漳州優化個人住房貸款中住房套數認定標準

9月11日，漳州市住建局等4部門聯合發布《關于優化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》（以下簡稱《通知》），即日起在全市范圍內實施“認房不認貸”政策，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在本市購買商品住房申請貸款時，家庭成員在新購商品住房屬地無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。

什么是“認房不認貸”？

認房，是指如果借款人在當地不動產登記系統中已有了登記信息，再買房時，該套房源將被銀行界定為二套房或以上。

認貸，是指如果購房者在銀行征信系統里已登記有貸款買房的信息，那么再次申請貸款買房時，銀行將界定該套房源為二套房或以上。

“認房、認貸是銀行發放貸款時評判首套房、二套房的標準。”市住建局房地產市場科相關業務負責人告訴記者，此次漳州“認房不認貸”政策落地后，將以包括借款人、配偶及未成年子女在內的家庭為單位來進行認定。只要家庭成員名下在新購商品住房屬地沒有住房，不論該家庭此前是否使用過貸款購房、是否有貸款記錄，購房時均可按首套來執行貸款政策，享受首套住房首付比例和利率優惠。

對漳州市場而言，“認房不認貸”有利于改善性購房需求的釋放，提升市場活躍度。市住建局相關業務負責人告訴記者，隨著國家宏觀政策的調整，近年來我市房地產市場改善性住房需求逐步增加，此次新出的“認房不認貸”政策不僅能更好呼應群眾關注、降低購房成本，還有助于暢通換房鏈條，助力改善型客群賣掉二手房后購置新房，增加剛需型客群房源供給的同時，促進一、二手房市場良性循環和我市房地產市場平穩發展。

根據《通知》，家庭成員在新購商品住房屬地住房情況由屬地不動產登記中心根據居民家庭申請或授權，提供查詢服務并出具查詢記錄。

“認房不認貸”能省多少錢？

執行“認房不認貸”政策后，漳州市民購房成本有何變化？

最明顯的就是首付比例降低，還貸月供和利息減少。

目前漳州市民申請商業性貸款買房時，首套房貸款利率為3.7%、二套房貸款利率為4.9%，購買新建商品房首付比例最低可為兩成、二套房首付比例最低為三成。若市民家庭名下購置過一套貸款住房，想“賣小換大”，把舊房置換成一套總價200萬元的改善型住房，按漳州之前出臺的購房政策，雖然還清貸款后再購房貸款利率可按首套房利率執行，但是首付比例不得低于30%，即首付需支付60萬元；若按如今“認房不認貸”新政策認定為首套房，首付可以少支付20萬元。

值得注意的是，此次新政適用于商業貸款購房，若市民申請住房公積金貸款購房，依舊執行原先的認房認貸政策。目前漳州公積金貸款利率：首套房五年以上3.1%，五年（含）以下2.6%；二套房五年以上3.575%，五年（含）以下3.025%。購買新建商品房的首付比例為兩成，屬于第二次申請或購買家庭第二套住房的首付比例為三成。

對于曾在外地貸款購買過住房的市民，以及因工作地遷移來漳等原因在漳州無房的“新市民”，“認房不認貸”能幫助其降低購房門檻。新落戶漳州的市民陳程告訴記者，自己一家三口在四川有房且房貸尚未結清，如果按“認房不認貸”政策，他們不用賣掉四川的房子也能享受首套房貸款的首付比例和利率優惠，在漳州置辦一個小家的購房壓力會小很多。

日前國家稅務總局等多部門發布公告，自2024年1月1日至2025年12月31日，對出售自有住房并在現住房出售后1年內在市場重新購買住房的納稅人，對其出售現住房已繳納的個人所得稅予以退稅優惠。簡單來說，就是“換房可退個稅”，結合如今漳州新政來看，稅費利好加上個人住房貸款中住房套數認定標準優化，更有助于推動我市剛需和改善性需求的購房者積極入市。（記者 蔡柳楠 通訊員 李友力）