閩侯縣200輛公交（福州到閩侯）及50輛鄉村客運提供數幣二維碼支付，目前已在50部鄉村巴士成功投放并實現數幣支付；

與康佰家大藥房合作率先實現全省首筆“醫藥連鎖”場景落地，目前福州市220家門店均成功上線并實現數幣支付；

聯合福建省直公積金中心、福州住房公積金中心成功落地首筆數字人民幣單位繳存住房公積金業務；與建信人壽福建分公司攜手，完成首筆以數幣支付的意外傷害險保單……

建行福建省分行相關負責人表示，將以數字化轉型為抓手，推進數字人民幣應用場景擴容提速，將數字人民幣接入高頻民生場景，融入數字經濟發展，提升數字人民幣提振消費、服務實體的價值創造力。

據悉，目前，在福州三坊七巷、上下杭、煙臺山等景區，以及東百中心、臺江萬達、愛琴海等商圈，已有部分商戶實現數字人民幣支付。在廈門，近200家見福便利店門店已同步開通了數字人民幣支付渠道。

微信支付等金融基礎設施，是“錢包”，而數字人民幣是支付工具，是“錢包”的內容。通過第三方支付平臺的積極協同，可以實現更高效的場景覆蓋。記者從微信和螞蟻金服了解到，微信支付和支付寶也均已支持在福州、廈門兩地使用數字人民幣支付。微信支付相關負責人表示，今年在技術持續完善和應用場景不斷增加的共同推動下，數字人民幣有望在零售交易、生活繳費、政務服務等場景全面加速落地。通過微信支付等第三方支付平臺的積極協同，可以實現數字人民幣更高效的場景覆蓋，快速實現服務實體經濟和便利百姓民生等目標。

“數字人民幣是人民幣的數字化形式，是法定貨幣，有國家信用作為背書，隱私保護、信息保密更加可靠，是安全等級最高的資產，在使用過程中沒有任何手續費，提高支付效率，降低交易成本，對于交易流水較大，有轉賬、現金歸集需求的商戶會對此感受更深。同時，可以做到對資金流向的準確追蹤，有效提升小微企業和廣大民眾金融服務的可得性，實現對實體經濟的精準滴灌。”省政府發展研究中心財金處三級調研員單小芳說。

數字企業大顯身手

作為數字經濟時代的“新基建”，數字人民幣是加快數字化發展，建設數字中國的助推器。數字人民幣的試點推廣，也為我省數字經濟企業帶來新機遇，多家企業積極布局其中。

2022年北京冬奧會上，數字人民幣憑借無需手續費、非接觸支付的優勢大放異彩，給短暫來華的外國友人提供便利，同時充分滿足冬奧會的防疫要求。而我省企業新大陸作為北京冬奧會唯一的總行級數字人民幣支付受理系統建設外包服務商及核心智能POS提供商和運營商，全力配合相關組織以及銀行機構在北京冬奧會上的數字人民幣應用場景建設，實現了銀行受理端、商戶服務端以及個人消費端三個維度的數字人民幣支付受理系統全覆蓋。

“無論是手機端的APP還是可穿戴式設備比如手杖、手套等，數字人民幣在冬奧場景內的整體運行圓滿地達到預期效果。”新大陸數字技術股份有限公司董秘徐芳寧表示，北京冬奧會期間，數字人民幣與冬奧特色場景進行深度融合，實現交通出行、餐飲住宿、購物消費、旅游觀光等七大類場景全覆蓋，通過智能化自助機具、滑雪手套、冬奧特色徽章、智能手表等設備，進一步豐富了數字人民幣的使用渠道，增強了用戶黏性。

作為金融支付終端設備第一品牌，當前新大陸全系列智能POS均已支持數字人民幣支付，同時公司積極配合中國人民銀行數字貨幣研究所以及各大商業銀行開展試點開發工作，并為中行、建行、郵儲等多家商業銀行完成受理終端的改造升級，實現了產品在試點城市的落地使用。

截至目前，新大陸已取得7項數字人民幣軟件著作權，先后參與國有銀行總行級、部分分行的數字人民幣受理系統搭建，以及所有試點城市的數字人民幣受理系統建設，接入場景包括酒店、醫院、學校、稅務、停車、商超、園區、社保等應用場景，累計接入商戶超萬家。

“伴隨數字人民幣試點落地福建（福州、廈門），我們正積極參與試點城市的相關場景建設以及技術支撐。”徐芳寧表示，在數字人民幣商戶運營層面，新大陸是我國頭部的線下第三方支付公司，直接服務于超千萬的線下實體商戶，公司將積極把握數字人民幣落地與推廣帶來的契機，充分發揮商戶支付服務平臺的規模與經驗優勢，為廣大線下商戶提供綜合便捷的支付受理環境以及各類配套的數字商業服務，為人民幣的數字化與線下商戶支付場景的落地提供支撐。

不久前，星網銳捷全資子公司升騰資訊獨家中標建行福建省分行收單用“碼簽牌及受理標識牌”制作服務項目。記者6日從升騰資訊了解到，作為我省另一全球領先的支付全域解決方案提供商，升騰資訊的支付產品也已全線支持數字人民幣，并且持續加大新產品的研發投入。“我們積極配合各大銀行開展數幣試點開發及應用場景建設工作，產品已在多個試點城市的項目中落地使用。”企業相關人士表示。

據透露，隨著福州、廈門作為數字人民幣第三批試點城市公布，升騰將發揮技術優勢，通過與建行通力合作，推動數字人民幣在政務公共繳費、民生服務等多場景的深化應用，進一步激發數字人民幣的普惠價值，在加速數字人民幣在新試點城市普及推廣的同時，促進當地線下消費，助推地方經濟發展。

此外，閩企美亞柏科結合多年來在數字安全領域的經驗，正布局數字貨幣安全和取證相關業務；創識科技正積極參與福州和廈門數字人民幣試點的商戶受理環境建設工作，并提供了數字人民幣受理設備。

政府部門全力推進

此次福建一省兩地進入第三批試點城市名單并不讓人意外。去年9月印發的福建省“十四五”金融業發展專項規劃，就提出“積極爭取央行數字人民幣在閩試點，推進數字人民幣產業對接和應用”；《2022年數字福建工作要點》也明確提出，穩妥有序推進福州（含平潭綜合實驗區）、廈門數字人民幣應用試點。

在各方看來，福建多區疊加的政策優勢和特殊區位優勢，以及數字福建建設，為構建現代金融服務體系、推動金融數字化轉型打下了良好的基礎。

如今，隨著數字人民幣試點正式落地，相關部門已積極行動，全力推進。

“我們最新制訂的做大做強做優數字經濟行動計劃，已專節部署數字企業融資促進行動，包括推進數字人民幣應用試點工作。”省數字辦相關負責人表示。

據介紹，數字人民幣可應用多種機制算法，能夠記載貨幣流通的時間、地點、去向等，還可承載資源配置功能。由此，在政策上，通過將數字人民幣與多種貨幣政策工具相結合，小微貸將更精準地對接實體經濟金融服務需求；在風控上，透過數字人民幣承載的大量信息，經營貸款或可以做到特定場景、特定用途才可使用。

福建省將依托“金服云”平臺，開發數字經濟領域科技融資擔保、知識產權質押融資、數據資產質押等產品和服務，探索“云量貸”“人才貸”，用好“科技貸”“線上經濟貸”等，利用福州、廈門數字人民幣應用試點機遇，大力促進數字企業融資。

作為數字中國建設峰會的舉辦地，數字人民幣在福州交通出行和核心商圈、連鎖平臺、酒店等相關應用場景的布設進展有序，福州地鐵集團已在7家運營機構配置數幣錢包。

單小芳建議，福建省應抓住試點紅利加速競跑，推動數字人民幣試點工作與我省數字經濟深度融合：一是堅持錯位發展。在建設批發零售、餐飲文旅、交通出行、生活繳費等共性應用場景的同時，結合福州、廈門的經濟社會發展特點，探索在閩臺金融合作、B2B、政務結算、跨境電商等方面取得突破，打造一批特色案例。二是打造數字金融產業集群。鼓勵、引導、支持相關企業參與數字人民幣生態建設和延伸產業鏈的研究開發，比如網絡安全和數據加密、設備建設和改造、數據深度分析等，探索新興技術對數字人民幣應用的支撐。三是加強風險防范。強化數字貨幣流通背景下衍生金融產品的創新監測，研究相關金融風險的發生及防范機理，防止發生區域性金融風險。（記者 王永珍 林侃 文/圖）