金融機構加力支持外貿穩增長

今年的《政府工作報告》提出，擴大高水平對外開放，積極穩外貿穩外資，且明確要求優化融資、結算、外匯等金融服務。

外貿是觀察經濟發展的重要“晴雨表”。2024年，我國積極拓展外貿新增長點，進出口結構不斷優化，外貿出口對經濟增長貢獻增大。外貿穩定發展離不開金融的有力支持。國務院辦公廳近日印發的《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，加大外匯業務和跨境人民幣業務便利化政策和服務供給。支持金融機構為更多中小企業和貿易新業態提供優質貿易便利化服務，鼓勵省級跨境人民幣業務自律機制間共享優質企業名單。

近段時間，中國進出口銀行、中國銀行、中國工商銀行等多家金融機構陸續出臺新措施，以務實行動進一步促進外貿高質量發展。中國進出口銀行近日出臺《關于促進外貿穩定增長的若干措施》，將通過加大對外貿易領域信貸投放、提升主題金融債使用效能、加大對小微外貿企業及貿易金融支持力度等方式，持續鞏固對不同外貿主體和外貿產業的金融支持。

作為服務外貿發展的主力金融機構，中國進出口銀行將外貿新業態新模式作為重點支持對象。截至2024年末，中國進出口銀行外貿產業貸款余額3.36萬億元，較2023年末增加1800億元，重點支持拓展中間品貿易、服務貿易、數字貿易，推動大型成套設備等優勢產品出口。2024年投放支持跨境電商、海外倉等外貿新業態新模式貸款384億元，較上一年增長56%。

中國銀行也于近日發布支持外貿穩定增長行動方案，從強化金融供給、深化金融創新、優化貿易促進、細化專業服務四方面加大對外貿企業的融資支持力度，推出16條具體措施。其中還提出，2025年力爭為外貿企業提供國際貿易結算超過1.7萬億美元。

2月26日，中國工商銀行宣布推出多項措施更好支持外貿新業態，包括設立3000億元專項授信；適應新業態“小額、高頻、海量”等特點，創新貸款產品、提供優惠貸款利率、創新“跨境e電通”“跨境e倉通”等產品，助力企業拓展全球市場。

數據顯示，1月份，中國進出口銀行投放外貿產業貸款1800億元，同比增長11.79%；中國銀行企業國際結算業務量同比提升15%，跨境電商結算規模同比增長超25%。

貿易新業態的企業規模普遍較小，以中小微企業為主，往往呈現出輕資產重運營、交易頻次高、訂單金額小的特點。在有效管控風險的前提下，如何進一步加大對外貿企業的融資支持力度？

上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，金融機構應該針對企業特點進行金融適配：一是創新信貸模式。開發基于交易數據、物流信息等的信用貸款產品，突破傳統抵押擔保限制。二是優化跨境結算服務。提供更快捷、低成本的跨境支付解決方案，支持多幣種結算，降低匯兌成本。三是支持產業鏈融資。圍繞跨境電商、海外倉等上下游企業，提供供應鏈金融服務，幫助中小企業解決資金周轉問題。四是強化風險管理。針對離岸貿易、海外倉等高風險領域，提供匯率避險工具、貿易保險等服務。

中國民生銀行研究院研究員張夢婷認為，要加強風險評估與精準授信，降低信用風險。金融機構可利用大數據和人工智能技術，結合企業的訂單數據、交易歷史等多維度信息，對企業開展信用評估，全面了解企業的運營狀況和還款能力，減少信息不對稱帶來的信用風險。建立多層次的風險保障體系，優化風險控制機制。短期來看，可提供外匯遠期合同、外匯期權等金融工具，幫助企業對沖匯率波動風險。擴大出口信用保險承保規模和覆蓋面，幫助外貿企業穩訂單、拓市場。長期來看，要與外貿企業建立戰略性的合作關系，提供定制化、多元化、長期性的融資服務；還要加強與政府、平臺合作，推動政策支持落地生效。