韋博英語疑似失聯怎么回事？韋博英語發生了什么事風波詳細始末（2）

拷問教育分期模式

“韋博英語疑似失聯”事件突然發生后，為教育學費分期敲響了警鐘。

實際上，教育分期基本上就是學費分期，無論是對于韋博英語、華爾街英語等語言類培訓機構，還是對于當下大火的K12基礎教育，教育分期存在的邏輯基礎是學員需一次性繳納學費。

而教育分期模式與租房分期類似，教育分期也是由金融機構一次性將學費貸款支付給培訓機構，再由貸款申請人（同時也是培訓機構學員）向金融機構分期還款。

在商業模式上，對于銀行而言，廣發銀行信用卡表示，分期還款是信用卡常見的一項金融業務，為持卡人消費帶來便利。無論持卡人購買商品的時候選擇全額支付還是分期，銀行都是在交易發生的當下全額支付給了商家。在這個過程中，銀行為雙方的交易提供金融服務，而非擔保服務。

招聯消費金融表示，堅持開展正規的教育分期業務，對商戶合作有著嚴格規范管理。分期支付產品為客戶在商戶多種消費支付方式中選擇的一種，類似選擇信用卡支付。

百度有錢花客戶回應稱，借貸關系成立后，按照借款協議的約定，將該筆培訓費用一次性支付給培訓機構。

培訓到底要收多少？政策上對此已有明確限制，但標準為按課時收取費用。

7月12日，教育部等六部門發布《關于規范校外線上培訓的實施意見》。該意見明確指出“有的培訓預付費過高、合理退費難，用戶消費風險大。”

教育部等部門要求，校外培訓機構收費時段與教學安排應協調一致，收取的預付資金總規模應當與服務能力相匹配，嚴禁超出服務能力收取預付資金，預付資金只能用于教育培訓業務，不得用于其他投資，保障資金安全。

教育部等部門規定的標準是，“按課時收費的，每科不得一次性收取超過60課時的費用；按培訓周期收費的，不得一次性收取時間跨度超過3個月的費用。”此外，鼓勵建立第三方賬戶監管機制，保護用戶權益。

教育分期這一塊蛋糕，到底是蜜糖，還是毒藥？

若說蜜糖，今年赴美上市的美聯國際教育集團2018年營收為14.24億元，該公司主要從事雅思的線下英語培訓。美聯與度小滿金融合作，讓學生貸款分期6-24個月支付學費；2018年，美聯國際約43.5%的學生是使用分期貸款，分期貸款為其帶來42.2%的毛收入。

今年5月，獨立運營滿一年的度小滿金融發布數據，信貸可授信用戶達到3.3億，累計放貸總額超過3800億元，教育分期業務上，度小滿已經累計提供超過230億元的貸款，超200萬人。其中40%以上用戶來自農村，15%來自國家級貧困縣，超80萬用戶是大專以下學歷。2018年12月，度小滿金融還首次將教育分期資產單獨打包成資產支持專項計劃。

京東金融有三款消費信貸產品，除京東白條和金條，還有租房、教育等場景分期。其中，截至去年6月末，白條余額320.94億。

去年，螞蟻金服宣布，螞蟻花唄設立5億元教育專項基金，在2019年為45歲以下成年用戶的職業培訓等需求提供貸款分期，可以獲得至少3期分期免息優惠，預計全年將為1000萬人次提供支持。

若說毒藥，實際上，在最人民檢察院、公安部等評選的“2018年十大消費侵權事件”中，包括預付式消費“套路貸”。

去年10月，多家英語培訓機構被指通過提供課程貸款服務，讓學員背上幾千到十幾萬不等的“培訓貸”。培訓機構華爾街英語被曝有學員背負17萬學費貸，學員走上了艱難的維權之路。

更廣泛的意義上，預付式消費從傳統的美容、美發、健身、餐飲等行業擴展到線上的用車、教育培訓、租房市場、娛樂、生活服務等領域。成為消費維權的新難題。去年5月起，“租金貸”、“裝修貸”問題，被頻頻曝出，一些長租公寓公司、互聯網裝修平臺發生資金鏈斷裂，經營者跑路，導致租戶無房可租，裝修合同無法履行，而消費者卻仍需償還貸款。