服務“六穩”“六保”，鏈接中信智慧——中信銀行“交易+”在行動

當前，各金融機構積極圍繞“六穩”“六保”開展各項工作，而保市場主體是“六保”的基礎，是落實“六保”任務的關鍵一環，保企業就要保產業鏈供應鏈穩定。近年來，中信銀行以交易銀行為切入點，從企業商業模式和交易鏈條視角出發，一口氣推出“信e融”“信e鏈”“信商票”“信保理”“信電商”等交易銀行拳頭產品，積極滿足供應鏈上實體企業差異化的金融服務需求。依托總行交易銀行“線上化、場景化、數字化”優勢及普惠金融系列創新產品，中信銀行福州分行傾力服務市場主體、產業鏈供應鏈的上下游客戶，著力解決中小企業融資賭點、難點、痛點，助力“六穩”“六保”工作。

“信e融” 疏通“融資難”堵點保市場主體  

“了解到我們的困難后，中信銀行福州分行介紹了‘信e融’產品，我們提交融資申請后，只用了兩分鐘，資金就到賬了，利率更優惠，讓我們及時支付采購醫用膠片、一次性活檢針、設備原材料等貨款，保障了防疫物質的生產！”福建某醫藥器械公司財務總監張先生贊賞道。

據了解，該企業為醫藥集團總公司下屬公司，作為疫情期間福建省重點抗疫企業之一，承擔著省內各地市醫療器械與耗材的供應。面對激增的一次性醫用物資及醫療器械等供應需求，企業存在資金臨時調撥的巨大壓力。依托全流程線上化操作的“信e融”產品，3000萬資金迅速到賬，有效疏通了企業資金鏈緊張，急需快速到賬的“堵點”。

張先生口中提到的“信e融”產品正是中信銀行交易銀行創新的貿易融資類產品之一。該產品采用差異化定價策略、線上化操作手段，滿足各類企業1天-1年的短期融資需求，還可隨借隨還，有效降低企業財務成本，保障各類市場主體平穩運轉。

“信e鏈”“信商票” 全力保產業鏈供應鏈

福建某衛浴公司是全國衛浴產業的龍頭企業，其在全國的上千家上下游供應商受疫情影響，均面臨資金流壓力大，融資難、融資貴問題。該公司素來重視供應鏈管理，中信銀行福州分行利用應收賬款電子化的創新產品——“信e鏈”，迅速解決了上下游供應商企業融資問題。

“全流程線上化、自動化融資服務，解決了我們遍布全國的多級供應商融資問題，開啟了在線供應鏈融資新模式，很好地支持了我們產業鏈的發展！”該衛浴公司財務總監李女士贊賞道。短短2個月時間，中信銀行福州分行已為該客戶20多家上游供應商發放融資70多筆、3500萬元，優化了公司產業鏈生態，助力提升整個產業鏈競爭力。

作為中信銀行交易銀行產品之一，“信e鏈”將核心企業的應付賬款具象成一張電子付款承諾函，通過債權債務抵消的方式在供應鏈上拆分、流轉、持有、融資，支持供應鏈上的多級供應商全線上化融資服務，依托核心企業增信，為鏈條上真正需要融資的中小企業提供低門檻、低成本、便捷的融資服務。

中信銀行聚焦重點產業鏈，除“信e融”“信e鏈”之外，還推出了“信商票”“信保理”“信e銷”等一系列貫穿于企業生產經營全生命周期的線上化產品，保障產業鏈客戶線上融資需求。

今年，在為泉州某日用品集團旗下2家防疫物資生產企業提供2.15億元防疫專項貸款后，中信銀行所轄泉州分行進一步了解到，企業供應鏈上的加工廠企業主獲取融資的難度大、操作繁瑣、額度不高。于是，根據企業加工廠供應鏈模式，創新推出了“商票換開銀票”服務模式，依托核心企業經營模式，先后為4家加工廠提供授信額度7000萬元并實現融資近1000萬元，既滿足核心企業高頻生產需求，解決了加工廠資金問題，又保障疫情企業復工復產。圍繞該核心企業經銷商，分行目前正通過系統直連等技術手段，創設通過資金流、信息流、物流等經銷商經營信息校對風險產品模型，將服務延伸到下游3000余家經銷商融資。

據統計，截至6月末，中信銀行福州分行已為寧德時代、中建海峽、閩發鋁業、恒安集團等核心企業的80戶上下游中小客戶提供融資服務超過6億元，有效增強了產業鏈、供應鏈抗風險能力，推動制造業高質量發展。

“信保理” 化解“資金周轉”難點降成本

今年6月，中信銀行福州分行落地某建設發展有限公司上游供應商網銀版線上保理業務，并為客戶辦理融資619萬元，成為系統內首筆落地的網銀版線上保理業務。

該建設發展有限公司是中國建筑集團在福建設立的實體運營公司，項目遍布全國，上游供應商數量多，其中不乏中小微企業。今年受疫情影響，部分項目工期延后，多筆賬款賬期延長，且金額零散，給該建設公司及其供應商的生產經營造成較大影響。為此，中信銀行福州分行迅速成立項目小組，結合客戶需求提供了網銀版線上保理產品。該產品操作便捷、放款快速、一點做全國的優勢立即贏得青睞，僅用20分鐘，該公司融資資金旋即到賬。

據悉，網銀版線上保理業務即標準版“信保理”，是中信銀行創新推出的在線保理業務融資服務，實現全流程線上化操作，系統自動發票核驗、自動放款，可為核心企業延長付款周期，為其供應鏈上的中小企業實現提前回籠貨款，加速資金周轉，豐富客戶融資渠道，有效降低融資成本，尤其適合核心企業上下游中小企業。

“信電商” 助推基本民生保障

“中信銀行福州分行高效的支付結算服務，保障我們平臺在交易量激增時期的平穩運行，通過‘信電商’產品，確保了平臺10萬只N95口罩、200萬只醫用口罩、1萬套醫用防護服等應急物資的供應任務！”福建某醫療器械平臺副總裁柏先生贊賞道。據了解，該平臺網站是全國知名醫藥、醫療器械采購平臺，該平臺承接政府防疫抗疫物質供應任務，聯合各大防疫物資廠家采購、調劑防疫物資，線上開辟全國應急醫用物資供應專區，為全國各地提供護目鏡、醫用口罩、84消毒液等防護物資。疫情期間，平臺交易量陡增，資金支付結算量壓力明顯提升。依托資金結算智能化的“信電商”產品，保障了平臺近2萬筆，訂單金額近6億元的7*24小時資金實時清算，確保該電商平臺在疫情期間的穩定運行。

“信電商”基于中信銀行特有的資金登記簿體系，為各類電商平臺提供在線資金結算信息整體解決方案，能滿足資金靈活支付、資金實時結算的需求。目前，中信銀行福州分行已與轄內醫藥、生鮮食材等各類與基本民生息息相關的電商平臺積極對接，織密扎牢民生保障的“安全網”。

普惠金融多元化產品  聚焦小微“痛點”精準施策

“銀行了解到我們的困難后，一天內就上門服務，為我們講解普惠金融第三方付息‘商票e貸’產品，通過網絡視頻指導我們操作網上銀行，從申請貸款到資金到賬只用了20分鐘，公司的票據變成了現錢，還不用支出利息，真是我們小微企業的貼心助手！”福建某建材類貿易企業負責人吳先生贊賞道。

據悉，該企業長期為福建一建集團供貨，持有集團商業承兌匯票。復工復產后因訂單增加，企業資金周轉緊張，因向上游企業供貨的利潤空間較小，若再增加銀行貸款利息支出，將難以盈利。中信銀行福州分行恰逢其時為其提供了第三方付息“商票e貸”，并與其上游企業一建集團積極磋商，簽訂第三方付息協議，即該貿易企業以持有的一建集團商業匯票為質押，向銀行申請貸款，利息由一建集團承擔。此次非接觸式的高效貨幣金融服務不僅方便了企業，還有效幫助其降低了融資成本。

2019年以來，中信銀行福州分行在普惠金融專職隊伍、專項資源、專業產品、專有流程上強化配置與保障，疫情以來還迅速推出幫扶小微企業的“十項舉措”，全力增量擴面助小微。尤其是針對福建區域特點創新推出的“畬鄉貸”“環保貸”“綠色貸”“擁軍貸”等普惠金融系列產品，為寧德畬族小微企業、合法持有林權或排污權、有房產抵押的擁軍優撫對象等小微企業，提供了審批快、利率優惠的小額普惠貸款，實實在在地將普惠陽光灑向“老少邊窮”。同時，通過提供無還本續貸、減費讓利等精準施策，一批外貿小微企業、政府采購供應商、軟件開發、珠寶老字號、本土食品行業等小微企業在復工復產路上，也感受到了中信銀行福州分行“有溫度”的金融服務。截至目前該行累計投放普惠小微企業貸款14億元，支持普惠客戶近400戶，2020年以來為小微企業辦理無還本續貸超過3600萬元，有效降低轉貸成本，普惠小微企業法人貸款余額較2019年初增加10.6億元。