《金融時報》報道：金融不掉“鏈” “金融23條”助力產業鏈供應鏈企業高效融資

近日，中國人民銀行、外匯管理局發布《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》（以下稱“金融23條”），提出了23條措施，聚焦當下經濟運行中的痛點難點，從大處著眼，從小處落腳，構建金融支持實體措施體系，為金融機構加大力度紓困受困主體、暢通經濟循環指明方向。

“金融23條”明確指出“強化產業鏈供應鏈核心企業金融支持”、“引導金融機構快速響應產業鏈核心及配套企業融資需求”，是繼2020年9月中國人民銀行等八部委出臺《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，建立供應鏈金融規范發展的政策框架以來，再一次強調供應鏈金融在著力保障物流暢通和促進產業鏈供應鏈穩定的大背景下應發揮更大作用。當前疫情局部反復加大產業鏈供應鏈經營不確定性，“金融23條”的及時出臺為穩定產業鏈循環、助力疫情防控和經濟社會發展注入動力，專家學者、實體企業對此反響積極。

供應鏈金融立足于服務供應鏈實體交易，聚焦提高要素配置效率，推動產業鏈和資金鏈協同發展和滲透融合，打造契合企業購、產、銷管理的配套金融服務，從而貫穿生產、分配、流通、消費各環節，沿著產業鏈條、生態網絡，全面觸達服務實體客戶，確保金融資產注入到企業真實的生產和交易資金需求中去。對于助力構建“雙循環”新發展格局、促進產業鏈供應鏈穩定、破解小微企業融資難融資貴、確保金融回歸本源真正服務實體都具有重要意義。

建設銀行公司業務部負責人江文波表示，實體產業鏈平穩運行對于打贏疫情攻堅戰，暢通國民經濟循環具有重要意義。對于“金融23條”中明確要求大力支持的重點領域和市場主體，線上供應鏈金融服務為產業鏈條上的“堵點”企業提供“潤滑劑”，為“斷點”企業提供“連接劑”，打通堵點斷點，消除痛點難點，助力產業鏈上下游協同發展。

廣東潤星科技有限公司（簡稱“潤星科技”）是一家專注大型高端數控機床研發與制造的專精特新小巨人企業，由于機床制造行業付款周期較長，幾家小微鏈條企業不得已準備減少對潤星科技的供貨，這將影響整個產業鏈暢通運行。在上海封控情況下，潤星科技在上海的一個供應商，3月28日通過線上渠道使用“建行e貸”供應鏈融資服務，只需供應商點點鼠標，當天貸款就到賬了，不僅解決了供應商的資金難題，同時幫助潤星科技保持原材料供貨穩定。“線上供應鏈金融服務讓我們供應商吃下‘定心丸’，供應鏈穩了，我們的發展勁頭更足了。”潤星科技負責人說。

2022年一季度，建設銀行已為160個專精特新“小巨人”及“單項冠軍”產業鏈上的2500余家鏈條企業提供近150億元在線供應鏈融資支持，其中，小微企業超過2300家。疫情之下，通過線上、高效、非接觸的全流程線上供應鏈融資服務，確保先進制造業產業鏈不斷鏈、不掉鏈。

據中國民生銀行行長鄭萬春介紹，供應鏈金融具有如下特征：一是供應鏈金融基于供應鏈和產業鏈整體，以服務供應鏈和產業鏈的完整穩定為出發點和宗旨；二是供應鏈金融運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，具有線上化、數字化、智能化的發展趨勢；三是供應鏈金融具有綜合化服務的特征，快速響應結算、融資、財務管理等綜合需求；四是供應鏈金融能夠有效提升產業鏈各方價值，具有生態特征和多方共生共贏特征。

　　供應鏈金融打破傳統授信邏輯，依托供應鏈上下游企業與核心企業的真實交易關系為鏈上企業提供授信，幫助中小企業解決疫情沖擊帶來的資金短缺問題。如張家界久瑞生物是湖南省生物醫藥產業鏈的一家核心企業，2021年8月，湖南省再次受到疫情影響，其中張家界疫情尤為嚴重，導致久瑞生物的兩家上游企業出現資金困難。華融湘江銀行依托上游企業與久瑞生物之間供應鏈真實交易關系，在2天內對久瑞生物的兩家上游企業分別授信1億元和240萬元，支持企業采購原材料和設備，及時解決了他們的融資需求，穩定了供應鏈，為企業發展壯大注入了金融活水。

對此，鄭萬春表示，供應鏈金融堅持市場化、法治化原則，由金融機構深度嵌入供應鏈環節，基于真實交易事件，整合商流、物流、資金流、信息流，優化供應鏈流程和降低交易成本、提升供應鏈整體效率，對緩解銀企信息不對稱，提高融資效率指明了方向。

供應鏈金融天然具有高頻、小額、碎片化、數據化的特點，高質量發展供應鏈金融，離不開產業端協同和產融數據交互。江文波指出，產業端數據信息協同一直是商業銀行供應鏈金融發展的重點和難點，“金融23條”明確“組織開展多種形式的政銀對接活動，幫助銀行提升客戶獲取、風險評價和管控能力”、“積極主動對接征信平臺有關的金融、政務、公共事業、商務等不同領域的涉企信用信息，緩解銀企信息不對稱，提高融資效率”，強調金融機構要推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足小微企業用款需求這些舉措對于供應鏈金融發展具有重要促進作用。

金融機構主動作為，推動產融高效協同，打造共贏生態圈。廣東一方制藥有限公司作為抗擊新冠疫情獲批藥物“肺炎一號”受托生產方，為全力奮戰抗擊疫情，短期資金流轉需要支持，民生銀行了解該情況后，應用全線上化公司業務融資產品為其發放貸款近100萬元，貸款辦理過程中客戶足不出戶，手續簡便，從線上提交融資申請至貸款發放僅耗時30分鐘。因疫情延長復工期間，民生銀行通過網絡平臺為全國多家醫藥物流企業完成平臺注冊。近兩個月來，民生銀行服務醫藥行業客戶64戶，累計信貸投放168筆，投放金額22.5億元，有效支持了抗擊疫情工作。

政府和金融管理部門積極推動金融機構對接企業融資需求，引導金融機構從“坐商”到“行商”。常德市推動市級金融機構與714家鏈上企業實行“一對一”行長結對服務。湖南和平生物科技是一家從事利用農作物生產食用菌的民營企業，也是該市蔬菜生產及加工產業鏈的龍頭企業。2022年以來受全國疫情點發、散發影響，企業亟需資金擴大生產，以保障“菜籃子”供應。人民銀行常德市中支了解到這一情況后，組織產業鏈主辦行華融湘江銀行常德分行，深入企業走訪，了解企業生產經營狀況及近期疫情對企業穩產保供的影響，迅速為企業發放貸款5100萬元，為企業擴大生產送去了“及時雨”。

談到供應鏈金融未來的發展方向，鄭萬春說，“金融23條”提出要發揮平臺企業金融服務的積極作用，指出運用互聯網技術，優化場景化線上融資產品，提供非接觸式金融服務，為供應鏈金融產品場景化、線上化、數字化轉型提供支撐。供應鏈金融業務的特點是跨越大中小企業，核心企業一般是大型或大中型企業，鏈上的企業則多為中小微企業，地域分布廣泛，金融需求零散、流程復雜，傳統單筆對公業務模式難以持續，場景化、線上化和數字化，才是解決供應鏈金融難點和痛點的發展方向和可行路徑。