中信銀行普惠金融“多快好省”支持小微企業抗疫紓困

為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，持續加大對小微企業的金融幫扶力度，中信銀行以“多、快、好、省”的普惠金融服務，全力支持小微企業抗疫紓困。截至2022年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余額突破4000億元，有貸戶超20萬戶，不良率保持在同業較低水平。其中，普惠法人貸款規模在股份制銀行中率先突破1000億元，三年來貸款規模增長10倍，有貸戶數量增長13倍，貸款不良率不到1%，貸款規模、戶數、資產質量位居股份制銀行首位。

滿足產品需求，突出一個“多”字

中信銀行以提高小微企業融資可得性為宗旨，建設普惠金融創新試驗田、產品研發智能信貸工廠，打造涵蓋“供應鏈類、場景類”等在內的“中信易貸”數字化產品體系，更好滿足小微企業信用貸、隨借隨還、無還本續貸等各類融資需求。

完善供應鏈金融產品。中信銀行依托供應鏈大數據，構建以“訂單e貸、政采e貸、商票e貸”等上游供應商類產品體系，盤活核心企業上游小微企業的訂單、應收賬款、票據等流動資產；構建“經銷e貸、信e銷、保兌倉”等下游經銷商類產品體系，挖掘核心企業下游小微企業信息流、資金流、物流等數據價值。中信銀行石家莊分行將產品嵌入雄安新區建設資金管理區塊鏈信息系統，實現“區塊鏈技術”與“供應鏈場景”有機結合，貸款全線上操作，有效解決小微供應商、分包商融資問題，為雄安新區建設做出貢獻。

豐富場景金融產品。中信銀行深挖科創、外貿、物流等特色行業場景大數據價值，創新“科創e貸、關稅e貸、物流e貸、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用、線上化場景類產品，實現小微企業“場景大數據”向“好信用”的有效轉化。例如，中信銀行積極響應國家“雙創”發展戰略，于2021年11月面向“專精特新”小微企業推出秒申秒貸、隨借隨還的“科創e貸”，截至2022年5月末，已向1000多戶“專精特新”小微企業累計發放信用貸款近70億元，以金額大、手續簡、效率高、體驗佳的特點，廣受客戶好評。

立足服務優化，突出一個“快”字

中信銀行以提高小微企業服務滿意度為中心，完善服務渠道、優化業務流程，為小微企業提供一站式、全周期、全方位綜合金融服務，更好支持小微企業“短、小、頻、急”的服務需求。

完善服務渠道。中信銀行構建以手機銀行、網上銀行、微信銀行、門戶網站等為主體的線上化無接觸客戶服務渠道體系，7×24小時支持在線服務；客戶經理依托MPP移動作業平臺和內容管理平臺，提供隨時隨地的貼心服務。

優化業務流程。中信銀行根據小微企業特點優化審批授權、精簡業務環節，完善審查審批標準，投產智能風控平臺，實現客戶貸款從申請、審批、支用、貸后、還款的全流程線上化操作。以中信銀行業內首創的“物流e貸”為例，全流程無人工干預，客戶從貸款申請到資金到賬只需幾分鐘，其中首貸戶占比超50%，支持物流保通保暢。

加大資源傾斜，突出一個“好”字

中信銀行以降低小微企業負擔為重點，強化政策資源傾斜，加大疫情防控支持力度，建立協調服務快速反應機制，更好保障小微企業金融服務工作開展。

優化資源配置。通過優惠利率將政策紅利全部反哺小微企業。積極落實延期還本付息政策，僅一季度就為1694戶受疫情影響暫時經營困難的小微企業辦理延期還本付息50億元。

支持疫情防控。出臺普惠金融支持疫情防控七大舉措，信貸規模專項保障、綠色通道全程開啟，利率優惠、費用減免、展期續貸和征信保護多管齊下，積極支持小微企業抗疫復產。疫情防控期間，中信銀行南京分行通過錄音電話遠程核實，依據電子材料審查審批，為江蘇某生產醫用防護服的高新技術企業提供200萬元資金支持。中信銀行深圳分行成立“普惠抗疫先鋒隊”，開辟綠色審批通道，通過電話、微信指導企業操作，僅在8天全城封控期間就投放線上化貸款110筆。中信銀行上海分行主動摸排轄內客戶，制定“主動投入類”“主動幫扶類”“戰略布局類”客戶清單，分類施策、主動對接、快速響應，足額保障企業金融需求。

做實減費讓利，突出一個“省”字

中信銀行以緩解小微企業融資貴為關鍵，在廣泛減免服務收費的同時，著力降低資金成本、倒貸成本，努力節約時間成本、操作成本，力爭為小微企業節省每一分錢。

減免服務收費。中信銀行主動承擔小微企業貸款房屋抵押登記費及房地產類押品評估費，減免轉賬匯款手續費、ATM跨行取現手續費、賬戶服務費、電子銀行服務費等四大類11項結算費用。在上海等疫情較為嚴重地區，將費用減免政策覆蓋范圍從小微企業和個體工商戶擴大到全體對公客戶，僅上海就惠及企業近5萬戶。

降低融資成本。中信銀行持續提升普惠金融線上化水平，加大信用貸款推廣力度，降低操作成本、往返成本。強化隨借隨還、無還本續貸業務推廣，降低倒貸成本，實現借款還貸“無縫銜接”。通過內部流程精簡、資金成本控制，以信貸成本優化持續讓利小微企業。

下階段，中信銀行將繼續秉承“價值普惠”理念，發揮國有銀行“黨建+普惠”特色優勢，踔厲奮發、篤行不怠，以更加豐富的產品、更加便捷的服務、更加優質的資源、更加優惠的價格，持續提升普惠金融覆蓋率、可得性和滿意度，為支持小微企業抗疫紓困貢獻更大更好的中信力量。