如何更好應用外匯數(shù)據(jù)為中小企業(yè)融資服務?答案來了

外匯離我們的生活并不遠。對個人來說，不管是出國留學還是旅行，都要兌換、使用外幣。對企業(yè)來說，開展進出口貿易也離不開外匯。那么，一筆外匯數(shù)據(jù)從采集、分析到應用的過程是怎樣的？從外匯數(shù)據(jù)中，能感受到我國經濟發(fā)展的哪些變化？如何更好應用外匯數(shù)據(jù)為中小企業(yè)融資服務？近日，記者走進國家外匯管理局進行了采訪。

采集——

外匯數(shù)據(jù)在一次次的涉外經濟活動中產生，可以通過多個維度對外匯資金流動情況進行分析

一筆外匯數(shù)據(jù)是如何產生的？“以貨物貿易為例，一家機械設備出口企業(yè)收到境外匯入的一筆貨款，銀行核對交易信息，企業(yè)貨款入賬并進行數(shù)據(jù)申報，這樣一筆外匯數(shù)據(jù)就上傳到了外匯管理部門的相關系統(tǒng)。”國家外匯管理局經常項目管理司貨物貿易處副處長魯峰華告訴記者。

個人兌換外幣、企業(yè)收到貨款……一筆筆外匯數(shù)據(jù)匯集起來，形成了遼闊的“數(shù)據(jù)海洋”。在外匯局的一間會議室，記者被眼前的一塊屏幕所吸引，屏幕上所展示的正是我國跨境資金的流動情況。“通過屏幕上展示的這個系統(tǒng)，我們可以選擇時間、幣種、收入、支出、收支差額等維度來觀察我國跨境資金的流動情況，從屏幕上可以看出，內地和香港的資金往來是比較密切的。”國家外匯管理局國際收支司分析預測處處長李玲青說。

目前，外匯管理部門日常進行的重要工作之一，是統(tǒng)計我國涉外經濟的相關情況。外匯數(shù)據(jù)的類別很多，包括結售匯數(shù)據(jù)、匯率數(shù)據(jù)、外債數(shù)據(jù)、儲備余額等。一般來說，銀行結售匯和銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)是與個人和企業(yè)關系較為密切的兩類數(shù)據(jù)，也是反映我國外匯市場運行的兩個重要指標。

先看銀行結售匯數(shù)據(jù)。“個人或企業(yè)在銀行將手中的外匯換成人民幣，就是結匯，反之，就是售匯。銀行結售匯是指銀行為客戶等辦理的結匯和售匯業(yè)務。”李玲青說，市場主體通過銀行進行結售匯操作后，銀行會將統(tǒng)計數(shù)據(jù)匯總至外匯管理部門的相關系統(tǒng)，銀行結售匯統(tǒng)計時點為人民幣與外匯兌換行為發(fā)生時。

再看銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)。銀行代客涉外收付款，就是俗稱的“跨境收支”。例如，企業(yè)收到的境外匯入的貨款，會被記入銀行代客涉外收入中的經常賬戶下；個人因為出國留學的需要，向境外大學的賬戶里匯入的學費，則會被記入銀行代客涉外支出中的經常賬戶下。“上述兩種跨境收支的情況都與經常賬戶有關。經常賬戶是外匯業(yè)務中頻繁出現(xiàn)的詞語，反映的是國際貨物貿易、服務貿易等對外經濟交往情況。”李玲青說。

應該如何看待外匯數(shù)據(jù)的意義？“在形勢研判方面，結合國內外經濟金融形勢，外匯局從時間、地區(qū)、貿易方式、貿易伙伴等維度對外匯資金流動現(xiàn)狀和未來變動趨勢進行整體性和結構性分析。”魯峰華說，以銀行結售匯為例，通過分析衡量市場主體結匯和售匯情況，可以幫助我們判斷整體持匯意愿。

在業(yè)務監(jiān)管方面，魯峰華表示，以外貿為例，外匯局以外貿企業(yè)作為微觀管理的主體，依托相關平臺采集的各類數(shù)據(jù)，并結合企業(yè)歷史業(yè)務情況、行業(yè)特征等信息，運用科學的監(jiān)測方法實現(xiàn)對企業(yè)非現(xiàn)場動態(tài)監(jiān)測，評估企業(yè)業(yè)務的真實性、合規(guī)性，識別異常交易，實現(xiàn)對外匯違法違規(guī)主體的精準打擊，維護正常的外匯市場秩序。

分析——

經常賬戶更趨平衡、跨境證券雙向投資更加活躍，外匯數(shù)據(jù)體現(xiàn)經濟高質量發(fā)展

仔細分析經常賬戶、跨境證券投資等外匯數(shù)據(jù)，我們不難發(fā)現(xiàn)中國經濟高質量發(fā)展的堅實“足跡”。

——經常賬戶更趨平衡，是我國經濟轉型升級和經濟結構優(yōu)化的結果。

近年來，我國經常賬戶由高順差趨向基本平衡，經常賬戶順差與GDP之比由2007年的9.9%降至2020年的1.9%，處于合理均衡區(qū)間。

“經常賬戶更趨平衡反映我國涉外經濟的發(fā)展比較均衡。”李玲青說，近年來，我國經濟增長動力已逐步從過去依賴較大規(guī)模的出口轉向以國內有效投資和消費為主，內需已經成為經濟增長的穩(wěn)定器。總體來看，我國經常賬戶演變是國內經濟轉型升級和經濟結構優(yōu)化的結果。

——跨境證券雙向投資更加活躍，體現(xiàn)出我國推進金融市場雙向開放的成效。

近年來，我國跨境證券雙向投資更加活躍，總體呈現(xiàn)順差格局。一方面，外資持續(xù)流入我國證券市場，境外投資者不斷增配人民幣資產。2020年，境外對我國證券投資凈流入規(guī)模達到2547億美元，創(chuàng)歷史新高。另一方面，境內投資者積極布局海外證券市場。2020年，我國對外證券投資規(guī)模為1673億美元。

“近年來境外投資者投資境內證券市場更加便利，境內投資者多元化配置境外資產的需求也得到了有效滿足。跨境證券投資的日益活躍和總體均衡，體現(xiàn)了我國穩(wěn)步推進金融市場雙向開放的成效。”李玲青說。

“過去40多年中國經濟發(fā)展是在開放條件下取得的，未來中國經濟實現(xiàn)高質量發(fā)展也必須在更加開放條件下進行。外匯數(shù)據(jù)與涉外經濟密切相關，通過分析外匯數(shù)據(jù)，可以更好地摸準我國在更高水平開放中的‘經濟脈搏’。”交通銀行金融研究中心首席政策分析師何飛說。

應用——

服務中小企業(yè)融資、打擊地下錢莊等

沉甸甸的外匯數(shù)據(jù)“寶藏”能拿來做什么？記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，外匯管理部門在服務中小企業(yè)融資、打擊地下錢莊等方面進行了許多有益的探索。

創(chuàng)建跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，更好滿足中小企業(yè)融資需求——

金融科技創(chuàng)新助力中小企業(yè)融資。“日常工作中我們觀察到，一些銀行由于無法全面了解外貿型中小企業(yè)的經營情況，尤其是難以全面掌握其跨境收支等數(shù)據(jù)，不愿為其提供貸款，出現(xiàn)了一些不敢貸不愿貸的現(xiàn)象。”國家外匯管理局科技司監(jiān)管科技處處長牟傳興說，外匯局利用區(qū)塊鏈技術分布式賬本不可篡改、多方共識的特點，通過共享質押物憑證、資金收付、融資等信息，幫助銀行有效識別企業(yè)的信用風險，為企業(yè)增信。在這些數(shù)據(jù)的基礎上，為便利中小企業(yè)融資，外匯管理部門推出了跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺。

“平臺運行以來受到銀行、企業(yè)，特別是中小企業(yè)的歡迎，在緩解中小企業(yè)融資難問題上效果明顯。目前加入平臺的法人銀行達290多家，約占全部辦理外匯業(yè)務銀行的一半。舉例來說，此前重慶平均每筆融資業(yè)務需要校驗出口信息近60份，最復雜的一筆甚至涉及1138份，銀行使用平臺提供的服務后，相關信息的核查時間從1至2個工作日直接縮短至20分鐘。”牟傳興說，截至今年4月末，平臺累計完成融資放款11.8萬筆、金額約900億美元，服務企業(yè)超過7000家，其中中小企業(yè)占比超過75%。

運用全國外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，提升識別違規(guī)主體的智能化水平——

“數(shù)據(jù)是我們篩查地下錢莊等非法金融活動線索最重要的基礎。”國家外匯管理局管理檢查司機構監(jiān)測與非現(xiàn)場檢查處副處長劉妍說，一般來說，涉嫌違法犯罪的市場主體其經營行為或資金交易情況，會有一些異常特征。通過與海關、稅務等部門的合作，外匯局在全國外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)中，將包括外匯數(shù)據(jù)在內的多維度數(shù)據(jù)進行綜合分析，來判斷市場主體一些行為的商業(yè)合理性、邏輯合理性，從而篩查出相關線索。

劉妍說，近年來，外匯管理部門不斷推進科技賦能外匯監(jiān)管，推進外匯線索研判中心建設，引入關系圖譜、人工智能等技術，進一步提升識別違規(guī)主體的智能化水平。近兩年，地下錢莊、虛假欺騙性交易類違規(guī)線索成案率不斷提高。

外匯局有關負責人表示，我國對外開放的大門越開越大，跨境收支主體越來越多，一些新型的跨境支付手段開始出現(xiàn)，不斷對傳統(tǒng)監(jiān)管方式提出了新的要求。下一步，要繼續(xù)堅持利用科技賦能外匯監(jiān)管，提升監(jiān)管質效，更好實現(xiàn)服務實體經濟和防范金融風險的目標。

《 人民日報 》（ 2021年06月07日 18 版）