泉州市啟動民營和小微企業(yè)首貸深耕工程

2021年以來，泉州市銀行機構(gòu)通過建立資源配置、績效考核、產(chǎn)品創(chuàng)新、銀企對接等首貸服務(wù)機制，積極落實民營和小微企業(yè)首貸培植行動，全市超計劃完成首貸戶拓展4275戶。為進一步深化首貸金融服務(wù)，增強企業(yè)融資便利度、獲得感和滿意度，促進營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。今年2月開春，人民銀行泉州市中心支行聯(lián)合市發(fā)改委、市工信局和市地方金融監(jiān)管局出臺《泉州市民營和小微企業(yè)首貸深耕工程實施方案》，推動銀行機構(gòu)繼續(xù)深入挖掘有市場、有前景、有潛力、有融資需求但尚未獲得銀行貸款的民營和小微企業(yè)，確保民營和小微企業(yè)金融服務(wù)持續(xù)“增量、擴面、降價、提質(zhì)”。

推廣“信貸直通車”平臺 解決缺信息問題

首貸戶指的是在央行征信報告里沒有貸款記錄的企業(yè)。沒有貸款經(jīng)歷的企業(yè)信用信息相對更少，銀企之間存在較突出的信息不對稱問題，難以建立銀企信貸關(guān)系。為此，2021年9月，人民銀行泉州市中心支行聯(lián)合泉州市發(fā)改委、市金融局推出“泉州中小微企業(yè)信貸直通車”，聚焦破解銀企信息不對稱問題，以市政務(wù)數(shù)據(jù)匯聚共享平臺為依托，搭建“掃碼申貸—信息匹配—首次推送—銀行對接—二次推送（首次對接未成功）”的融資服務(wù)體系，并創(chuàng)新“信貸直通車+央行資金+銀擔(dān)批量擔(dān)保+風(fēng)險補償”模式，打通中小微企業(yè)首貸融資渠道。自2021年9月平臺上線至2021年末，已有1464家中小微企業(yè)掃碼申請融資20.87億元，其中授信15.4億元，累計放款13.62億元。

《實施方案》提出2022年將進一步完善“信貸直通車”平臺功能，實現(xiàn)社保、公積金、水電氣、稅務(wù)、市場監(jiān)管、司法等信息共享，增設(shè)“產(chǎn)品展示”、“信用信息”、“政策發(fā)布”等功能模塊，強化平臺“信用”畫像和融資對接功能，并探索建設(shè)線上首貸服務(wù)中心，支持銀行更好識別中小微企業(yè)信用狀況，提供更低門檻、更充分的首貸服務(wù)。

創(chuàng)新首貸產(chǎn)品模式 解決缺擔(dān)保問題

小微企業(yè)尤其是商貿(mào)服務(wù)業(yè)等輕資產(chǎn)行業(yè)往往難以提供房產(chǎn)、土地等抵押品，首貸企業(yè)面臨抵押擔(dān)保難問題?！秾嵤┓桨浮饭膭钽y行機構(gòu)充分利用金融科技賦能，創(chuàng)新并完善基于企業(yè)各類經(jīng)營信息的線上或線上線下相結(jié)合的首貸產(chǎn)品，積極對接“泉州信易貸”平臺，優(yōu)化信貸審核和信用評價模型，向信用良好、經(jīng)營正常且發(fā)展前景較好的小微企業(yè)無貸戶發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的純信用貸款，提高中小微企業(yè)首貸獲得率和審批效率。對應(yīng)用效果好、創(chuàng)新性突出的“首貸”“信易貸”產(chǎn)品優(yōu)先支持參評泉州市金融創(chuàng)新獎勵評選。

此外，鼓勵銀行機構(gòu)大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，依托中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺、金融機構(gòu)自建平臺、第三方供應(yīng)鏈平臺、政府采購平臺等，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供信用融資支持。進一步發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機構(gòu)作用，發(fā)展國擔(dān)基金“信易貸”、地方版銀擔(dān)批量擔(dān)保等“見貸即保”業(yè)務(wù)，提高對小微企業(yè)貸款的擔(dān)保覆蓋率。

建立首貸目標名單 助力銀行精準服務(wù)

為推動銀行機構(gòu)加大對沒有貸款經(jīng)歷的小微企業(yè)關(guān)注和營銷力度，《實施方案》提出人民銀行泉州市中心支行將聯(lián)合市發(fā)改委、地方金融監(jiān)管局等部門，通過大數(shù)據(jù)分析，篩選符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場、有潛力、有融資需求但尚未獲得銀行貸款的優(yōu)質(zhì)民營和小微企業(yè)，不定期共享省級“專精特新”中小企業(yè)、國家級“專精特新”小巨人企業(yè)等優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)名單，向銀行機構(gòu)推送對接。

首貸對于銀行來說，風(fēng)險相對較高，難免存在懼貸畏貸現(xiàn)象?！秾嵤┓桨浮芬筱y行機構(gòu)對于通過“中小微企業(yè)信貸直通車”平臺對接發(fā)放的中小微企業(yè)首貸要納入國擔(dān)基金“見貸即保”銀擔(dān)批量擔(dān)保合作體系，由國家融資擔(dān)?；?、省再擔(dān)保機構(gòu)、市中小企業(yè)融資擔(dān)保公司和金融機構(gòu)按比例分擔(dān)貸款風(fēng)險，同時對符合條件的小微企業(yè)首貸戶創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款給予貼息支持和風(fēng)險補償。鼓勵有條件的縣（市、區(qū)）建立首貸戶風(fēng)險補償機制，對金融機構(gòu)首貸業(yè)務(wù)發(fā)生的損失給予一定比例風(fēng)險補償。

為激勵銀行機構(gòu)加大首貸戶拓展，《實施方案》明確人民銀行泉州市中心支行將提供再貸款、再貼現(xiàn)低息資金，支持金融機構(gòu)拓展首貸戶融資，對首貸戶拓展力度大的金融機構(gòu)，在央行再貸款、再貼現(xiàn)額度上給予傾斜。對于地方法人金融機構(gòu)2022年發(fā)放的符合條件的包括首貸在內(nèi)的普惠小微貸款，將按季度余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。同時，將銀行機構(gòu)民營和小微企業(yè)首貸戶拓展情況納入央行綜合評價、金融服務(wù)實體經(jīng)濟總體評價、鼓勵金融業(yè)獎勵政策考核，評價結(jié)果作為財政獎勵、開展財政性資金管理、政府重點項目戰(zhàn)略合作伙伴選擇等的參考指標。（泉州晚報記者 王宇 通訊員 張貽東 李雪瑩）