保證資金安全 廈門P2P網貸“傍上”銀行

年化收益率動輒超過10%，P2P網貸投資的高收益很誘人。然而，近兩年來有關網貸平臺卷款跑路的消息層出不窮，卻令很多投資者望而卻步。

導報記者近日調查發現，隨著對互聯網金融的監管日趨嚴格，越來越多的網貸平臺對接銀行資金存管系統，防范投資人的資金被平臺非法挪用，并且能夠記錄完整的資金交易。

銀行資金存管好處多多

對于投資者來說，在投資高收益的P2P網貸時，最關心的就是自己的資金安全能否得到保障？近日，導報記者查詢了廈門多家P2P網貸平臺，發現多數平臺對接第三方支付機構進行資金托管或存管，只有少數平臺聲稱通過銀行進行資金存管。

而去年7月央行等十部委聯合發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，以及今年8月銀監會發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中，都明確網貸平臺應當選擇銀行作為資金存管機構。

通俗地理解，有了銀行存管，投資者的資金進入自己的銀行賬戶，而不是網貸平臺的賬戶，從而防范被非法挪用。而且，按照相關的監管要求，銀行做“存管機構”，還要對客戶資金進行管理和監督。并且能夠記錄完整的資金交易，對投資人資金安全有重要的保障意義。“有了銀行信譽的加持，即便只是資金存管，也能提升投資人對P2P網貸平臺資金的安全信任度。”安星財富廈門分公司總經理張慧勇說。

卻遭P2P網貸平臺冷遇

既然銀行資金存管好處多多，為何遭到眾多P2P網貸平臺的冷遇呢？“通過銀行存管的話，客戶的操作會比較不方便。”一家網貸平臺的客服人員解釋說，“安全是銀行最重視的，這個沒錯，但這也導致他們的系統復雜，對個人來說，網銀等的操作還是比較麻煩。”

還有網貸業者透露，銀行對P2P資金存管的態度模棱兩可，服務不到位。“耗時耗力的事，銀行不愛做這項業務。”

“即使平臺宣布與銀行簽訂資金存管協議，還不能說明該平臺已實現了資金存管。”融360網貸分析師熊煒提醒。此外，一些網貸平臺雖然接入并上線了銀行存管，但是資金存管只覆蓋部分標的。這樣的部分存管，銀行實際上是無法全盤監控該平臺的資金狀況，銀行存管的作用也無法實現。

可見，對于是否銀行存管比較在意的投資者，不僅需留意網貸平臺是否上線了銀行的存管系統，還需留意自己所投資的項目是否由銀行存管資金。

未來將成P2P網貸“標配”

據金融搜索平臺融360的不完全統計，截至2016年9月底，已有超過291家網絡借貸平臺宣布與銀行簽訂資金存管協議，但其中實現銀行資金存管系統上線的平臺只有95家，僅占網貸行業正常運營平臺的4.9%。

對此，多家銀行表示，銀監會對于網貸平臺銀行存管的監管思路已經明確，預計10月份開始，上線存管的平臺數量會有一定上漲。

融360網貸分析師熊煒也認為，銀行資金存管是監管政策要求，全面上線銀行存管系統將成為P2P平臺“標配”。

兩途徑判斷有無銀行存管？

對于普通百姓來說，判斷網貸平臺資金是否通過銀行存管？熊煒介紹，現在主要有兩種途徑：

一、在投資P2P網貸之前，投資人可以通過公告或者是資金保障里的措施，查看平臺銀行存管系統是否上線和存管銀行是哪家。

二、另一類也最直接的方法是，投資人在投資過程中，注意平臺是否增加了為個人開通銀行存管賬戶的步驟，在這個步驟一般可以詳細閱讀銀行存管開戶協議文本，協議文本如果是存管銀行、平臺和投資人的三方存管協議，那么該存管賬戶投資基本可以確定實現了銀行資金存管。

需提醒的是，存管銀行不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。也就是說，如果是委托人故意欺詐或數據發生錯誤導致的業務風險，由網貸平臺承擔；銀行存管不能為對網絡借貸交易以及其他相關行為提供保證或其他形式的擔保；存管銀行不對網貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金管理運用風險，投資人須自行承擔網貸投資責任和風險。