個(gè)人商貸可轉(zhuǎn)公貸

N本報(bào)記者 陳盛鐘

本報(bào)訊 個(gè)人商業(yè)性購(gòu)房貸款今后可轉(zhuǎn)成住房公積金貸款。記者昨日從莆田市住房公積金管理中心獲悉，《莆田市商業(yè)性購(gòu)房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款實(shí)施辦法》已于今年7月8日起實(shí)行。已經(jīng)辦理個(gè)人商業(yè)性購(gòu)房貸款且具備住房公積金貸款申請(qǐng)資格的借款人，在還款期間可申請(qǐng)將商業(yè)性購(gòu)房貸款余額轉(zhuǎn)成住房公積金貸款。

購(gòu)別墅不允許“商轉(zhuǎn)公”

該《辦法》明確，在莆田市轄區(qū)內(nèi)因購(gòu)買自住住房（別墅除外）已辦理了商業(yè)性購(gòu)房貸款且未結(jié)清的職工，經(jīng)貸款銀行同意提前結(jié)清，可以申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款手續(xù)。

借款人必須具備以下條件：

符合莆田市現(xiàn)行個(gè)人住房公積金貸款規(guī)定；

須是原商業(yè)性購(gòu)房貸款的借款人或配偶；

信用良好，原商業(yè)性購(gòu)房貸款還款1年（含）以上且無逾期貸款余額；

所購(gòu)住房必須是自住住房（別墅除外）且必須是購(gòu)房時(shí)點(diǎn)兩年之內(nèi)所貸的商業(yè)款項(xiàng)。

貸款期限不超過剩余年限

根據(jù)規(guī)定，商轉(zhuǎn)公貸款金額不得高于原商業(yè)性購(gòu)房貸款余額，且最高貸款額度不得超過本市住房公積金最高貸款額度，其貸款的期限不得超過原商業(yè)性購(gòu)房貸款的剩余年限。商轉(zhuǎn)公貸款利率，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的個(gè)人住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

分兩種貸款形式

所購(gòu)房產(chǎn)未取得《房屋使用權(quán)證》及《國(guó)有土地使用權(quán)證》，借款人可用自有的或他人的經(jīng)公積金管理中心認(rèn)可的房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，所抵押的房產(chǎn)（必須房產(chǎn)使用權(quán)證、國(guó)有土地使用權(quán)證兩證齊全）需先進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，所貸款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)到借款人商業(yè)性購(gòu)房貸款銀行的貸款賬戶用于結(jié)清其原商業(yè)性購(gòu)房貸款。

所購(gòu)房產(chǎn)已取得《房屋使用權(quán)證》及《國(guó)有土地使用權(quán)證》，分兩種貸款形式：第一種可自籌資金先結(jié)清原商業(yè)性購(gòu)房貸款，再利用該房產(chǎn)重新抵押申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，所貸款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)到借款人在受托銀行開設(shè)的賬戶（在結(jié)清原商業(yè)性購(gòu)房貸款前，需先向市住房公積金管理中心提出商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)，經(jīng)住房公積金管理中心審核同意后再結(jié)清原商業(yè)性購(gòu)房貸款）；第二種可采用借款人用自有的或他人的經(jīng)住房公積金管理中心認(rèn)可的房產(chǎn)作抵押申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。

按申請(qǐng)先后順序受理

據(jù)介紹，莆田市住房公積金管理中心按借款人的申請(qǐng)先后順序進(jìn)行受理、審核、審批發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。當(dāng)住房公積金個(gè)貸使用率達(dá)到或超過75%時(shí)，暫停辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)并實(shí)行輪候?qū)徟贫取?/p>

借款人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，職工按抵押物屬地向所屬公積金管理部門提出申請(qǐng)，如實(shí)填寫商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)表，并提供相關(guān)材料。住房公積金受理部門對(duì)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定并書面通知借款人。準(zhǔn)予貸款的借款人憑書面通知結(jié)清原商業(yè)性購(gòu)房貸款（用其他房產(chǎn)辦理商轉(zhuǎn)公抵押貸款的無需先結(jié)清原商業(yè)性購(gòu)房貸款）。經(jīng)住房公積金管理中心批準(zhǔn)后，住房公積金業(yè)務(wù)受托銀行與借款人簽訂住房公積金貸款借款合同并辦好相關(guān)貸款手續(xù)。

40萬元30年貸款 可省利息近20萬元

職工繳存公積金后到底會(huì)享受到哪些優(yōu)惠政策？市住房公積金管理中心歸集提取科科長(zhǎng)陳昉介紹說，職工在購(gòu)（建）自住住房時(shí)，既可提取個(gè)人公積金余額，也可申請(qǐng)住房公積金貸款。由于公積金的貸款利率遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行的住房貸款利率，因而大大減輕了職工貸款后的還貸壓力。

舉個(gè)例子，如果某單位職工辦理個(gè)人住房公積金貸款金額40萬元，貸款期限30年，一筆等額本息還款的住房公積金個(gè)人住房貸款會(huì)比商業(yè)性銀行住房貸款少支付利息191933.28元。而且，住房公積金繳存額由個(gè)人和單位組成的，等于是百分之百的投資回報(bào)率，即使職工沒有購(gòu)房支取或貸款，在達(dá)到法定的退休年齡后，也可以支取個(gè)人公積金賬戶的存儲(chǔ)余額，用于養(yǎng)老。