首套房貸利率上調什么情況？哪些城市首套房貸利率上調了有何影響

2019年進入下半年以來，不少熱點區域的房貸利率出現明顯上調。 澎湃新聞資料全國房貸利率水平在下半年進入反彈階段。

8月9日，央行公布2019年第二季度貨幣政策執行報告。報告數據顯示，6月個人住房貸款加權平均利率為5.53%，與3月相比下降15個基點。但是2019年進入下半年以來，尤其是從7月中下旬開始，不少熱點區域的房貸利率出現明顯上調，步伐越來越密集。

融360大數據研究院監測數據顯示： 2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，二套房貸款平均利率為5.76%。6月，全國首套房貸款平均利率為5.423%，二套房貸款平均利率為5.75%。

多數二線城市上調

蘇州最高

二線城市中，多數城市紛紛上調房貸利率，蘇州、杭州、寧波、大連、長沙近期多次上調，且部分銀行額度緊張，甚至暫停受理房貸業務。海口、烏魯木齊、南寧等城市則有著不同程度的下降。

根據融360大數據研究院監測的數據，上海地區首套房貸利率降至基準以下，超越廈門成為全國最低；蘇州地區首套房貸利率為6.03%，環比飆升16個基點，一躍成為全國房貸利率水平最高的城市，也是目前唯一一個首套房貸利率水平破“6”的城市；大連地區7月漲幅最高，首套房貸利率環比上漲20個基點；漲幅排名前五的城市分別為大連、蘇州、杭州、寧波和長沙，均在近一個月內多次上調房貸利率，調整時間集中在月初和月末。

上海深圳環比下降

北京廣州持平

一線城市中，上海和深圳房貸利率水平環比有所下降，北京和廣州則與上月持平；

7月北京首套房貸款平均利率為5.37%，二套房貸款平均利率為5.84%，均與上月持平。

首付方面，7月，招商銀行又將非政策性住房的首套房首付比例由3成調回3.5成。

2019年7月，上海首套房貸款平均利率為4.84%，環比下降7個基點；二套房貸款平均利率為5.46%，環比上漲5個基點。

上海地區監測的30家銀行分支機構中，7家銀行在本月下調了首套房貸款利率，3家銀行有所上調。調整后，執行基準利率95折的銀行數量增加至17家，友利銀行甚至可以做9折，浙商銀行的利率水平最高，首套執行基準上浮20%，與二套同等水平。二套房利率方面，3家銀行在本月將房貸利率下調至基準上浮10%，還有3家銀行有所上調，目前最高水平為基準上浮30%。

廣州地區監測的23家銀行分（支）行中，1家銀行在本月上調了首套房貸款利率，1家銀行下調，因此整體平均水平基本維持不變。二套房方面，有1家銀行下調了房貸利率，導致整體水平略有下降。

深圳地區監測的26家銀行分（支）行房貸利率中，目前首套房主流貸款利率為基準上浮5%，二套房主流貸款利率為基準上浮10%。

蘇州房貸利率多次調整

繼6月蘇州地區房貸利率上漲后，7月份繼續強勢回彈。目前，首套房貸款平均利率為6.03%，環比上漲16個基點；二套利率均值為6.30%，環比上漲11個基點。

近一個月內，蘇州地區的房貸利率發生了多次調整。7月24日之前，蘇州地區多銀行就已經將將首套上浮20%調整至首套上浮22%。24日，蘇州升級樓市調整政策，出臺《市政府關于進一步完善我市房地產市場平穩健康發展的工作意見》，指出將進一步加強用地出讓管理、調整居民購房政策、擴大住房限制轉讓實施范圍，并且進一步加強住房信貸稅收管理。之后，多家銀行又進行了新一輪的利率上調。

目前，蘇州地區監測的17家銀行分（支）行房貸利率中，9家銀行首套執行基準上浮25%，3家銀行基準上浮23%，2家銀行執行基準上浮22%；二套房主流貸款利率水平為基準上浮30%。而且放款速度都有所延緩，普遍要在2個月以上。

監管收緊房地產融資

個人住房信貸業務監管加強

下半年以來，監管層動作密集，從銀行、信托、公開市場債券等多方面收緊房地產融資。7月底，中共中央召開會議部署下半年經濟工作。在房地產方面，再次強調“房住不炒”的定位，落實房地產長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段。隨后，銀保監會啟動銀行房地產融資專項檢查，重點是32個城市的房地產開發貸款和土地儲備貸款管理情況，嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為。

房地產融資顯著收緊的同時，個人住房信貸業務監管也進一步加強。半年度經濟會議對此定調為“保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用于購房”；銀保監會開始檢查各銀行差別化信貸政策落實情況，執行最低首付比例和限貸政策要求，履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等，并著重查處個人綜合消費貸款、經營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房，以及其他銀行信貸資金被違規挪用于房地產領域的行為。

融360分析師李萬賦認為，一方面，未來銀行將加速調整信貸結構，減少房地產行業占用的信貸資源，并將更多的信貸資金投向國家目前鼓勵的制造業、中小微企業等方向；另一方面，房地產調控短期內不會放松，資金環境較為緊張，未來或將有更多城市繼續收緊房貸政策。