開虛擬公積金賬戶可助網(wǎng)貸平臺提額？ 律師：涉嫌違法（2）

竟可成功綁定支付寶

至此，導(dǎo)報記者仍半信半疑。按照孫橋的指引，導(dǎo)報記者在百度上搜索賬戶所在省市的公積金管理中心，并用新開立的賬號、密碼成功登錄個人普通版。在修改了賬戶密碼后，導(dǎo)報記者查閱了個人提取信息一欄發(fā)現(xiàn)：個人繳交公積金的相關(guān)信息清楚地顯示在屏幕上，包括月工資額18000元，單位和個人繳交比例及金額分別為各5%、各900元等。

在確認信息無誤后，導(dǎo)報記者用該親友的支付寶登錄，在“個人信息”一欄里的公積金項目下，輸入上述新開的公積金賬戶和密碼，即將支付寶和公積金成功綁定，并可清楚地獲得“當月個人繳納金額、當月單位繳納金額、賬戶總余額、繳納基數(shù)和賬戶歸屬地”等信息。“在成功關(guān)聯(lián)支付寶后，用戶并不能馬上提升信用額度，而是至少要等一個月后才能提升額度。”孫橋告訴如此導(dǎo)報記者。

于是，導(dǎo)報記者次日對此進行了驗證：進入關(guān)聯(lián)新開立異地公積金后的支付寶芝麻通行證項下，點擊“提額”，信息完成度立刻由原先的10%提升至100%，而提額信息里就包括了前一天關(guān)聯(lián)的公積金信息(為保證用戶信息安全，具體數(shù)字未顯示)。

不過，導(dǎo)報記者了解到，由于支付寶并非實時調(diào)整用戶的芝麻信用分，而是階段性地對用戶的信用分進行調(diào)整，因此，關(guān)聯(lián)了高額公積金賬戶后，用戶的信用分會否大幅提升，目前不得而知。

律師說法

為增信并套取資金

開設(shè)虛擬公積金賬戶涉嫌違法

昨日，北京大成(廈門)律師事務(wù)所吳景洪律師指出，在網(wǎng)絡(luò)上開設(shè)虛擬的住房公積金賬戶，并將該賬戶的公積金繳存信息與支付寶等具有網(wǎng)絡(luò)融資功能的軟件綁定，達到給該平臺類似螞蟻借唄、螞蟻花唄等“借款產(chǎn)品”和“類信用卡”產(chǎn)品增加信用并套取資金的行為是違法行為。

首先，我國境內(nèi)住房公積金的繳存、提取、使用、管理和監(jiān)督均受《公積金管理條例》的規(guī)制。脫離條例的監(jiān)管開設(shè)虛擬的住房公積金賬戶，擾亂了住房金融市場的秩序，是一種違反《公積金管理條例》的違法行為。若該虛擬賬戶進行了實際的住房公積金的繳存、提取、使用、管理等行為，則已涉嫌非法經(jīng)營罪，可能受到刑事制裁。

其次，以支付寶平臺的螞蟻借唄和螞蟻花唄為例，這兩款產(chǎn)品雖然性質(zhì)上一款是借款產(chǎn)品、一款是類“信用卡”產(chǎn)品，但其對接的都是阿里小貸公司，都屬于小額貸款性質(zhì)。使用虛假的公積金賬戶信息綁定網(wǎng)絡(luò)借款平臺對借款人進行增信，達到多借款的目的。若借款人沒有非法占有的故意且未造成貸款方的損失或重大損失，那只是擾亂了金融市場秩序，使借款人信用信息在某種程度上失真，最終的后果是增加整個市場的交易成本；若借款人的本意是通過虛假增信多借款多融資后將所借款項非法占有、揮霍并不予歸還，則已涉嫌騙取貸款、詐騙等罪名，可能受到刑事制裁。