金融服務小微企業：快準暖實

穩住中小微企業就是穩住了經濟的“半壁江山”、穩住了就業、穩住了民生。在小微金融工作中，每一項政策的出臺、每一個產品的推出、每一點服務的改進，都關系小微企業等市場主體切身利益。人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，把保市場主體作為工作的重中之重，謀劃金融支持措施，全力幫助小微市場主體渡難關、謀發展。

快：讓政策資金有速度

小微企業資金需求“短小急頻”，特別是在疫情沖擊下，現金流會更加緊張，若不能及時得到政策和資金支持，很多小微企業可能會因資金流缺乏而陷入困境。人民銀行根據疫情防控和經濟恢復發展階段，及時快速響應，分層次有梯度地運用一系列貨幣政策工具，2020年分批次安排1.8萬億元再貸款再貼現額度，2021年又增加3000億元支小再貸款額度，并適時降準釋放長期資金，支持擴大小微企業和個體工商戶信貸投放。同時指導金融機構優化信貸審批流程，迎客上門，快審快貸。運用科技手段，積極開發線上信貸產品，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，提升小微企業融資效率。2022年1月末，普惠小微貸款余額19.7萬億元，同比增長25.8%；普惠小微授信戶數增至4813萬戶，同比增長45.5%。

準：讓政策支持有力度

小微企業數量眾多，企業主體的異質性、融資需求的多樣性、面臨問題的差異性，決定了金融服務需要分類施策，精準發力，“缺什么補什么”“弱什么強什么”。為有效減輕小微企業階段性還本付息壓力，緩解小微企業抵押品短缺問題，2020年6月，人民銀行創設普惠小微企業貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃，累計對16萬億元貸款本息實施延期，發放普惠小微信用貸款10.3萬億元。2022年采用市場化方式對兩項直達工具進行接續轉換。針對從未與銀行發生過借貸關系的初創期小微企業，積極推進首貸戶培育，督促商業銀行主動為企業提供金融政策解讀、企業信用輔導、貸款產品推薦等綜合服務，兩年新增首貸小微企業179.9萬戶。為緩解供應鏈產業鏈上下游小微企業資金周轉壓力，指導上海票交所上線供應鏈票據平臺，推廣中征應收賬款融資服務平臺，增強確權效力，提高小微企業應收賬款流轉效率。2021年通過應收賬款融資服務平臺支持中小微企業融資6.2萬筆、2.1萬億元。

暖：讓金融服務有溫度

小微企業背后是千千萬萬的家庭和就業，當這些小微企業遇到暫時性困難，需要金融雪中送炭。針對受疫情影響較大、就業吸納帶動能力較強的重點領域和行業企業金融服務需求，有關部門強化聯動，組織開展銀企對接。截至2021年末，全國共建立包含51.5萬家受疫情影響較大行業企業和產業鏈核心企業名錄庫，金融機構累計發放貸款8.3萬億元，帶動就業3500萬人。針對經營困難尤為突出的文化旅游、住宿餐飲、批發零售等聚集性接觸性服務業，人民銀行聯合相關部門出臺更有針對性、更有力度的政策措施。針對個體工商戶等群體，深入開展“貸動小生意、服務大民生”專項活動，組織金融機構走街串巷、上門入戶。同時，大力營造金融支持市場主體發展的宣傳氛圍，采用群眾通俗易懂的內容和形式，讓市場主體知曉政策、了解政策、用好政策。

實：讓更多市場主體得實惠

圍繞降低企業綜合融資成本，緩解生產經營壓力，推動金融機構持續減費讓利，惠企利民，幫助市場主體恢復元氣、增強活力。持續釋放貸款市場報價利率（LPR）改革潛力，1年期和5年期以上LPR分別較2019年末下降0.45個和0.20個百分點。在2020年下調支農支小再貸款利率0.5個百分點的基礎上，2021年底再下調支農支小再貸款利率0.25個百分點至2%。推動金融機構優化內部政策安排，合理確定小微企業貸款利率。2021年，新發放普惠小微企業貸款平均利率為4.93%，比2020年全年水平下降22個基點。會同相關部門出臺降低小微企業和個體工商戶支付手續費政策，推動金融機構在銀行賬戶服務、人民幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務等5方面實施降費，讓小微企業和個體工商戶切實享受到政策讓利的“真金白銀”。

下一步，人民銀行將認真貫徹落實中央經濟工作會議精神，繼續落實好已出臺的各項金融惠企政策，推動金融產品和服務方式創新，優化融資環境，加大對服務業領域困難行業的傾斜支持，更好滿足小微企業合理融資需求，支持小微市場主體發展。

（來源：人民銀行金融市場司）