金融“貸”動國民小吃香飄滿神州

沙縣小吃聞名全國，現已遍布62個國家和地區，擁有門店8.8萬家，年營業額500億元以上。受近期新冠疫情反復影響，不少遠在他鄉的小吃業主營收大幅下降。今年3月初，人民銀行福州中支啟動“一縣一品 貸動‘閩’生”專項行動，助力縣域經濟高質量發展，積極指導轄內銀行機構創新“福膳·小吃貸”“興業·小吃貸”等信貸產品，有效緩解小吃業主經營壓力。截至7月末，沙縣區小吃產業貸款余額24.32億元，較年初增長20.34%,高于沙縣區各項貸款增速8.02個百分點。

用足用好貨幣政策 “貸”動業主降成本

在“一縣一品 貸動‘閩’生”專項行動的引領下，福建省人民銀行系統充分發揮再貸款精準滴灌功能，持續降低小吃業主融資成本，1至7月，人民銀行沙縣支行運用再貸款資金支持沙縣小吃業主191戶、金額4439萬元，小吃產業貸款平均加權利率較去年同期降低100個基點。截至7月末，人民銀行沙縣支行運用普惠小微貸款支持工具推動沙縣法人金融機構發放小吃產業貸款余額12.04億元，較年初增加1.12億元。疫情期間，針對小吃業主資金鏈緊張、流動性不足等困難，指導沙縣農商銀行制定專項工作方案，對被列入中高風險區域的存量小吃業主，貸款利率在原合同基礎上再給予100個基點的利率優惠、優惠期3個月；對暫時無法及時還本付息的小吃業主，給予延期還本付息或調整還款方式；對受疫情影響無法返鄉的客戶，開通線上綠色通道辦理信貸業務；對需給予特殊幫扶政策或其他措施的，實行“一事一議”，為小吃業主排憂解難。

在上海經營沙縣小吃的鄧先生，與萬千在上海經營餐飲行業的個體戶一樣，在今年的疫情中失去了經濟來源。即將到期的10萬元小吃貸，令鄧先生很是犯難。沙縣農商銀行金融助理通過主動回訪在上海經營小吃的客戶，了解到了鄧先生的難處，積極向其介紹該行針對受疫情影響客戶的專項工作方案，為其10萬元小吃貸辦理了延期6個月還本付息，并提供為期3個月的100個基點利率優惠。“現在的政策真是太人性化了！不僅為我重新制定了還款計劃，還降了利息，終于不用再擔心貸款逾期了！”鄧某激動地說道。

化“數據流”為擔保物 “貸”動產業生產力

隨著沙縣小吃走向全國，沙縣小吃業主“人員在外地、經營在外地”的“兩頭在外”現狀，使抵押擔保成了難題。福建省人民銀行系統指導沙縣農商銀行創新“福膳·小吃貸”，通過“線上收集名單+線上申請貸款”模式，將小吃業主的線上經營數據納入授信測算模型，以“數據流”破解擔保難題破解小吃業主“兩頭在外”難題，充分滿足沙縣小吃行業上下游多元化金融需求。目前，“福膳·小吃貸”已累計授信3362戶、金額6.05億元，用信余額3.8億元，占領沙縣小吃產業貸款市場66.6％的份額。沙縣轄內金融機構結合小吃產業發展特點，相繼推出純信用“綠色小吃貸”、“興業·小吃貸”等信貸產品，有效“貸”動小吃產業生產力。

沙縣旺發食品有限公司因購買辣椒、花生等原材料，急需流動資金，但因缺乏擔保，融資難度高。建設銀行沙縣支行客戶經理了解情況后，瞄準該公司已有的銷售訂單和流動資金需求，向其推薦了“善擔貸”。“沒想到銷售訂單也能變成真金白銀的貸款！看，我的90萬元資金已經到賬了，今年的進貨資金不愁啦！”李老板連連稱贊。據了解，“善擔貸”由“國家融資擔保基金-省級再擔保機構-地方政府性融資擔保機構”三級體系提供批量擔保增信，通過匯總客戶多維度數據信息，運用評分卡評價方式，為小微企業提供融資支持。建設銀行三明分行向建設銀行總行申請小吃客戶群授信額度2億元，優先為小吃原料種植、養殖、食品加工、運輸、餐飲等五個重點客戶解決融資難題。

遠程服務+送“貸”上門 “貸”動服務全覆蓋

針對當前疫情多點散發、小吃業主外出復工返沙難的現狀，福建省人民銀行系統圍繞“福膳·小吃貸”，指導沙縣農商銀行推出配套線上金融服務，創新設立“遠程服務中心”，實現業務辦理全流程“無接觸”線上操作，自2022年3月15日該系統上線以來，已完成首批86戶貸款遠程面審及合同簽訂等貸款辦理手續，大大降低外地客戶返鄉辦理業務的成本。據悉，除遠程服務中心外，沙縣小吃業主還能享受“小吃·福農驛站”“金融助理”等提供的創新金融服務。“小吃·福農驛站”以“小吃+服務”模式，為周邊6個村莊、30多家小吃店及游客提供金融、政務、民生、電商、物流等綜合性服務；沙縣農商銀行的55名“金融助理”，每周會花5個半天走村入戶，主動為小吃業主送“貸”上門，實現全區171個行政村（社區）金融服務覆蓋。

在各類金融服務創新舉措的示范效應下，興業銀行沙縣支行發揚“背包銀行精神”，背起行囊前往南京、杭州、金華、常州等地，將金融服務送上門。2022年以來，興業銀行沙縣支行累計辦理小吃貸120戶，貸款授信額度2375萬元，為在南京、杭州、金華、義烏、常州等地服務小吃業主解決燃眉之急。