福建農行：我們始終與小微企業相伴同行

積極將金融服務向縣域城鄉延伸，全力支持實體企業發展。 杜戟 攝

創新推出“興菇貸”產品，精準對接產業鏈各環節客戶的融資需求。

深入挖掘客戶需求，精準有效解決客戶“痛點”。

積極支持各類涉海經營主體融資需求，實現對種業、飼料、養殖、冷鏈、加工等產業鏈全覆蓋。

準確把握服務需求，以數字轉型賦能營銷拓展。

核心提示

小微企業，遍布城鄉，涵蓋千行百業，是經濟運行的“毛細血管”、社會就業的“蓄水池”。

農行福建分行始終以服務小微企業為己任，在行業內率先全面開展小微企業金融服務。多年來，該行與廣大小微企業并肩同行，見證了它們的成長，幫助它們攻堅克難，讓一個個創業夢照進現實。

自支持小微企業融資協調工作機制啟動以來，農行福建分行高度重視、積極響應、全面動員，全行上下加強協同、靠前發力，著力打通金融惠企利民“最后一公里”。

截至2024年12月26日，全行支持小微企業融資協調工作機制項下業務共支持客戶2.5萬戶，放款金額超250億元，位居當地行業前列。轄內所有10家二級分行均已實現業務落地，南平、三明、泉州、龍巖、福州等7家二級分行為當地首筆投放。

同頻共振

做小微企業的親密伙伴

創業近10年，林國榮一直視農行為親密伙伴。

7年前，他在“中國食用菌之都”古田縣創辦鑫吉食品有限公司，主營銀耳、茶樹菇等特色食用菌。公司開張沒多久，就迎來了幾位特殊來客。

“咱們經營狀況怎么樣，資金壓力大嗎，有沒有融資需求？”農行古田支行業務人員主動上門，了解企業所需。

當時，農行福建分行正在全省推廣小微企業金融服務。古田食用菌產業體量龐大，涉及的小微企業眾多，自然成為重點發力對象。為了更精準服務，省分行與基層行還協同為古田食用菌產業量身定制了一套金融服務方案。

林國榮道出了小微企業創業的不易，提出了貸款需求。他當時沒有想到，此后公司發展的每一個關鍵節點，都有了農行的堅定守護與積極參與。

2019年9月，古田農行對鑫吉食品授信155萬元，解了燃眉之急。得益于這場及時雨，公司年營業額從150萬元增加到800萬元。此后，農行古田支行持續動態跟蹤企業成長。2022年7月，受政策影響，原貸款無法續貸，農行古田支行靈活應變，為企業主授信個人貸款60萬元。去年6月，該行又利用當地擔保政策，再次為鑫吉食品授信300萬元，期間做了無還本續貸。在農行護航下，鑫吉食品駛入發展快車道，年營業額已突破3000萬元，在強手如林的古田食用菌賽道上有了一席之地。

林國榮的創業故事，是農行福建分行始終與小微企業一路同行、相伴成長的縮影。

小微企業數量龐大，活力十足，是吸納就業、推動創新、促進經濟增長的重要力量。過去，囿于自身的局限性，它們往往難以獲得金融機構青睞，備受融資難、融資貴困擾。

為小微企業排憂解難，助力小微企業成長壯大，國有大行責無旁貸。

“我們始終與小微企業發展同頻共振，不斷創新金融產品與服務模式，精準澆灌小微企業成長土壤。”農行福建分行相關負責人說，農行福建分行點多面廣，下沉力量足，服務小微企業有天然優勢。據悉，該行下轄10個二級分行、81個一級支行、649個營業網點，員工1.3萬人。全行72%的支行、68%的營業網點、54%的員工分布在縣域。早在2018年9月，該行便在泉州開展小微企業金融服務試點，2019年1月開始面向全省推廣。

“真做小微，做真小微”。一家家小微企業在農行福建分行的加持下茁壯成長，農行福建分行也在實踐中沉淀了大量行之有效的經驗做法。

今年10月，為引導信貸資金快速直達基層小微企業，金融監管總局、國家發改委牽頭建立了支持小微企業融資協調工作機制，從供需兩端發力，統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難問題。此舉被認為是我國金融政策的一次重要創新，也是推動小微企業高質量發展的重要舉措。

新機制要求新理念、新作為、新做法。

“自支持小微企業融資協調工作機制啟動以來，我行高度重視、積極響應、全面動員，全行上下加強協同、靠前發力。”福建分行相關負責人說，為形成工作合力，10月24日該行便與總行同步成立由行長任組長、分管普惠和個貸業務的副行長任副組長的工作專班，普惠金融事業部、公司業務部、個人信貸部、鄉村振興金融部等12個部門共同參與。各分支行也迅速成立市、縣級工作專班，主動走訪當地發改、金監部門，實現逐級對接。

11月4日，全省農行支持小微企業融資協調工作機制工作部署會議召開。次日，各二級分行“一把手”全部拜訪對接了當地發改委，省分行及10家二級分行均選派業務骨干參加當地政府專班，主要承擔推動轄區內銀企融資對接、審核融資申請清單等職責。

一場面向全省小微企業的聯合行動就此拉開了序幕。

謀定而動

跑出精準服務的“農行速度”

11月7日，農行永春支行營銷人員走進永春閩臺農業融合發展產業園。在入園企業泉州佳田農業有限公司，工作人員化身“政策宣講員”，詳細介紹當前普惠金融政策和農行相關金融產品，深入了解企業經營狀況與融資需求。

公司負責人史林的話匣子一下子打開了：“我們公司主要從事茶葉種植、加工、銷售，主打永春佛手茶。這不，冬茶馬上要上市了，我想收購一批毛茶加工，但現在手頭有點緊。”

有求必應。農行永春支行通過市縣聯動，僅僅用半天時間，就完成了上門勘察、資料收集、授信放款等流程，70萬元貸款第一時間到賬。史林不由得驚嘆：“這就是農行速度??！”該筆業務也成為福建省農行系統首筆小微企業融資協調工作機制貸款。

“主動對接積極干、全體動員一起干、不等不靠跑著干、用足政策搶著干、激勵到位催著干、筑牢底線放心干”，這是農行福建分行支持小微企業融資協調工作機制工作部署會及工作專班第一次會議提出的要求。在“六個干”要求下，福建農行系統全員行動起來了。

11月15日，省分行行長馮旭東親自帶隊到福州高新區當地產業園及多家專精特新企業走訪。“一把手”率先垂范下，省、市、縣支行和網點四級機構營銷人員全面組織參與“千企萬戶大走訪”活動。10家二級分行班子成員及省分行專班成員單位，紛紛深入全省各地產業集群、工業園區、社區街道、鄉村，主動開展小微企業客戶走訪，了解企業經營情況、融資需求，宣導農行普惠金融政策。

從工廠車間到田間地頭，從繁華都市到偏遠山村，從林立高樓到小巷人家……這個冬天，農行人在八閩大地上留下了奔忙的身影。

在漳州市龍海區，一支由“黨員+業務骨干”等多人組成的服務小微企業黨員突擊隊，深入轄區社區、街道、鄉村，圍繞擔保方式、額度等小微企業重點關心的問題，用接地氣的表達將產品知識傳達給企業、農戶，用暖心服務讓惠企政策“飛入尋常百姓家”。

在這個過程中，農行人的業務能力得到錘煉，一批批服務小微企業的專業人才也得以成長。

近日，農行寧德分行工作專班成員與福安、周寧、霞浦等支行網點員工面對面交流，共同探討小微企業融資協調工作機制的實施細節和問題瓶頸。“這樣的宣導讓我們更加深入了解政策，也增強了我們做好工作的信心。”農行福安支行的一位員工表示，這些深入基層的服務培訓活動，不僅提高了大家的專業水平和服務能力，也激發了投身于做好“普惠金融”大文章的熱情。

得益于此，金融供需兩端實現了精準對接，越來越多小微企業告別成長中的資金煩惱，可以心無旁騖闖市場，實實在在干主業。

近期，順昌縣一家螢石采礦企業，與下游新能源鋰電池生產企業簽訂了長期供銷合同。為了確保產品質量符合標準，公司投入了大量的資金用于實驗研究和技術改造。

“我們接到的訂單越來越多，但購買原材料、加大研發力度都需要大量資金投入，加上之前的貸款即將到期，因此公司面臨著較大的資金周轉壓力。”企業負責人坦陳“成長的煩惱”。為此，農行工作專班主動上門走訪，科學研判企業融資需求和信用風險，針對性推薦了制造業短期流動資金貸款，并在最短時間內完成客戶資料提交和放款全部流程，成功為企業提供了2800萬元的信貸支持。

創新賦能

讓小微企業不再等“貸”

“這次去現場一定要把流程給客戶講清楚，尤其是PAD端的操作步驟。”11月19日，在趕往福州某食品有限公司的路上，農行福建分行工作專班周經理一邊仔細檢查文件資料，一邊叮囑身旁的年輕同事。

到達目的地后，大家迅速投入工作，耐心地為客戶演示如何使用PAD端進行微捷貸申請，并詳細答疑解惑。很快，專班人員完成了全省農行首筆PAD端微捷貸“現場+遠程”集中作業流程，客戶臉上難掩欣喜，“我們小微企業終于不用等‘貸’了”。

一句“不再等‘貸’”道出了不少小微企業的心聲。在推進支持小微企業融資協調機制過程中，福建農行人一直在思考，如何持續提高服務質效，讓金融“活水”能夠快捷高效精準地流向最需要它的地方。大家的共識是：以創新賦能，全面打通金融服務小微企業渠道。

“黑科技”加持，為金融服務插上數字化翅膀。

農業運用多重金融科技，為小微企業客戶推出“普惠e站”專屬線上服務平臺，涵蓋企業開戶、普惠貸款等綜合金融服務，為小微企業提供全線上一站式貸款服務和在線精準測額等功能，同時充分發揮移動營銷PAD的便捷性優勢，客戶經理走訪時就可以開展貸款申請和測額。

完善金融產品矩陣，讓每家小微企業都能找到最適合的產品。

對“推薦清單”內的小微企業、個體工商戶及小微企業主，根據走訪了解到的情況及客戶需求，推薦合適的信貸產品。除通用的流貸、固貸產品外，對小微企業客戶推薦微捷貸、抵押e貸、廠房貸、政采e貸等，對個體工商戶和農戶推薦商戶e貸、惠農e貸，對科技型企業推薦科技e貸、火炬積分貸、專精特新“小巨人”貸，對外貿企業推薦貿易融資產品，精準滿足小微企業金融需求。同時，省分行還出臺存量普惠零售貸款接續工作相關政策，開發迭代續貸產品，進一步加大續貸支持力度。

健全工作機制，全面激發服務小微企業工作內生動力。

小微法人客戶計價工資不封頂，有效激發全行營銷積極性；保持對普惠小微貸款定價轉授權支持力度，縮短審批層級，提高響應速度，精準有效讓利；嚴格執行盡職免責相關制度，切實消除基層客戶經理的后顧之憂……一系列創新組合拳，既確保風險安全可控，又充分激發員工積極性，放開手腳全力護航小微企業成長。

與此同時，廣大基層行也充分發揮首創精神，因地制宜創新工作模式。

在深化政銀一體化合作模式上，農行莆田荔城支行總結歸納了“1+2+2+N”模式。這一模式是以支行專班為牽引，聯動對接金監局和發改局兩家單位的融資需求申報清單和小微企業推薦清單“兩張清單”，并按照網點所在轄區網格化落地歸屬，安排專人上門對接、收集材料并開展現場調查，確保每一份貸款申請都能得到及時有效的處理。正是通過這種模式，該支行成功為一家商貿有限公司投放了荔城區首筆小微企業融資協調工作機制貸款240萬元。

眼下，距離年末收官還有不到一周時間。農行福建分行有關負責人表示，全行將深度融入支持小微企業融資協調工作機制，在保持普惠貸款同業領先優勢的同時，加大力氣補齊業務發展短板，不斷提高業務時效、優化業務結構、促進條線協同、縮短工作時限，做好業務儲備，保持普惠業務高質量發展勢頭。

（蘇炳秋 邱雪薇）