交通銀行董事長任德奇：“四個加強”持續發力普惠金融

6月20日，交通銀行董事長任德奇出席2024陸家嘴論壇“全體大會八：建設高質量普惠金融體系”并發表演講。

任德奇出席論壇并發表演講

以下為任德奇董事長演講實錄：

建設高質量普惠金融體系，為實體經濟提供高質量金融服務，是金融的天職。扎實做好普惠金融大文章，是金融機構貫徹落實習近平總書記重要指示精神和黨中央決策部署的一項重大工作任務，需要久久為功，持續加力。

在監管支持和同業共同努力下，中國普惠金融發展取得較好成效。根據世界銀行發布的全球普惠金融調查數據，中國受訪者的賬戶擁有率、數字支付使用率、借貸參與率等多項普惠金融指標增長明顯，位居中高收入經濟體前列。今年一季度，上海全市普惠貸款余額突破1萬億元。

交通銀行近年來也持續發力。近三年，交行普惠型小微企業貸款余額平均增幅超31%，涉農貸款余額、用于服務日常生活消費的個人消費貸款余額平均增長更快。近些年，廣大居民的理財產品需求也很旺盛，交行零售AUM持續增長近10%。做好普惠金融，交行重點通過四個“加強”持續發力，久久為功。

第一，加強數據賦能，提高融資可得性。做好普惠金融，數字化是關鍵。在過去的經營模式下，金融機構較為注重抵押擔保，而普惠客戶往往缺乏滿足條件的押品。要突破這個難題，重要的是整合內外部信息，對客戶開展多維度評價，以客戶的經營行為、信用數據為基礎進行精準畫像，主動授信。交行在上海推出“智慧知產貸”，精準聚焦科創小微企業，將研發水平、知識產權、人才等非財務要素納入考量，更加符合科創客群輕資產、重研發的特點，為客戶提供合適的額度滿足其初創期需求。交行還與大數據中心對接，對科技型企業實施主動授信，在兩部委六個清單包含的科創企業中，交行在上海已對其中的1.4萬戶進行了主動授信，授信額度超400億元。

第二，加強線上線下融合，提高融資便捷性。交行通過加強動態人臉識別和遠程音視頻技術應用，同時擴大與不動產登記機構抵押、知識產權機構確權等直聯范圍，強化線上服務功能。針對少量必要的線下環節，加強線上線下一體化，通過創新服務模式提升效率。比如，在吉林省創新推出“紅本貸”，通過與吉林省農村金融服務公司數據對接，把土地經營權證，也就是“紅本”，作為增信手段，實現了農戶從申請、審批、提款到還款的全線上辦理，戶均僅需20分鐘。目前該產品已服務農戶超5000戶，貸款金額超4億元。

第三，加強產品供給，提高居民收入，滿足人民群眾多樣化金融需求。交行認真落實習近平總書記“讓那些兼具安全性、收益性、流動性的金融產品走進尋常百姓家”的重要指示，持續加大低起點、中低風險、形態簡單的基金、理財及小額保險等普惠型財富管理產品供應，多渠道增加居民財產性收入。目前，交行服務個人客戶的AUM值已超過5萬億元。

第四，加強重點領域小微企業的服務。交行圍繞發展新質生產力要求，聚焦金融支持科技創新、專精特新等重點領域，打造“交銀科創”服務品牌。近期開展的一個重點工作是通過和地方數據部門對接，對科技型小微企業進行批量“主動授信”，使得客戶經理能像“快遞小哥”一樣，讓客戶進行簡單“掃碼”，即可獲知預授權額度，而且能夠簡潔快速地辦理接下來的授信融資。