“零錢理財”規則調整 面對新規如何合理理財？

暫時不向新客戶提供“零錢+”“活錢+”產品服務；單日贖回金額大幅縮水……記者22日從多家在榕銀行獲悉，市民常用的“零錢理財”有了新的限制。

“之前在銀行購買的一款理財產品，可以隨用隨取。但近期規則改變，全部贖回需隔天才能到賬。”22日，市民鄭先生準備用自己零錢理財的錢換一臺新的冰箱，卻發現當天最多只能贖回1萬元，“原來1天最高可以贖回5萬元”。

記者了解到，近期發生調整的零錢理財產品，具體為“零錢組合”類理財產品。

對很多福州市民而言，零錢理財已成為他們“錢包”中重要的一個項目。零錢理財又稱作“活期理財”，指的是將一些暫時不用的閑錢用于購買某種理財產品，在需要用錢時又隨時能把錢拿出來用的理財方式。由于風險低，又可以隨時取用，這種理財方式備受歡迎。

不過，根據相關規定，自去年起，商業銀行、理財公司對單個投資者在單個銷售渠道持有的單只產品單個自然日的贖回金額設定了不高于1萬元的上限。據此，多家銀行紛紛推出了“零錢組合”理財產品。例如，按規定每只產品最高只能贖回1萬元，但是銀行如果將50只貨幣基金打包成零錢組合理財產品，那么投資者的資金就可以分散到這50只貨幣基金中。贖回時，50只貨幣基金可以一起贖回，實現零錢組合理財產品最高50萬元的快速、大額贖回。

但是，由于這類組合類理財產品規避了單只貨幣基金每天1萬元的快速贖回上限，金融監管部門自去年便開始對相關產品的風險加以關注。

為此，銀行近期密集對零錢理財產品進行調整。中國銀行、招商銀行、民生銀行等零錢組合產品單只單自然日最大快贖額度已經從5萬元調整至1萬元；中信銀行則暫時不向新客戶提供“零錢+”“活錢+”產品服務；交通銀行、中國銀行也暫停了新客戶對旗下零錢組合類理財產品的簽約或自動贖回。

在這種變動下，市民如何做好零錢理財？相關銀行的理財經理建議，投資者應根據自身風險承受能力，結合對資金流動性的要求，合理設置理財規劃，在實現增值的同時又不影響資金正常使用。例如，日常備用金，可選擇貨幣基金產品，保證資金的流動性；短期用不到的資金，可購買銀行凈值型產品；一年以上不用的資金，穩健型的投資者可選擇大額存單、公募基金定投等產品。（記者 江海）