郵儲銀行強化“六大能力”謀變！總資產增幅等多項指標表現不俗，不良率僅0.82%；董事長張金良：躬身前行，鑄就差異化競爭優勢！

“ 郵儲銀行將著手打造專業核心、體系支撐、協同整合、科技助推、機制驅動、創新引領‘六大能力’。”要參君

文｜王娜

“河海不擇細流，故能就其深 ；金融普惠包容，方可基業青。”

這兩句話，出自中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）2021年業績報告——張金良董事長的致辭，這也是讓郵儲銀行從一家資產規模2.23萬億元、存款總額2.13萬億元的銀行發展成為今天總資產12.59萬億元、存款總額11.35萬億元的國有大型商業銀行的從業之道。

3月31日，郵儲銀行在線召開2021年度業績發布會。郵儲銀行董事長張金良、行長劉建軍、副行長張學文、副行長兼董事會秘書杜春野、首席風險官梁世棟亮相發布會。回望2021年，郵儲銀行又有多項主要經營指標表現不俗：營業收入、凈利潤分別增長11.38%、18.99%，總資產規模增幅10.87%、不良率降至0.82%、撥備覆蓋率上升至418.61%、個人銀行業務收入占營業收入近七成……

在自身發展的同時，郵儲銀行以共享搭建價值舞臺。董事長張金良在年報致辭中介紹，“我們持續為股東創造價值，2016年H股上市以來，郵儲銀行已累計向股東派息711.33億元，近三年分紅率均達30%。2021年度，擬向全體普通股股東每10股派發現金股利人民幣2.474元（含稅）。我們踐行為人民謀幸福的經濟學，全面升級隊伍、投研、科技能力，將近4萬網點打造成財富投教中心和為客戶創造價值的平臺，與超6億客戶共享中國經濟發展成果，助推共同富裕。我們與員工共同成長，廣納各路英才，激發員工潛能，讓員工絢爛的夢想在郵儲銀行廣闊的事業舞臺上盡情綻放。”

越優秀，往往越注重自省。“郵儲銀行將告別‘一招鮮，吃遍天’的時代。”對此，該行行長劉建軍在年報致辭中表示。他認為，與單一產品或渠道優勢相比，在體系能力基礎上構建的優勢才更加長久、更難復制。因此，郵儲銀行將著手打造專業核心、體系支撐、協同整合、科技助推、機制驅動、創新引領“六大能力”，發揮大型銀行專業人才聚集的優勢，將客戶畫像、風險前瞻、集約運營、體驗反饋全部納入服務過程，以全行專業能力支撐每次客戶服務，致力于為每一位客戶提供更精準、更完善的服務體驗。這條路雖然難，卻能讓銀行走得更遠。

銳意進取：凈利增盈18.99%

AUM突破12萬億

郵儲銀行銳意進取、砥礪前行，正在書寫一篇屬于自己的宏偉篇章。3月30日晚間，最年輕國有大型商業銀行——郵儲銀行又將一份沉甸甸的高質量業績報告呈現到投資者面前。

作為國有大行的新生力量， 郵儲銀行再一次憑借出色的業績在同業中脫穎而出。無論是營收、凈利兩位數增長、手續費及傭金凈收入增盈超三成或是更加優化的資產負債結構，都是郵儲銀行在支持國計民生、服務經濟社會發展大局的同時，亦實現自身高質量發展的有力佐證。

具體來看，2021年郵儲銀行經營業績穩定向好，價值創造能力持續提升。報告期內，該行實現凈利潤765.32億元，同比增長18.99%。實現營業收入3187.62億元，同比增長11.38%，其中，實現利息凈收入2693.82億元，同比增長6.32% ；實現手續費及傭金凈收入220.07億元，同比增長33.42%。平均總資產回報率和加權平均凈資產收益率分別達0.64%和11.86%，同比分別提高0.04個和0.02個百分點；每股收益為0.78元，同比增加0.07元。

同時，郵儲銀行2021年資產負債規模穩健增長，結構優化成效明顯。截至報告期末，該行資產總額12.59萬億元，較上年末增長10.87% ；其中，客戶貸款總額6.5萬億元，較上年末增長12.91%。存貸比、信貸資產占比、個人貸款占比較上年末分別提高1.65個、0.92個、1.28個百分點。負債總額11.79萬億元，較上年末增長10.41% ；其中，客戶存款總額11.35萬億元，較上年末增長9.62%。一年期及以下存款占比提升，長期限高成本存款壓降明顯，存款結構持續優化。

更為令人矚目的是，在國內銀行業競爭愈發激烈、尋找新的突破點之時，郵儲銀行始終保持零售戰略定力，并取得顯著成效。截至2021年末，郵儲銀行服務個人客戶6.37億戶，AUM年增超萬億，總規模達12.53萬億元，同比增長11.40%。得益于持續深耕零售，郵儲銀行個人銀行業務占營收比重近七成。數據顯示，2021年，郵儲銀行個人銀行業務收入2218.55億元，同比增長11.99%，占營業收入的69.60%，同比提升0.38個百分點。

圖源：郵儲銀行2021業績報告

固本強基：不良率0.82%

撥備覆蓋率418.61%

樹大根深。對于一流的企業而言，先進的企業文化則是企業基業長青的保證。

追根溯源，中國郵政儲蓄從1919年起開辦郵政儲金業務，至今已有百年歷史。從百年之前郵政儲金局“人嫌細微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩妥”的經營理念，到改革開放之際郵政儲蓄“千家萬戶找儲源，千言萬語去宣傳，千方百計想辦法，千辛萬苦作貢獻”的“四千精神”，再到郵儲銀行“服務‘三農’、城鄉居民和中小企業”的戰略定位，“普惠”與“穩健”的基因始終深植郵儲銀行血脈。

近幾年，郵儲銀行的資產質量在行業中一直處于領先地位。今年的這份報告中，郵儲銀行依舊令同業艷羨。報告期內，郵儲銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個百分點。關注類貸款占比0.47%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率418.61%，較上年末上升10.55個百分點。核心一級資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個百分點；資本充足率14.78%，較上年末提高0.90個百分點。

特別值得一提的是，郵儲銀行在年報中詳解了該行在風險管控上的人才隊伍建設、資本管理方法以及外部風險應對方法。

郵儲銀行表示，將持續完善內部控制的“三道防線”機制：一道防線為相關風險的經營管理部門、一級支行和二級支行、代理金融機構，承擔風險防控的首要責任 ；二道防線為風險管理部門、內控合規部門、相關風險的牽頭管理部門，承擔風險內控的統籌、督導、審核把關工作；三道防線為審計部門和紀檢部門，對一、二道防線進行監督管理；“三道防線”加強信息共享，以形成工作合力，提升風險管控質效。

創新蝶變：科技投入營收占比超3%

搭建三級人才梯隊

百年變局下，科技創新是關鍵變量，也是高質量發展的最大增量。“我們堅持系統思維，以數字化轉型驅動生產經營方式變革，打造創新發展的新高地。”董事長張金良在年報致辭中提到。

2021年，郵儲銀行堅持系統思維，以數字化轉型驅動生產經營方式變革，提出“智慧、平臺、體驗、生態、數字化”（SPEED）信息化戰略，整體推進體制機制創新、組織架構創新、產品服務創新，以金融科技賦能高質量發展。

這一年，郵儲銀行實施了389項信息化工程建設，為實現一流大型零售銀行打造了強有力的新引擎。與此同時，中郵郵惠萬家銀行獲批開業，意味著郵儲銀行未來的發展空間更加廣闊。

事實上，近年來郵儲銀行大力踐行科技興行戰略，加大信息科技投入。數據顯示，郵儲銀行近3年信息科技投入超過272億元，占營收比重超3%。與此同時，郵儲銀行搭建了“青年、骨干、領軍”三級人才梯隊，不斷加強信息科技人才隊伍建設。

通過科技賦能，郵儲銀行讓金融服務更主動精準、更符合客戶需求、更觸手可及。例如，通過“極速貸”、小微易貸等線上貸款產品，符合條件的客戶最快幾分鐘就可獲得貸款；客戶經理拿著移動展業設備，可以在田間地頭現場辦理、現場簽約、現場放款，把“窗口服務”轉變為“門口服務”；通過開放式繳費平臺，為有資金收繳及賬單管理需求的企事業單位提供一站式服務，為繳費用戶提供線上線下便捷體驗。

數據顯示，截至2021年末，郵儲銀行手機銀行客戶規模突破3.26億戶，2021年手機銀行交易金額13.04萬億元，同比增長16.85%；小額貸款線上放款筆數占比近95%；線上化小微貸款產品余額7130.99 億元，較上年末增長56.02%；開放式繳費平臺推出兩年，有效客戶近2萬戶，本年交易金額超1000億元。

“億萬客戶托付夢想的信任，成就了郵儲銀行扎實而鮮明的成長價值；萬千郵儲人躬身前行的執著與奉獻，鑄就了郵儲銀行的差異化競爭優勢。”董事長張金良表示，展望未來，郵儲銀行將深刻認識金融工作的政治性、人民性，完整、準確、全面理解新發展理念，深入推進體制機制改革，不斷提高公司治理體系和治理能力現代化水平，在高質量發展中贏得主動，彰顯特色。