銀行保險科技金融發展方案出臺

未來5年，我國銀行業保險業支持科技創新“施工圖”逐漸清晰。記者4月1日從國家金融監管總局獲悉，為探索構建同科技創新相適應的科技金融體制，推動科技創新和產業創新深度融合，促進“科技-產業-金融”良性循環，做好科技金融大文章，金融監管總局、科技部、國家發展改革委近日聯合發布《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《實施方案》），支持各級政府、科技型企業、金融機構、創業投資基金、第三方中介服務機構等共建多層次科技金融服務生態體系。

明確施工圖

《實施方案》明確，未來5年，銀行業保險業加快構建同科技創新相適應的金融服務體制機制，科技金融制度逐步健全，專業化服務機制、產品體系、專業能力和風控能力不斷完善，外部生態體系持續發展，科技信貸和科技保險擴面、提質、增效，為科技創新重點領域和薄弱環節提供更加精準、優質、高效的金融保障，加快實現科技金融高質量發展。

記者獲悉，《實施方案》在制定過程中主要基于如下考慮 ：

一是多個部門政策組合，凝聚金融監管、科技、發展改革部門的政策合力，打好科技金融服務的“組合拳”。

二是增加金融資源供給，引導銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技，推動更多金融資源向科技創新聚集。

三是暢通科技三資循環，打通資本資金資產循環過程中的堵點和卡點，支持科技企業特別是“鏈主”企業加快產業整合。

四是促進科創產業融合，推動科技創新和產業創新深度融合，支持“科技-產業-金融”良性循環。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對記者表示，《實施方案》從加強科技金融服務機制、產品體系、專業能力和風控能力建設出發，提出7方面20條措施，為銀行保險業支持科技金融高質量發展提供系統的支持政策，并且在部分領域專門針對科技項目、科技企業金融需求特點提出了針對性舉措，有助于銀行保險業更好發揮自身優勢發展科技金融。

“《實施方案》是銀行保險業支持科技創新的‘施工圖’。”在工信部信息通信經濟專家委員會委員盤和林看來，第一，《實施方案》加強對科技金融發展的金融信貸支持，以支持科技創新，促進經濟高質量發展和創新發展；第二，推動金融業機制革新，為金融機構指明業務方向，尤其是為金融機構差異化競爭提供方向；第三，打通創新生態，形成“科技-產業-金融”良性循環。

加強機制建設

《實施方案》提出，加強科技金融服務機制建設。一是健全機構組織體系。鼓勵金融機構結合實際完善科技金融服務內部管理架構，向科技金融專業或特色分支機構適當授權。二是優化內部考核和激勵約束機制。適當提高科技金融相關指標在內部績效考核中的占比，適當提高科技型企業貸款不良容忍度，切實提升業務人員支持科技創新的主動性。三是做好科技創新重點領域和薄弱環節金融服務。鼓勵金融機構加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持。做好國家科技重大項目、國家戰略科技力量和國家級科技創新平臺基地的金融服務。一視同仁服務民營、外商投資的科技型企業和研發中心。四是完善科技金融服務生態體系。支持各級政府、科技型企業、金融機構、創業投資基金、第三方中介服務機構等共建多層次科技金融服務生態體系。

在婁飛鵬看來，在提高績效考核的同時提高科技型企業貸款不良容忍度，將有效調動銀行保險業從業人員服務科技型企業的積極性。對于從業人員而言，一方面需要積極利用利好政策更好服務科技型企業，另一方面在發展科技金融過程中仍然需要堅持市場化、法治化原則，有效管控風險。

在加強科技金融產品體系建設方面，《實施方案》要求，加大科技信貸投放力度，優化科技保險保障服務，推進科技金融政策試點，加強與創業投資等機構合作，以及支持科技型企業債券融資。其中，在推進科技金融政策試點方面，《實施方案》明確，將金融資產投資公司股權投資試點，有序擴大至具備經濟實力較強、科技企業數量較多、研發投入量較大、股權投資活躍等條件的地區，支持符合條件的商業銀行發起設立金融資產投資公司。深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發起設立私募證券基金，投資股市并長期持有。開展科技企業并購貸款試點，研究擴大試點銀行、地區和企業范圍，支持科技企業特別是“鏈主”企業進行產業整合，暢通資本循環。

另外，《實施方案》提出，加強科技金融專業能力建設。強化數字賦能，鼓勵金融機構研發數字化經營工具，增強企業識別和篩選能力，提升經營管理質效和風險防控水平。健全科技金融風險分擔機制，實施支持科技創新專項擔保計劃，通過組建共保體、再保險等方式分散科技保險風險。

在業內專家看來，《實施方案》聚焦金融支持科技創新的重點領域和薄弱環節，多個部門政策組合，增加金融資源供給，暢通科技三資循環，促進科創產業融合，持續推進科技金融服務提質、擴面、增效，加快實現高質量發展。“未來要堅持效率優先，由經營主體對科技企業和科技方向進行選擇，政策主要是起到引導和建議的作用。畢竟，經營主體是最了解科技方向的，能夠更好把握正確的科技發展方向。另外，守牢金融安全底線，比如，銀行信貸需要考慮借貸的安全性，要在借貸融資便利性和信貸安全性之間找到平衡點。”在談到《實施方案》落地時，盤和林如此建議。