逐“綠”而行 綠色金融高質量發展有了“施工圖”

綠色是高質量發展的底色。近期，金融監管總局和人民銀行發布的《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《實施方案》）明確，未來5年，基本建成制度完善、監管有力、標準領先、組織完備、產品豐富、風控嚴格的綠色金融體系，在優化產業結構、改善環境質量、推動能源轉型等方面發揮重要作用。

多位專家在接受人民網記者采訪時表示，《實施方案》明確了綠色金融發展的方向和重點任務，通過完善政策體系、強化風險管理和優化激勵機制，提升了綠色金融規范性和可持續性，為實現碳達峰、碳中和目標提供有力支撐。

優化銀行信貸供給

《實施方案》明確，優化銀行信貸供給，立足銀行職能定位，發揮服務特色優勢，開發特色綠色金融產品服務。

“這種差異化安排，有助于各類銀行結合自身稟賦特點，形成差異化、特色化綠色金融服務體系，對接不同類型綠色融資需求，也可以避免無序競爭，助力綠色金融多維度可持續發展。”興業銀行首席經濟學家魯政委說。

上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛表示，《實施方案》明確各類銀行綠色金融發力方向，可發揮不同類型銀行資源稟賦和功能優勢，提升綠色金融服務覆蓋面和效率；促進綠色金融產品和服務創新，滿足多樣化市場需求，推動綠色金融體系完善；增強綠色金融可持續性，更好地平衡商業可持續性與綠色發展目標，為綠色金融高質量發展提供重要支撐。

“各類銀行精準開展綠色金融產品創新，推出符合需求的綠色金融產品，可以實現綠色金融產品細分化，提高金融資源整體配置效率。同時，增強不同金融機構市場競爭力，推動綠色金融市場多樣化發展”中國人民大學重陽金融研究院綠色金融部副主任、副研究員劉錦濤說。

豐富金融產品服務

《實施方案》明確，支持銀行機構開展能效信貸、綠色信貸資產證券化、綠色供應鏈融資等服務，開展碳排放權、排污權等抵質押融資業務。支持保險公司優化巨災保險、環境責任保險業務，開展碳匯價格保險、碳排放權交易保險業務。

魯政委認為，我國以綠色信貸為主，綠色債券為輔，其他綠色金融產品如綠色保險、綠色基金、綠色租賃、綠色信托等產品占比很小。《實施方案》為各類金融機構綠色金融產品服務的豐富與創新指明了方向。其中，鼓勵圍繞“碳”相關的金融產品創新是一大重點。

“金融機構應結合綠色產業特點，開發針對性強的金融產品；利用大數據、區塊鏈等技術，提升碳核算和風險管理能力，為綠色金融產品設計提供數據支持；鼓勵金融機構探索新型抵質押方式，拓寬綠色融資渠道；銀行理財子公司可開發綠色低碳主題理財產品，保險公司可創新碳排放權交易保險等產品，信托機構可優化綠色信托資金投向。”曾剛說。

劉錦濤認為，金融機構在產品發行過程中可嵌入對企業和項目的綠色金融數據信息披露要求，建立完善的綠色項目和企業評估體系，對綠色項目環境效益、經濟效益進行評估，為投資者和企業提供透明的綠色金融信息，確保資金流向真正的綠色項目。

發揮綠色融資渠道

《實施方案》明確，拓展綠色融資渠道，鼓勵銀行機構規范開展綠色債券業務，金融租賃公司開展綠色租賃業務，保險公司開展投資綠色債券、綠色資產支持證券、保險資產管理產品等業務。

“當前，部分綠色項目投資周期長、收益不確定性高，金融機構支持意愿不足；綠色項目認定標準不統一，信息披露機制不健全，增加了金融機構識別綠色項目難度；現有綠色融資工具種類難以滿足多樣化綠色產業需求；金融機構在碳排放數據收集、核算和氣候風險管理方面技術儲備不足，影響了綠色融資精準性和有效性。”曾剛認為，通過優化綠色融資渠道和機制，金融機構能夠更有效地支持綠色低碳發展，助力實現碳達峰、碳中和目標。

劉錦濤表示，建議搭建綠色金融平臺和信息共享機制，解決資金供需對接問題；加強綠色項目環境效益評估，建立透明、標準化綠色項目認證體系，確保綠色項目資金能夠流向真正符合環保和低碳標準的項目；加大綠色金融教育與人才培養，提升金融機構綠色投資管理能力和綠色項目評估能力，提升整體的金融產品創新能力和服務水平。

“目前，我國綠色金融市場以銀行綠色信貸為主，為更好地支持綠色低碳發展，要進一步拓展綠色融資渠道。其中，保險資金具有長期性和穩定性優勢，與很多綠色項目投資回收期較長相匹配，預計未來保險資金將成為綠色融資來源的一個重要拓展渠道。”魯政委說。（人民網記者 杜燕飛）