平安產險全國首推“免息免擔保”保險產業扶貧模式

9月25日，平安產險貴州分公司與貴州省臺江縣人民政府在深圳平安國際金融中心簽署了《保險助推脫貧攻堅戰略合作框架協議》，這標志著國內首個全產業鏈保險深度介入、可讓貧困戶“低門檻參與，無風險經營”的產業扶貧“臺江模式”正式出爐。

“自國務院扶貧辦和保監會下發《關于做好保險業助推脫貧攻堅工作的意見》以來，平安產險在保監會的統一部署下積極響應，積極踐行‘做貧有所助的保險’的號召”，平安產險董事長兼CEO孫建平表示，“臺江模式”前端依托“政策+保險”撬動免息免擔保的扶貧貸款，大幅降低了貧困人口的參與門檻；后端依托“科技應用與產品定制相結合的創新農險產品”，全面保障了產業經營中的各種風險。

臺江模式的推出，得到了貴州省、黔東南州和臺江縣黨委政府的大力支持。目前，該模式已于近期在貴州省臺江縣聚焦食用菌產業先行落地，將惠及臺江縣建檔立卡的貧困農戶；未來還將向新疆、陜西、河南、湖南、湖北等地推廣，預期將在一年內帶動5萬至10萬名建檔立卡貧困戶脫貧。

免息免擔保，平安扶貧貸降低脫貧門檻

與傳統資金簡單捐贈的“輸血”扶貧模式不同，“臺江模式”的一大特點就是通過充分結合險企特點并加大投入制定了免息免擔保的“平安扶貧貸”，建立扶貧資金市場運作的“造血”機制。

“保險的介入是‘平安扶貧貸’撬動產業扶貧資金的核心。”平安產險副總經理曹六一表示，市場上用于農戶個人參與農業生產的信貸資金成本高，擔保要求多，往往為貧困戶帶來較大的壓力，同時借貸用途缺乏規范，貸款回收風險較大。“平安扶貧貸”正是針對這一痛點而設計，一方面通過“保證保險+全額貼息”等手段實現扶貧資金的“免息免擔保”，降低運作成本，撬動扶貧資金順暢運行；另一方面通過風控機制和政府監督相結合，實現農戶“見貨不見錢”的貸后閉環管理，直接將扶貧資金用于貧困戶的生產資料購買等，落實保險扶貧“造血”功能。

此次“平安扶貧貸”預期將撬動5000萬貸款資金，并與臺江縣5000萬配套扶貧資金相結合，共同形成1億元的食用菌產業扶貧基金，持續投入，為期三年，帶動當地建檔立卡的貧困農戶脫貧致富。

中共黔東南苗族侗族自治州黨委常委、副州長樊炳清對“平安扶貧貸”模式表示高度認可。樊炳清指出，當下資金等扶貧資源供給不足是一線脫貧工作面臨的一大問題，“平安扶貧貸”模式高度契合貴州省政府“發揮多層次資本市場助力扶貧攻堅”的要求，通過保險與政策的有機結合解決了限制扶貧資金供給的核心因素，探索出了一條引入更多社會力量參與，實現扶貧資金市場化運作的一條新路。

一攬子保障，農險創新產品兜底脫貧風險

“臺江模式”的另一特點是全方位的保險保障。“對貧困人口‘愿保盡保’是保監會和貴州省保監局對我們扶貧工作的總體要求。”平安產險貴州分公司總經理張小春介紹，為實現精準到戶、全方位保障的目標，平安產險為臺江縣貧困農戶設計了涵蓋特色農險、指數保險、人身意外險等一攬子全方位保險扶貧方案，覆蓋建檔立卡貧困戶的人、財、物等各個方面，幫助其脫貧致富的同時，最大限度減少返貧的可能。

“產品創新是此次一攬子保險扶貧方案的一大亮點。” 平安產險農險部總經理陽中義表示，在前期深入調研的基礎上，針對當地農戶對食用菌生產過程中可能出現的天氣影響的擔憂，此次保險扶貧方案首次引入天氣指數保險，幫助農戶應對天氣原因造成減產，提升農戶種植意愿；同時，針對銷售過程中可能出現的價格波動帶來的收入風險，平安產險將開發食用菌價格指數保險，為農戶解決后顧之憂。據介紹，自開辦農險業務以來，平安產險在農險創新領域始終走在行業前列，育肥豬價格保險、玉米天氣指數保險接連榮獲保險創新大獎。

AI助精準，深化科技應用提升扶貧效率

科技應用則是此次保險扶貧方案的另一大亮點。“人工智能等技術的高速發展，為農險信息化、科技化建設提供了重要的科技支持。”陽中義介紹，為確保此次各項保障精準到戶，避免以往農險出單過程出現的簽字缺失等問題，平安產險計劃將人臉識別、指紋識別、聲紋識別等技術優先應用于臺江縣保險扶貧工作中，并對承保、理賠、風控等單證線上電子化，確保建檔立卡農戶信息的完整性和真實性。

據悉，早在今年6月，平安產險就與大疆科技合作推出農險查勘“移動互聯網+無人機”模式，該模式也將應用于此次扶貧農險的查勘驗標中。陽中義表示，后續平安產險還將衛星遙感、物聯網技術、DRS鷹眼風控等技術應用到農險作業領域，完善農險信息數據庫，落實“精準到戶”的保險扶貧目標。

數據顯示，截至目前平安產險已在等全國10余省開展落實扶貧工作，如在定向幫扶貧困地區近150萬人，為超5700萬農戶次提供風險保障，其中在滇黔桂集中連片特困地區落地了四川宜賓、綿陽、旺蒼等地的產業扶貧項目。孫建平表示，平安產險將積極貫徹中央對保險扶貧的指示精神，認真落實保監會對扶貧工作的相關要求，從產業扶貧，教育扶貧、公益扶貧、農險扶貧等幾個方面入手，通過自身科技、產品創新等優勢，加大投入，繼續探索各種可持續、可復制的精準扶貧模式，將脫貧攻堅工作落到實處。