漳州開展失效身份證核查試點 丟失將不會被冒用

原標題：漳州開展失效身份證核查試點 丟失將不會被冒用

（漳州市將開展失效居民身份證信息核查試點工作 身份證丟失不用再擔心被冒用辦卡）

海峽網4月9日訊 （閩南日報記者 洪樂敏 文/圖 ）漳州市失效居民身份證信息核查試點工作由工商銀行、中國銀行、建設銀行開展。

從今往后丟失身份證將不用再擔心被人冒用辦信用卡、申請貸款了。昨日，記者從中國人民銀行漳州市中心支行獲悉，4月16日起，漳州市工商銀行、中國銀行、建設銀行將開展失效居民身份證信息核查試點工作；4月23日起，漳州市工商銀行、中國銀行、招商銀行將開展港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證(以下統稱非居民身份證件)信息核查試點工作。

“根據有關規定，在身份證信息核查過程中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業務的，銀行將向公安機關報案。”中國人民銀行漳州市中心支行相關工作人員告訴記者。

將核查居民身份證信息是否有效

銀行賬戶實名制是我國重要的基礎性金融制度安排，是保護個人合法權益，打擊電信網絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動，維護經濟金融秩序的重要手段。

為進一步落實銀行賬戶實名制，深入推進防范打擊電信網絡新型違法犯罪工作,人民銀行決定開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查業務試點。

據了解，2007年，人民銀行會同公安部建成聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統)，為銀行核查居民身份證姓名、居民身份證號碼和照片信息提供了便捷、有效的技術手段。隨著聯網核查系統推廣運用，不法分子也改變了犯罪手法，近年來，在公安機關打擊治理電信網絡詐騙、地下錢莊、洗錢等案件中，發現不法分子使用偽造、變造以及他人證件等，冒名開立銀行賬戶、轉移非法資金，嚴重擾亂了社會經濟秩序，侵害了人民群眾的財產安全。同時，還出現一些不法分子利用他人身份證件冒名辦理銀行信用卡、貸款等業務，造成證件實際持有人被記錄不良信用信息等，損害了人民群眾的合法權益。

為此，在公安部支持配合下，人民銀行決定利用目前公安機關掌握的個人身份數據，在聯網核查系統中增加失效居民身份證信息以及非居民身份證件信息核查，解決銀行難以識別客戶出示的居民身份證有效性和非居民身份證件信息真實性的問題。

何為

失效居民身份證信息核查

什么是失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查？人民銀行漳州市中心支行工作人員介紹，失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業務過程中，通過聯網核查系統核查居民身份證是否掛失、失效，以驗證居民身份證有效性的行為。如銀行核查的是個人已向公安機關申報丟失的居民身份證，聯網核查系統將反饋“證件已掛失”；如個人因姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關換領了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯網核查系統將反饋“證件已失效”。

非居民身份證件信息核查是指銀行在為客戶辦理業務過程中，通過聯網核查系統核查港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證的姓名等信息，以驗證非居民身份證件信息真實性的行為。“如銀行核查的非居民身份證件記載的信息與公安部相關數據庫信息不一致的，聯網核查系統將反饋信息不一致。”上述工作人員告訴記者。

將首先在辦理賬戶開立等業務時進行核查

知道了漳州市將開展銀行聯網核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點工作，許多市民關心，銀行什么情況下會對自己的身份證信息進行核查呢？

“試點期間，試點銀行將首先在客戶辦理單位和個人人民幣銀行結算賬戶開立、變更、撤銷時進行相關信息核查，客戶辦理其他業務時暫時不開展這些核查工作。也就是說，你不在銀行辦某些固定的業務，銀行是不會主動去核查你的信息的。”面對市民的疑問，人民銀行漳州市中心支行相關工作人員如是說。

發現冒用他人證件

將向公安機關報案

當聯網核查系統反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時，銀行將視實際情況決定是否為客戶辦理相關業務。“聯網核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結果僅作參考，銀行不能僅以聯網核查結果作為唯一依據拒絕為客戶辦理業務，應當結合實際情況綜合判斷，決定是否采取進一步核實措施以及是否繼續為客戶辦理相關業務。”人民銀行漳州市中心支行相關工作人員介紹。

據了解，根據有關規定，當聯網核查系統反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時，銀行如果能夠確切判斷或者經核實后確認客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，應拒絕為客戶辦理相關業務；其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業務的，銀行還應向公安機關報案。

另一方面，銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的，將區分情形進行處理。如個人由他人代理辦理業務的，銀行將采取進一步身份核實措施；如個人本人親自辦理業務的，則由銀行根據個人年齡、身份、開戶理由、業務風險等綜合判斷，能夠確認相關個人為證件持有人的，將按照相關規定繼續辦理業務，不能確認的，將采取進一步身份核實措施。對需進一步采取核實措施的，經進一步身份核實后，如相關個人為證件持有人，居民身份證真實、在有效期內，沒有在公安機關申請掛失，或者沒有出現因損壞、登記項錯誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續辦理業務；如相關個人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業務。

據悉，銀行采取的進一步核實身份措施包括但不限于：要求相關個人出示戶口簿、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、香港或者澳門特別行政區居民身份證、在臺灣居住的有效身份證明、護照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機具進行識別、人臉識別、指紋識別等。

前往銀行辦理業務時要帶上有效身份證件，如果補辦了新身份證，舊身份證又找到的，要及時將舊身份證銷毀，避免辦理業務時因拿錯身份證引起不必要的麻煩。

人民銀行漳州市中心支行相關工作人員提醒市民，個人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結果有異議的，可告知核查銀行，也可以向該中心支行反映。此外，個人還可直接向公安部居民身份證號碼查詢服務中心申請核實，聯系電話：010-59832987。